淺談我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題與對(duì)策

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1、淺談我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題與對(duì)策【摘要】自從上世紀(jì)八十年代以來(lái)，經(jīng)濟(jì)金融已經(jīng)受到飛速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)化影響，逐漸進(jìn)入到全球化的范圍，金融界的模式和體系也隨之發(fā)生了翻天覆地的變化。為了保證金融行業(yè)在最小程度上受到地震級(jí)變化的影響，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的止常運(yùn)行，避免經(jīng)濟(jì)危機(jī)，必須對(duì)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)范闈內(nèi)的監(jiān)管力度，實(shí)時(shí)學(xué)握最能使用當(dāng)下經(jīng)濟(jì)體系的管理模式。對(duì)于處在改革進(jìn)程風(fēng)口浪尖的屮國(guó)而言，如何解決金融監(jiān)管領(lǐng)域存在的頑疾，改進(jìn)金融監(jiān)管體系，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)做到防患于未然，己經(jīng)成為處于經(jīng)濟(jì)快速?gòu)?fù)蘇時(shí)期的中國(guó)，不得不面臨和亟待解決的問(wèn)題。本文在闡述我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管中存在相關(guān)問(wèn)題的基礎(chǔ)上，對(duì)于行

2、之有效的方法和對(duì)策進(jìn)行了淺要分析。【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管問(wèn)題對(duì)策引言：近年來(lái)頻繁爆發(fā)不停規(guī)模的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，使得原本較平靜穩(wěn)固的金融體系受到了前所未有的打擊，帶來(lái)的巨大損失引起的各國(guó)政府的高度關(guān)注。隨著不斷的探究和經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，金融監(jiān)督和管理重任已經(jīng)成為了屮央銀行的核心職責(zé)，金融監(jiān)管也發(fā)展成為商業(yè)銀行完善的必要條件。在近年來(lái)的監(jiān)管方面，我國(guó)収得了比較顯著的進(jìn)步，但仍然存在一些的頑疾，特別是在金融市場(chǎng)全面開放以后，如何在健全金融法律體系，改善管理觀念等多方面促進(jìn)金融監(jiān)管的進(jìn)步，成為了當(dāng)下亟待解決的問(wèn)題。一、我國(guó)金融監(jiān)管存在的相關(guān)問(wèn)題(-)監(jiān)管范疇狹窄金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜而龐大的概念體系，

3、但目前對(duì)于監(jiān)管范疇的理解，我國(guó)還相對(duì)比較狹隘，主耍側(cè)重點(diǎn)還放在機(jī)構(gòu)審批和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的合法合規(guī)性領(lǐng)域，對(duì)于越來(lái)越高的金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控尚達(dá)不到滿意的水平。造成主要的危害，一方面是有限的資源被過(guò)多的分配到衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)上，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理往往視而不見(jiàn)。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境瞬息萬(wàn)變的今天，風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇同樣巨大且不斷發(fā)生著變化，如果不具備相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即便解決了眼下的問(wèn)題，還會(huì)有新問(wèn)題不斷的衍生除開，不能再根本上達(dá)到治標(biāo)治本，帶來(lái)的后患無(wú)法估量。另一方面,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容缺乏全面性，首先表現(xiàn)在還頑固的看重借貸業(yè)務(wù)，對(duì)于其他外業(yè)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)缺乏激情和重視，在表外業(yè)務(wù)擴(kuò)張

