關(guān)于直銷銀行市場定位及經(jīng)營模式的思考

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1、關(guān)于直銷銀行市場定位及經(jīng)營模式的思考　　　　摘要：在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的帶動下，互聯(lián)網(wǎng)金融也越來越被接受，在此背景下，銀行業(yè)顛覆傳統(tǒng)，以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為新戰(zhàn)略，展開全新的服務(wù)模式――直銷銀行。本文以直銷銀行良好的發(fā)展前景出發(fā)，根據(jù)其獨(dú)特的運(yùn)營模式，深入探究直銷銀行的市場定位、服務(wù)理念、經(jīng)營策略及經(jīng)營模式。下載論文網(wǎng)　　關(guān)鍵詞：直銷銀行；市場定位；經(jīng)營模式　　中圖分類號：文獻(xiàn)識別碼：A文章編號：1001-828X（2017）012-0-02　　本著方便惠民、操作簡捷、高效率的特點(diǎn)，直銷銀行為銀行業(yè)的未來發(fā)展指明了方向，直銷銀行以其先進(jìn)的經(jīng)營方式、全新的

2、服務(wù)理念，獲得了較多的認(rèn)可，直銷銀行為銀行業(yè)帶來機(jī)遇的同時，也伴隨了諸多的挑戰(zhàn)，如何正確看待直銷銀行的市場定位，如何采取長久發(fā)展的策略，以及如何更好地運(yùn)用它獨(dú)特的經(jīng)營模式與服務(wù)理念，都將是商業(yè)銀行所要思考與關(guān)注的新主題?！　∫?、直銷銀行的認(rèn)識及發(fā)展　　1.直銷銀行的概念和特點(diǎn)　　直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式，是互聯(lián)網(wǎng)金融科技（FINTECH）環(huán)境下的一種新型金融產(chǎn)物。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)?！　〗档瓦\(yùn)營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心

3、價值。直銷銀行不再依賴于實(shí)體網(wǎng)店和增加人員的結(jié)構(gòu)形式，以高端的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和快捷電子商務(wù)模式，所有業(yè)務(wù)只需較少的員工來維持，從而實(shí)現(xiàn)了組織結(jié)構(gòu)的扁平化，這樣一來，銀行的業(yè)務(wù)成本得到大大的降低，也讓客戶享受到了更高性價比的金融產(chǎn)品與服務(wù)。直銷銀行因其組織架構(gòu)獨(dú)立，從而使其本身有了更加獨(dú)特的經(jīng)營策略，財務(wù)核算也從中獨(dú)立出來，產(chǎn)品體系也隨之更為獨(dú)立，并且有著自己獨(dú)立的定價策略，這在商業(yè)模式中，增添了挑戰(zhàn)性與競爭性。　　提升服務(wù)品質(zhì)，便捷客戶是直銷銀行的運(yùn)營基礎(chǔ)。直銷銀行為了更方便快捷地給客戶提供24小時不間斷的服務(wù)，巧妙地運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，創(chuàng)新了多種形式，無論是

4、移動通訊網(wǎng)絡(luò)還是呼叫中心，都是以客戶為核心，全方位為客戶著想。與此同時，從網(wǎng)絡(luò)和信息的安全保密工作出發(fā)，為了最大限度保障客戶資金安全，直銷銀行建立了如同個人密碼認(rèn)證、交易碼TAN認(rèn)證、電子口令等多重安全技術(shù)屏障，為客戶提供更放心的安全服務(wù)?！　榱烁L期有效地應(yīng)對金融市場上的各種風(fēng)險，雖然直銷銀行打破了傳統(tǒng)運(yùn)營模式，但不能沒有資本規(guī)模的支撐，直銷銀行仍然保持著經(jīng)營貨幣的本質(zhì)，都由金融集團(tuán)控股，這也是直銷銀行的主要特征之一。　　2.直銷銀行的發(fā)展背景　　互聯(lián)網(wǎng)金融模式是由互聯(lián)網(wǎng)與金融的緊密融合而產(chǎn)生的，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融用低成本的方式，憑借大數(shù)據(jù)等新

5、興科學(xué)技術(shù)的優(yōu)勢，將目標(biāo)客戶瞄準(zhǔn)在中小企業(yè)以及草根消費(fèi)者，通過最大限度改變我國金融生態(tài)模式，使足不出戶的客戶能更方便、更快捷地獲得其所需要的相關(guān)金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，很大程度地揭示了商業(yè)銀行的服務(wù)“軟肋”，反應(yīng)出在服務(wù)方面，無論是結(jié)構(gòu)、方式還是效率都需要大幅度改進(jìn)的地方，商業(yè)銀行面臨挑戰(zhàn)，不但要快速創(chuàng)新商業(yè)模式，更要改變產(chǎn)品形態(tài)。從國外成功的直銷銀行運(yùn)營例子中，我國商業(yè)銀行也要汲取經(jīng)驗(yàn)，為了能夠更大幅度地降低運(yùn)營成本，要充分利用虛擬網(wǎng)絡(luò)和線下實(shí)體網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，通過現(xiàn)代通信及信息技術(shù)發(fā)展的長處，提供更多的金融服務(wù)給個人客戶和中小型企業(yè)。與此同時，

6、商業(yè)銀行的地域不受限制，不受實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的束縛，能夠快速布局和有效吸納接收客戶及廣泛拓展業(yè)務(wù)范圍；直銷銀行與實(shí)體銀行相輔相成，開辟了新型經(jīng)營模式，為互聯(lián)網(wǎng)金融時代下提供更高質(zhì)量的服務(wù)效率，使服務(wù)結(jié)構(gòu)更深層次的優(yōu)化，業(yè)務(wù)拓展更迅速快捷，成為我國在主要股份制銀行、眾多區(qū)域性銀行和民營銀行的重要戰(zhàn)略選擇?！　』ヂ?lián)網(wǎng)的快速普及與發(fā)展，推動了直銷銀行實(shí)現(xiàn)迅速增長并且跨越了歷史性，互聯(lián)網(wǎng)也一定程度催化直銷銀行的發(fā)展，這是國外直銷銀行的發(fā)展與經(jīng)營的特點(diǎn)。而隨著我國網(wǎng)民數(shù)量的迅速增長，直銷銀行的未來發(fā)展市場與前景也呈現(xiàn)出廣闊的局面，龐大的網(wǎng)民群體成為了直銷銀行的客戶來

7、源。　　各大商業(yè)銀行也順應(yīng)市場潮流，通過提高計算機(jī)技術(shù)以及通信技術(shù)的發(fā)展，不斷開展以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)項(xiàng)目，通過這些電子銀行，從而提高了市場競爭能力以及經(jīng)營的快速轉(zhuǎn)型。隨著我國網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的用戶數(shù)量快速增長，多年發(fā)展下來，客戶對商業(yè)銀行電子銀行給予了高度的認(rèn)可。由此說明，電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)最大程度地成為了商業(yè)銀行的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，越來越多的商業(yè)銀行開始創(chuàng)建自己的互聯(lián)網(wǎng)平臺，并在這個過程中，通過開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)所必須具備的科學(xué)技術(shù)，加強(qiáng)了業(yè)務(wù)操作的熟練性，且汲取了大量經(jīng)驗(yàn)，諸如技術(shù)準(zhǔn)備、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和高質(zhì)量的客戶等，充分具備了“直銷銀行”的開設(shè)及發(fā)展

8、能力?！　?.直銷銀行的發(fā)展及意義　?。?）有利于發(fā)展金融互聯(lián)網(wǎng)化的能力　　為了應(yīng)對激烈的行業(yè)競爭，互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新方面有