利用區(qū)塊鏈技術(shù)防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的研究

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1、利用區(qū)塊鏈技術(shù)防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的研究　　　　摘要：區(qū)塊鏈技術(shù)作為一項(xiàng)新興技術(shù)為防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提供了通過去中心化和去信任的方式集體維護(hù)一個(gè)可靠數(shù)據(jù)庫的技術(shù)方案。區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、去信任、時(shí)間戳、非對稱加密、智能合約等特點(diǎn)和優(yōu)勢，能夠有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)處理中存在的人工操作、信用等風(fēng)險(xiǎn)。而且，區(qū)塊鏈技術(shù)具有成本較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，數(shù)據(jù)完整，信息透明，智能化管理和監(jiān)控等特點(diǎn)，這對提交票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用和意義。下載論文網(wǎng)　　關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈票據(jù)業(yè)務(wù)國開行風(fēng)險(xiǎn)防范　　中圖分類號：文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A　　1背景　　2016年5月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于票據(jù)

2、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，列舉了當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出針對性的業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)貼現(xiàn)、貸款與貼現(xiàn)相互騰挪，掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)等問題，本論文認(rèn)真調(diào)研國內(nèi)外同業(yè)情況，研究利用信息技術(shù)防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合國開行自身情況，從技術(shù)角度研究有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方案?！　‘?dāng)前國內(nèi)部分金融機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行區(qū)塊鏈技術(shù)的研究及區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域落地的論證，但他們中的大多數(shù)仍處于探索階段，即便有區(qū)塊鏈在個(gè)別金融業(yè)務(wù)場景落地，但尚未形成比較成熟的業(yè)務(wù)場景解決方案。針對區(qū)塊鏈在票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)域的應(yīng)用，目前有部分銀行在開始研究，但是都未實(shí)現(xiàn)落地；國外個(gè)別金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)

3、實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的成型應(yīng)用，但在票據(jù)領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用尚未實(shí)現(xiàn)?！　∶裆y行在2016年11月宣布加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟。尋求與國際大型金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)會、學(xué)習(xí)并探索區(qū)塊鏈分布式賬簿技術(shù)的業(yè)務(wù)模式。另外，民生銀行搭建了區(qū)塊鏈云平臺，對區(qū)塊鏈共識算法、智能合約、交易記賬、數(shù)據(jù)傳輸、智能錢包、去中心化應(yīng)用等進(jìn)行深入研究?！　∥?銀行聯(lián)合萬向區(qū)塊鏈和矩陣元完成了“區(qū)塊鏈開源技術(shù)平臺”的研發(fā)。解決數(shù)據(jù)一致性、安全性、防欺詐等需求。隱私保護(hù)，身份匿名但監(jiān)管方可跟蹤用戶，數(shù)據(jù)保護(hù)采用智能合約加密法、零知識證明、細(xì)粒度權(quán)限控制，用于證明加密數(shù)據(jù)正確性，分級控制對于加密數(shù)據(jù)的訪問?？尚判畔⒐芾?/p>

4、，允許智能合約接納資產(chǎn)價(jià)格、貨幣匯率、股票指數(shù)等市場信息，讓智能合約能夠采用實(shí)時(shí)的市場數(shù)據(jù)，自動(dòng)執(zhí)行交易。但是這個(gè)平臺只是在聯(lián)合貸款的備付金管理及對賬交易場景下應(yīng)用，還沒有形成成熟的業(yè)務(wù)場景解決方案?！　∪毡救鹚脬y行完成了跨境證券結(jié)算區(qū)塊鏈試驗(yàn)。該實(shí)驗(yàn)成功生成包含交易信息的區(qū)塊，并將這些區(qū)塊按照時(shí)間順序鏈接成了區(qū)塊鏈，變成不能被篡改的信息。由于這些信息可以在多個(gè)公司之間共享，因此合作伙伴證實(shí)它可以縮短交易處理時(shí)間?！　鈧€(gè)別金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的成型應(yīng)用，但是在票據(jù)領(lǐng)域真正意義上的區(qū)塊鏈應(yīng)用尚未實(shí)現(xiàn)。　　2擬解決的關(guān)鍵問題　　一是為緩解自身資金周轉(zhuǎn)困難，企業(yè)

5、可能會通過簽發(fā)虛假貿(mào)易合同套取銀行承兌匯票票據(jù)。由于企業(yè)不能提供真實(shí)的貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票，如果銀行沒有查出虛假貿(mào)易，而為此類票據(jù)辦理了貼現(xiàn)，貼現(xiàn)行就不能到其他金融機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也不能在央行辦理再貼現(xiàn)，貼現(xiàn)行就會面臨資金周轉(zhuǎn)問題。本論文需要解決在這種條件下如何利用區(qū)塊鏈技術(shù)防范無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。解決途徑簡要概括如下：國開行辦理紙質(zhì)或者電子銀行承兌匯票時(shí)，可以把企業(yè)的貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票信息發(fā)布在區(qū)塊鏈上，利用區(qū)塊鏈公開透明、不可篡改等特點(diǎn)可以辨別虛假貿(mào)易合同或者發(fā)票信息，防范風(fēng)險(xiǎn)?！　《悄壳般y行業(yè)不良貸款率已經(jīng)高企，在這種情況下，如果銀行通過違規(guī)操作簽發(fā)承兌

6、匯票，可能掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)，使監(jiān)管部門對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制變得越來越難。本論文需要解決在這種條件下如何識別和攔截風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)，防范票據(jù)業(yè)務(wù)中掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)的問題。解決途徑簡要概括如下：國開行辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票時(shí)，可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)獲取全國風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)信息，進(jìn)而可以識別和攔截風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)，使不法分子無法違規(guī)操作，防范風(fēng)險(xiǎn)?！　?研究目標(biāo)　　深入貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于“十三五”國家信息化規(guī)劃的戰(zhàn)略部署，根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》要求，并結(jié)合開發(fā)銀行自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，研究如何利用區(qū)塊鏈技術(shù)防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，研究內(nèi)容主要包括：利用區(qū)塊鏈公開透明和不可篡改等特點(diǎn)防范票據(jù)業(yè)務(wù)中無真實(shí)貿(mào)易背景的票

7、據(jù)貼現(xiàn)、掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)問題。具體目標(biāo)和內(nèi)容如下：　　探索區(qū)塊鏈技術(shù)在我國金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景，切實(shí)發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)在防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、簡化業(yè)務(wù)流程、降低成本等方面的重要作用，助力開發(fā)銀行以更加安全、可靠、便捷的方式服務(wù)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以國家開發(fā)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)為突破口，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)在國家開發(fā)銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)域落地?！　⊥ㄟ^引入?yún)^(qū)塊鏈等前沿科學(xué)技術(shù)手段，驗(yàn)證區(qū)塊鏈技術(shù)在票據(jù)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)給國家開發(fā)銀行帶來的經(jīng)濟(jì)損失，簡化業(yè)務(wù)流程，降低成本，讓國家開發(fā)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)行更加安全，高