4、的大趨勢(shì)下，將其納入金融監(jiān)管的內(nèi)容屮已是當(dāng)務(wù)之急。其次要加強(qiáng)對(duì)于資產(chǎn)的充足性和流動(dòng)性方面的監(jiān)管，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行梳理，總結(jié)出潛力指標(biāo)與發(fā)展前景，做好考核工作。還有，金融機(jī)構(gòu)退出程序的監(jiān)管還處于停滯階段，幾乎處于空白。一個(gè)U經(jīng)達(dá)到平衡的金融體系，其中具有相當(dāng)實(shí)力的技能機(jī)構(gòu)由于合并、倒閉或者清盤等原因造成必須退出時(shí)，其機(jī)制應(yīng)該和加入時(shí)一樣完備。而我國(guó)對(duì)于這方面的掌控，無(wú)論在法律還是管理層面都存在比較明顯的缺陷，很多地方彈性很大，接管和中職程序缺乏可操作性，對(duì)于涉及到接管業(yè)務(wù)界定、授權(quán)沖突、股東債權(quán)人關(guān)系等問(wèn)題，都存在嚴(yán)重的缺位。在監(jiān)管范圍上也存在比較嚴(yán)重的紐:漏，以商

5、業(yè)銀行為中心的國(guó)有銀行占據(jù)較大的比重，缺乏對(duì)于其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的掌控，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)有銀行外的金融機(jī)構(gòu)同樣存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，需要給予監(jiān)管。還有對(duì)于近年來(lái)興起的網(wǎng)絡(luò)銀行、電了商務(wù)等發(fā)展迅速，前景廣闊的平臺(tái)，監(jiān)管要盡快落實(shí)到位，否則在兒年其至更短的時(shí)間內(nèi)，就會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的問(wèn)題。（二）監(jiān)管方式存在缺陷目前順應(yīng)市場(chǎng)模式的金融監(jiān)管方式，總結(jié)下來(lái)主要是外部監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)自我管理以及社會(huì)輿論監(jiān)督三個(gè)主要方面。相對(duì)的，手段也無(wú)外乎法律、經(jīng)濟(jì)和行政三個(gè)大方面。這就造成了我國(guó)目前金融監(jiān)管方式不夠多元化，比較單一的局面。另外太過(guò)依賴外部監(jiān)管，自身管理能力缺乏也是核心缺陷。自我約朿和管理機(jī)制

6、的不成熟，在行業(yè)內(nèi)部，能夠起到自律職能的組織也缺乏，寥寥幾個(gè)能夠發(fā)揮的作用也具有局限性。會(huì)計(jì)、審計(jì)事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查也是偶爾為之，不能形成穩(wěn)定的制度體系。從監(jiān)管的手段角度來(lái)講，必須要依法執(zhí)行，但法律發(fā)展的不健全，造成了實(shí)際操作過(guò)程中經(jīng)常無(wú)法可依、執(zhí)法困難、約束力不強(qiáng)、操作隨意性大等客觀現(xiàn)象，直接導(dǎo)致監(jiān)管的執(zhí)行力大大降低。（三）監(jiān)管人員素質(zhì)有待提升鑒于金融監(jiān)管行業(yè)的特殊性，不管是在體系的M批階段還是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析、判泄與處理方面，都需要專業(yè)的人員具備扎實(shí)的理論基礎(chǔ)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。在當(dāng)前金融信息化、全球化步伐飛速向前邁進(jìn)的人環(huán)境下，全新的理念和形式層岀不窮，對(duì)

7、于監(jiān)管人員的應(yīng)變能力提出了更高層次的要求，也給監(jiān)管人員的基本素質(zhì)帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)。無(wú)論是知識(shí)結(jié)構(gòu)還是知識(shí)水平，都耍實(shí)時(shí)更新?lián)Q代，與此同時(shí)要兼容經(jīng)濟(jì)、金融、法律、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、高等教育等多方面的知識(shí)。就目前而言，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員的平均水平距離預(yù)期還有一定的差距，這也是影響金融監(jiān)管力度和深度的主要原因之一。二、改善金融監(jiān)管的相關(guān)對(duì)策(-)全程多方位進(jìn)行監(jiān)管要多方面，多視角的看待金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理改革，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)從準(zhǔn)入到退出的全方位監(jiān)管。首先要做到突出監(jiān)管重點(diǎn)。金融涉及的擴(kuò)散面越來(lái)越廣泛，直接導(dǎo)致帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也越