恒昌銷售合規(guī)手冊

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1、恒昌合規(guī)部恒昌員工禁言禁行手冊恒昌銷售合規(guī)手冊禁言：我們是恒昌集團(tuán)……禁言原因：恒昌公司目前尚未注冊集團(tuán)公司,不能稱集團(tuán)。禁言依據(jù)：《企業(yè)集團(tuán)登記管理暫行規(guī)定》第三條引發(fā)后果：容易產(chǎn)生誤導(dǎo)建議用語：我們是恒昌公司,我們是提供普惠金融與財富管理的咨詢服務(wù)平臺關(guān)鍵詞：恒昌集團(tuán)關(guān)鍵詞解釋：集團(tuán)，是為了一定的目的組織起來共同行動的團(tuán)體。指多個公司在業(yè)務(wù)、流通、生產(chǎn)等等方面聯(lián)系緊密，從而聚集在一起形成的公司（或者企業(yè)）聯(lián)盟。國家工商局的《企業(yè)集團(tuán)登記管理暫行規(guī)定》及相關(guān)法律法規(guī)對于注冊為集團(tuán)字樣的企業(yè)有著嚴(yán)格的規(guī)定，有相當(dāng)?shù)臈l件約束。銷售禁語禁言：恒昌是上市公司……禁言原因：恒昌目前還未上市禁言依據(jù)：《

2、證劵法》第五十條引發(fā)后果：容易產(chǎn)生公眾誤導(dǎo)建議用語:“恒昌目前還未上市，但隨著企業(yè)發(fā)展，會考慮上市進(jìn)程”。關(guān)鍵詞：上市公司關(guān)鍵詞解釋：上市公司：所發(fā)行的股票經(jīng)過國務(wù)院或者國務(wù)院授權(quán)的證券管理部門批準(zhǔn)在證券交易所上市交易的股份有限公司。上市公司是股份有限公司的一種，這種公司到證券交易所上市交易，除了必須經(jīng)過批準(zhǔn)外，還必須符合一定的條件。銷售禁語禁言：恒昌是領(lǐng)先的……禁言原因：違背廣告法第七條，不得擅自使用國家級、最高級、最佳等用語。禁言依據(jù)：《廣告法》第七條引發(fā)后果：容易引發(fā)政府信任危機(jī)建議用語：“知名的”關(guān)鍵詞：領(lǐng)先的、唯一的關(guān)鍵詞解釋：領(lǐng)先：共同前進(jìn)過程中走在最前面;在某一方面居第一位或在最

3、前面。銷售禁語禁言：我們是金融機(jī)構(gòu)……禁言原因：恒昌是普通的工商注冊企業(yè)，不屬于國家特定金融法律法規(guī)所定義的金融機(jī)構(gòu)，不需要特許經(jīng)營，并不在國家《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》范圍內(nèi)，不屬于金融機(jī)構(gòu)。禁言依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》引發(fā)后果：誤導(dǎo)公眾認(rèn)為恒昌屬于金融機(jī)構(gòu)，使得工商及金融管理機(jī)構(gòu)對公司進(jìn)行質(zhì)詢，導(dǎo)致公司社會公信力下降。建議用語：“恒昌不是金融機(jī)構(gòu)，而是提供信息咨詢和服務(wù)的平臺，屬于現(xiàn)代服務(wù)類企業(yè)?！标P(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)關(guān)鍵詞解釋：金融機(jī)構(gòu)：是指專門從事貨幣信用活動的中介組織。我國的金融機(jī)構(gòu)，按地位和功能可分為中央銀行、銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資、僑資、合資金融機(jī)構(gòu)四大類。金融機(jī)構(gòu)在市場上籌資從而獲

4、得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務(wù)形成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)，這是金融機(jī)構(gòu)的基本功能。銷售禁語禁言：我們有金融牌照……禁言原因：恒昌不屬于金融機(jī)構(gòu)，不需要特許金融許可證即可開展業(yè)務(wù)。禁言依據(jù)：《金融許可證管理辦法》第三條引發(fā)后果：引發(fā)政府信任危機(jī)建議用語：恒昌不是金融機(jī)構(gòu)，不需要取得金融牌照即可開展我們的業(yè)務(wù)。關(guān)鍵詞：金融牌照關(guān)鍵詞解釋：金融牌照：指金融許可證，是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。銷售禁語禁言：我們是銀行……禁言原因：恒昌不開展存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，也未向政府申請成立銀行。禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第二條引

5、發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機(jī)建議用語：恒昌是提供普惠金融和與財富管理咨詢服務(wù)的平臺，不是銀行。關(guān)鍵詞:銀行關(guān)鍵詞解釋；銀行：是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。銷售禁語禁言：恒昌財富代銷信托產(chǎn)品……禁言原因：《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營銷有關(guān)問題的通知》27條禁止非金融機(jī)構(gòu)代銷信托產(chǎn)品，我們僅向信托公司推薦合格客戶，客戶最終與信托公司簽約，并非我們代銷。禁言依據(jù)：《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營銷有關(guān)問題的通知》27條引發(fā)后果：引發(fā)公眾信任危機(jī)建議用語:如果您對信托產(chǎn)品感興趣，我們將

6、向信托公司介紹您的相關(guān)情況。關(guān)鍵詞:代銷信托產(chǎn)品關(guān)鍵詞解釋：信托產(chǎn)品：是指一種為投資者提供了低風(fēng)險、穩(wěn)定收入回報的金融產(chǎn)品。信托品種在產(chǎn)品設(shè)計上非常多樣，各自都會有不同的特點。銷售禁語禁言：業(yè)務(wù)無風(fēng)險/風(fēng)險比銀行理財產(chǎn)品低/保本保息……禁言原因：根據(jù)相關(guān)金融法律規(guī)定及行業(yè)慣例，國家嚴(yán)格禁止存在夸大或者片面宣傳，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與風(fēng)險收益特性不匹配的表述。投資活動有風(fēng)險，不存在無風(fēng)險的投資，需要投資者謹(jǐn)慎選擇，關(guān)注風(fēng)險提示。恒昌財富為客戶提供理財咨詢時，必須為客戶揭示風(fēng)險。禁言依據(jù)：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》13條引發(fā)后果：擅自承諾保本保息及盈

7、利，容易導(dǎo)致客戶糾紛，產(chǎn)生訴訟風(fēng)險。建議用語：“根據(jù)歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)，預(yù)期年化收益為XXX”。關(guān)鍵詞：無風(fēng)險/保本保息關(guān)鍵詞解釋：風(fēng)險：表現(xiàn)為不確定性，表現(xiàn)為損失的不確定性。無風(fēng)險：表現(xiàn)排除損失的確定性，表示為不會有損失的產(chǎn)生。保本保息：不賺不虧，競賽或交易中使收益和損失或其他有利性和不利性兩抵。銷售禁語禁言：在我們公司貸款……禁言原因：客戶通過恒昌平臺獲得的借款資金，不是來自于銀行，也不是來自于恒昌