互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式和趨勢分析

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式和趨勢分析　　　　【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的新興領(lǐng)域，將對(duì)人類金融模式產(chǎn)生重要影響。本文梳理了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、特點(diǎn)以及發(fā)展模式，在此基礎(chǔ)上分析了互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展趨勢。下載論文網(wǎng)　　【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式發(fā)展趨勢　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念　　互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的新興領(lǐng)域，英文名稱是InternetofFinance，簡稱IOF?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是指以依托于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、電商平臺(tái)及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)融資、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融模式。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的傳統(tǒng)

2、金融活動(dòng)，是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，其存在形態(tài)是虛擬化的，運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化的?！　』ヂ?lián)網(wǎng)金融并不是簡單的“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融”，更本質(zhì)的是“基于互聯(lián)網(wǎng)思想的金融”，它通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評(píng)價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式?！　《?、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式　　當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式，由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)模式和非金融機(jī)構(gòu)模式組成。傳統(tǒng)

3、金融機(jī)構(gòu)模式主要為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新等，非金融機(jī)構(gòu)模式則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運(yùn)作的電商企業(yè)模式、P2P和眾籌為代表的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)模式、比特幣為代表的虛擬貨幣模式的虛擬貨幣模式、以支付寶為代表的第三方支付模式等?！　∪⒒ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)　　互聯(lián)網(wǎng)金融模式包容了傳統(tǒng)金融模式，其可以部分復(fù)制和覆蓋傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)模式，但傳統(tǒng)金融卻很難復(fù)制和覆蓋其業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展不僅僅基于數(shù)據(jù)、平臺(tái)和技術(shù)的基礎(chǔ)，更重要的是基于互聯(lián)網(wǎng)思想、基于其社會(huì)價(jià)值的彰顯?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要特點(diǎn)和優(yōu)勢如下：　　第一，客戶廣泛?；?/p>

4、聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時(shí)間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛?！　〉诙?，客戶粘性高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了物流、信息流和資金流的高度統(tǒng)一，擁有“入口”的網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)能夠更容易獲得客戶，并使客戶對(duì)其產(chǎn)生的粘性大大增強(qiáng)?！　〉谌畔⑼该?。資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易，能夠在很大的程度上解決了市場信息不流通的問題。當(dāng)下的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)大多具有推送功能，更能讓客戶在最短的時(shí)間內(nèi)獲得自己想要的信息，供需方均有透明、公平的機(jī)會(huì)。　　第四，效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計(jì)算機(jī)處

5、理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，轉(zhuǎn)賬、證券交易、支付等金融功能的實(shí)現(xiàn)越來越快捷及時(shí)，用戶體驗(yàn)更好?！　〉谖澹杀镜?。在這種金融模式下可以降低信息處理成本，金融產(chǎn)品的審閱、交易都可以運(yùn)用在線支付的方式在網(wǎng)上進(jìn)行，這種交易方式極大的降低了交易過程中的交易成本，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營成本。　　第六，長尾效應(yīng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式具有長尾效應(yīng)，即目前互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶呈現(xiàn)出消費(fèi)額度很小但數(shù)量巨大的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融門檻較低，具有明顯的普惠性。　　第七，征信優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)依靠自己在“信息”、“成本”、“數(shù)據(jù)”等方面的天然優(yōu)

6、勢，通過信息交互產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)集轉(zhuǎn)化為信用數(shù)據(jù)，并整合其它渠道信用信息，以此不斷創(chuàng)新征信手段，使得對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的把控更為精準(zhǔn)和到位?！　〉诎?，壟斷性。軟硬件上的規(guī)模經(jīng)濟(jì)以及平臺(tái)和大數(shù)據(jù)的自然壟斷特征將使得若干家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)巨頭的總和有很大體量，其余企業(yè)在行業(yè)內(nèi)將很難生存?！　〉诰?，創(chuàng)新性。依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不斷出現(xiàn)交易主體、交易結(jié)構(gòu)、交易模式的創(chuàng)新，并滿足了更多個(gè)體差異化的金融需求，使社會(huì)財(cái)富在更廣大社會(huì)階層中進(jìn)行分配?！　∷?、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢　　目前在全球范圍內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)如下重要的發(fā)展趨勢：　　第

7、一，移動(dòng)化。智能手機(jī)的快速普及催生了互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)化趨勢，這種趨勢在金融互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展中體現(xiàn)也日愈明顯。移動(dòng)支付成為網(wǎng)絡(luò)金融的主力軍，手機(jī)炒股、網(wǎng)上購買理財(cái)產(chǎn)品等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)已經(jīng)被越來越多的客戶使用。　　第二，一體化。金融網(wǎng)絡(luò)化的過程當(dāng)中，客觀上存在著系統(tǒng)管理客戶所有財(cái)務(wù)金融信息的需求，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將順應(yīng)這種需求，力圖打造一站式的金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，讓投資者在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)自助式投資理財(cái)、交易融資等一站式的金融服務(wù)功能?！　〉谌瑐€(gè)性化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融帶來了金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化，但個(gè)性化需求還是存在的，更全面的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)和更為豐富的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品必將

8、出現(xiàn)，而傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)將在未來互聯(lián)網(wǎng)金融的個(gè)性化、定制化金融領(lǐng)域大展身手。　　第四，品牌化。隨著眾多的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品出現(xiàn)，競爭將更加激烈。未來互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將更加重視品牌化發(fā)展戰(zhàn)略，基于信譽(yù)、安全、規(guī)模、技術(shù)甚至獨(dú)特的企業(yè)文化和經(jīng)營方式的品牌將成為互