互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下我國金融模式創(chuàng)新研究

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1、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下我國金融模式創(chuàng)新研究摘要：互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下的金融模式創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融持續(xù)交織、耦合與互動，生成新模式的過程?；ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展產(chǎn)生了金融模式創(chuàng)新的物質(zhì)基礎(chǔ)和功能基礎(chǔ)，金融抑制、制度變遷和信息不對稱為互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融模式創(chuàng)新提供了環(huán)境和空間，可以從經(jīng)濟社會屬性、產(chǎn)業(yè)組織屬性和功能屬性等角度來認識金融模式的創(chuàng)新方向。互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展推動Y金融模式的創(chuàng)新，改變著傳統(tǒng)金融生態(tài)、業(yè)態(tài)和模式，應(yīng)深刻認識互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對金融模式改變的秉要影響，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步實現(xiàn)金融模式的創(chuàng)新和發(fā)展。本文采集自網(wǎng)絡(luò)，本站發(fā)布的論文均是優(yōu)質(zhì)論文，供學(xué)習(xí)和研宄使用，文中

2、立場與本網(wǎng)站無關(guān)，版權(quán)和著作權(quán)歸原作者所有，如有不愿意被轉(zhuǎn)載的情況，請通知我們刪除己轉(zhuǎn)載的信息，如果需耍分享，請保留本段說明。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融競爭；新業(yè)態(tài)；金融創(chuàng)新中圖分類號：F832.1文獻標識碼：A文章編號：1003-0751(2017)03-0027-05隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，嶄新的數(shù)字金融時代己經(jīng)悄然而至?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間功能的融合逐步改變著傳統(tǒng)金融生態(tài)、業(yè)態(tài)和模式，并對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的金融服務(wù)提出了新的需求。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等金融的“外行人”逐步踏入金融領(lǐng)域，為客戶提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)，推進普惠金融快速發(fā)展；另一方面，傳

3、統(tǒng)金融機構(gòu)運用互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品或服務(wù)的提供方式，降低金融產(chǎn)品與服務(wù)的成本，改變金融的格局與環(huán)境?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融基于各自的優(yōu)勢融合發(fā)展，為金融體系的完備、金融業(yè)務(wù)的豐富提供了新的思路，為金融模式的創(chuàng)新提供了新的途徑和方向，引導(dǎo)創(chuàng)造更加豐富的金融新業(yè)態(tài)。一、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展催生金融的物質(zhì)基礎(chǔ)和功能基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展產(chǎn)牛.了金融的物質(zhì)基礎(chǔ)和功能基礎(chǔ)，為金融模式創(chuàng)新提供了必要條件。1.互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融物質(zhì)基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融物質(zhì)基礎(chǔ)主要包括技術(shù)基礎(chǔ)、平臺基礎(chǔ)和客戶基礎(chǔ)等。第一，以云計算、大數(shù)據(jù)分析等為代表的互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，深刻改變著傳統(tǒng)金融模式

4、，推進了金融深化發(fā)展，為金融模式創(chuàng)新提供了支撐。云計算通過分擔(dān)電腦存儲、計算及擴展等功能，提高了用戶計算能力和信息服務(wù)能力，通過交叉配置服務(wù)時間滿足服務(wù)需求時間分布不同的用戶需求，提高服務(wù)響應(yīng)效率。陳甚澍(2012)認為云計算技術(shù)能夠降低銀行業(yè)的成本、風(fēng)險，提升其競爭優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)挖掘、分析等方式創(chuàng)造價值，成為驅(qū)動創(chuàng)新、提高生產(chǎn)率、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的秉要基礎(chǔ)。謝平(2013)指出，大數(shù)據(jù)為金融活動參與者的信用評級提供了支撐。在大數(shù)據(jù)技術(shù)運用背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠緩解信息不對稱，從而降低違約概率。第二，互聯(lián)網(wǎng)平臺是一個虛擬的空間，用于匹配參與者

5、雙方的需求?；诨ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的平臺基礎(chǔ)主要巾三個層面構(gòu)成：一是數(shù)據(jù)層，主要是運用數(shù)據(jù)分析和挖掘技術(shù)，對原始基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行收集、整理和反饋；二是規(guī)則層，主要由交易規(guī)則、運營規(guī)則、管理規(guī)則、安全規(guī)則等構(gòu)成；三是應(yīng)用層，主要是為金融需求者提供集支付、理財為一體的綜合服務(wù)。當在模式創(chuàng)新基礎(chǔ)上的用戶累積數(shù)量達到質(zhì)變之后，互聯(lián)網(wǎng)平臺的應(yīng)用層、規(guī)則層和數(shù)據(jù)層會出現(xiàn)聯(lián)動創(chuàng)新的局面，呈現(xiàn)出向綜合化或橫向化方向發(fā)展的趨勢。第三，互聯(lián)網(wǎng)的客戶基礎(chǔ)強調(diào)Y兩個關(guān)鍵問題：一是互聯(lián)網(wǎng)的客戶基礎(chǔ)旨在匯集客戶資源，覆蓋長尾市場，這要求單個客戶邊際服務(wù)成本足夠低和客戶數(shù)量足夠大以實現(xiàn)規(guī)模

6、經(jīng)濟。借助于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道能夠有效獲取大量客戶，同時降低單個客戶的邊際服務(wù)成本。二是互聯(lián)網(wǎng)滿足客戶的個性化、差異化和便捷化的服務(wù)需求。隨著市場用戶信息的不斷透明化，客戶需求不斷凸顯個性化，借助互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)對客戶的細分，充分挖掘客戶潛在需求，針對不同客戶提供個性化的產(chǎn)品與服務(wù)，從客戶需求出發(fā)提升服務(wù)價值。1.互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融功能基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融功能基礎(chǔ)主要包括支付功能、信息功能和資源配置功能。其中，支付功能是金融的基礎(chǔ)設(shè)施，信息功能是金融資源配置的基礎(chǔ)，資源配置是提高配置效率的支撐。第一，傳統(tǒng)支付是對交易者之間、金融機構(gòu)之間債權(quán)債

7、務(wù)關(guān)系進行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。而互聯(lián)網(wǎng)背景下的支付是以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動通信技術(shù)為支撐，實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償?shù)闹贫扰c組織安排。以運營商為主體的模式下，運營商通常將用戶手機賬戶作為移動支付賬戶，通過扣除用戶話費進行支付交易。以銀行為主體的模式下，銀行通過運營商獲得通信網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，將用戶的銀行賬戶與手機賬戶綁定，通過銀行卡賬戶進行支付。在以第三方支付機構(gòu)為主體的模式下，第三方支付機構(gòu)通過與運營商、銀行和商家合作，共同完成支付交易，合作方權(quán)責(zé)明確，有效提高了支付效率。第二，互聯(lián)網(wǎng)的信息功能不僅優(yōu)化了傳統(tǒng)金融的“提供價格信息”的功能，而且使“價格信

8、息”的內(nèi)涵得以豐富。一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用，加快了信息的流動和資金的流動速度，從而使利率指標更加準確地反映資金的供需狀況，引