基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析

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1、基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析基于信息和信用發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析　　隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)展和速度的加快，價(jià)值流通越來越離不開信用，下面是小編搜集整理的一篇關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式探究的論文范文，供大家閱讀參

2、考?！　∫?、問題的提出　　小微企業(yè)無論是在企業(yè)數(shù)量還是在價(jià)值總量上都是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是未來經(jīng)濟(jì)體系的重要新生力量，但小微企業(yè)由于起點(diǎn)低、信息不公開、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大等原因，融資難是其發(fā)展中面臨的普遍難題。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為解決小微企業(yè)融資帶來了新的希望，但作為新興的金融模式，其發(fā)展面臨著許多來自技術(shù)的、體制的、政策的制約，小微企業(yè)的融資難問題并未得到根本的緩解。　　互聯(lián)網(wǎng)金融是基于社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，對支付結(jié)算、資金融通等金融業(yè)務(wù)進(jìn)行深刻變革而產(chǎn)生的新興金融業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不

3、同于金融互聯(lián)網(wǎng)，兩者的區(qū)別在于金融互聯(lián)網(wǎng)僅將互聯(lián)網(wǎng)作為開展業(yè)務(wù)的“器”,而不是將金融業(yè)務(wù)內(nèi)化于互聯(lián)網(wǎng)，如傳統(tǒng)銀行業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)等業(yè)務(wù)都是將互聯(lián)網(wǎng)作為器來運(yùn)用;互聯(lián)網(wǎng)金融則主要依托網(wǎng)上業(yè)務(wù)取得資金或用戶，如眾籌、P2P借貸、阿里小貸都是基于互聯(lián)網(wǎng)才產(chǎn)生的金融業(yè)務(wù)。　　小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱，是由經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平教授提出的，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。根據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，農(nóng)林牧漁企業(yè)營業(yè)收入500萬元

4、以下的，工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員300人以下、營業(yè)收入2000萬元以下的，餐飲企業(yè)從業(yè)人員100人以下、營業(yè)收入2000萬元以下的屬于小微企業(yè)?！　∮嘘P(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)融資的研究近年來所見文獻(xiàn)相對較多，但有關(guān)面向小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的研究自2013年后相關(guān)文獻(xiàn)關(guān)注度顯著提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究方面，謝平、鄒傳偉分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的去中介特性，并從支付方式、信息處理和資源配置三個(gè)角度提出了互聯(lián)網(wǎng)金融模式;徐潔、隗斌賢、揭筱紋分析了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的協(xié)同合作優(yōu)勢，并探討了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式;汪渝分析了

5、小微企業(yè)金融服務(wù)的需求及現(xiàn)有的解決途徑;晏妮娜、孫寶文針對小微企業(yè)的信貸特點(diǎn)和融資需求，設(shè)計(jì)了基于集聚優(yōu)勢的網(wǎng)絡(luò)池融資方式，并對比分析了網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保融資與網(wǎng)絡(luò)池融資模式的異同點(diǎn)，及各個(gè)參與主體在不同融資模式下的不同決策?！　』谝陨涎芯?，本文試圖從信息和信用發(fā)展的角度分析金融業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的模式及其演變方向，也據(jù)此進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)小微企業(yè)的模式探討?！　《⒒谛畔⒑托庞冒l(fā)展的金融模式分析　　金融的本質(zhì)是價(jià)值流通，通過金融的融資功能，使得企業(yè)的資金流得以與企業(yè)的業(yè)務(wù)流相匹配，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)得以進(jìn)行和擴(kuò)大。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)

6、展規(guī)模的擴(kuò)展和速度的加快，價(jià)值流通越來越離不開信用。經(jīng)濟(jì)學(xué)角度的信用是指在商品交換或者其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中授信人在充分信任受信人能夠?qū)崿F(xiàn)其承諾的基礎(chǔ)上，用契約關(guān)系向受信人放貸，并保障自己的本金能夠回流和增值的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。但信用的發(fā)展受制于信息傳遞，低效率的信息流動(dòng)導(dǎo)致信息的不對稱，這對信用的基礎(chǔ)、信用的授信方式、信用的風(fēng)險(xiǎn)水平和控制手段都造成了直接的影響，由此形成了傳統(tǒng)的金融模式。隨著以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)的發(fā)展，信息流動(dòng)的效率顯著提高而信息傳遞成本顯著降低，信息技術(shù)的巨大變化必然帶來信用基礎(chǔ)、授權(quán)方式的巨大改變，這也直

7、接導(dǎo)致了金融模式的根本性創(chuàng)新?！　∑髽I(yè)的融資需求可分為兩個(gè)基本方面：一是短期周轉(zhuǎn)性資金需要，其根源是資金在經(jīng)營中需要經(jīng)過采購-生產(chǎn)-銷售環(huán)節(jié)，從投入到收回要經(jīng)過一個(gè)經(jīng)營周期，在尚未收回上一經(jīng)營周期投入的周轉(zhuǎn)資金之前，如果需要開始新一輪投入，就客觀形成了短期周轉(zhuǎn)性資金的融資需求，這是正處于成長期的小微企業(yè)最普遍的資金需求;企業(yè)的另一類融資需求是中長期的資本性資金需求，其根源是企業(yè)的初始籌建或經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大需要購置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等，此類資金投入需要較長的時(shí)期才能從經(jīng)營收入中回收。當(dāng)前小微企業(yè)的初創(chuàng)資金以自有資金為主

8、，資金總量較小，在面臨經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大的資金需求時(shí)，則普遍面臨外源性中長期資金需求。相對而言，短期融資需求由于與企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)緊密關(guān)聯(lián)，信息技術(shù)的發(fā)展更易于解決小微企業(yè)經(jīng)營信息不對稱問題，從而帶來融資模式的創(chuàng)新。圖1所示的是隨著信息傳遞效率的逐步提升，信用來源、信用佐證素材及其性質(zhì)的相互關(guān)系?！　⌒畔鬟f效率越低，信息不對稱現(xiàn)象越突顯，信用的來源越偏向于具有長期穩(wěn)