票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范

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1、當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題:案例分析票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)詐騙風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保不落實(shí)票款不到位業(yè)務(wù)差錯(cuò)當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題及原因分析3票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)假票詐騙無真實(shí)貿(mào)易背景出票行無付款能力票面要素不齊全當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題及原因分析3當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)成為票據(jù)業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正隨著信貸調(diào)控的加強(qiáng)而日益凸顯。信用風(fēng)險(xiǎn)因商票業(yè)務(wù)的擴(kuò)大而有所增加。票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)假票詐騙無真實(shí)貿(mào)易背景出票行無付款能力票面要素不齊全當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題及原因分析3票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)假票

2、詐騙無真實(shí)貿(mào)易背景出票行無付款能力票面要素不齊全當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題及原因分析3當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在的問題市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)。融資性票據(jù)大量存在,混雜于貿(mào)易性票據(jù)之中。違規(guī)操作交易增多。票據(jù)詐騙、犯罪活動(dòng)較為猖獗。當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題及原因分析3市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)。票據(jù)發(fā)行市場(chǎng)增長(zhǎng)過快。發(fā)行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。部分商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)超量承兌發(fā)行票據(jù)。當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題及原因分析3融資性票據(jù)大量存在,混雜于貿(mào)易性票據(jù)之中相對(duì)合理的票據(jù)融資——替代原有的借入資金純?nèi)谫Y性票據(jù)——無固定用途的票據(jù)融資當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題案例1案例11案例2違規(guī)操作交易增多先貼現(xiàn)后查詢。辦理回購業(yè)

3、務(wù)放棄或簡(jiǎn)化對(duì)跟單資料審查。“逆向操作”辦理票據(jù)融資業(yè)務(wù)。當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題案例3票據(jù)詐騙、犯罪活動(dòng)較為猖獗1、偽假票據(jù)*直接造假票據(jù)*以真票克隆假票2、票據(jù)詐騙*票據(jù)承兌詐騙*票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)詐騙3、偷盜票據(jù)4、票據(jù)糾紛當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題及原因分析3案例4、13案例5案例6案例8案例7案例9案例10克隆票據(jù)的特點(diǎn)1.犯罪團(tuán)伙有組織、有計(jì)劃、有預(yù)謀作案,嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序和銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。如xx銀行案件中,開票企業(yè)從典當(dāng)行籌措1000萬元保證金開具了400萬元和600萬元兩張銀行承兌匯票,收款企業(yè)當(dāng)天就把票據(jù)貼現(xiàn),并立刻將貼現(xiàn)款補(bǔ)齊至1000萬元后又轉(zhuǎn)給開票企業(yè),開票企業(yè)隨

4、即將款項(xiàng)還給典當(dāng)公司。這很可能是犯罪團(tuán)伙騙取真票,為造假提供便利。2.假票金額在300至800萬元之間,且貼現(xiàn)地與開票行距離較遠(yuǎn)。犯罪團(tuán)伙在作案前對(duì)銀行的規(guī)章制度和銀行工作人員心理進(jìn)行了研究。鑒于大部分銀行對(duì)1000萬以下的異地票據(jù)沒有硬性規(guī)定要求實(shí)地調(diào)查,且一般出于成本、路程等方面考慮不會(huì)實(shí)地調(diào)查,因此,犯罪團(tuán)伙一般偽造金額在300萬至800萬元之間的票據(jù),并在離開票行較遠(yuǎn)的異地販賣假票或?qū)倨边M(jìn)行貼現(xiàn)(一般貼現(xiàn)地與開票行相距在1000公里以上)。3.假票出處具有明顯地域特征。涉案被“克隆”票據(jù)的簽發(fā)地和制假嫌疑人集中在湖南、山西、陜西等省份。4.克隆技術(shù)高超,真假很難辨別

5、。當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題及原因分析3克隆票據(jù)的發(fā)案原因1.對(duì)企業(yè)往來和客戶情況不了解。2.查詢方式單一,存在僥幸心理。3.經(jīng)辦人員不盡職、不盡責(zé),風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄。4.票據(jù)簽發(fā)行缺乏責(zé)任心。5.忽視了對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性的審查。當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)存在問題及原因分析3“克隆”票據(jù)的五個(gè)差別經(jīng)分析歸納,一般來看,克隆票據(jù)與正常票據(jù)至少在五個(gè)方面存在差別:1、票據(jù)用紙規(guī)格有差別:克隆票用紙規(guī)格與正常票用紙規(guī)格略有不符,有的克隆票則比正常票長(zhǎng)大約1毫米。2、票面印刷質(zhì)量有差別:一是正常票“票號(hào)”字體流暢,仔細(xì)辨識(shí)有紅色滲透,而克隆票字體生硬且色調(diào)單一;二是正常票據(jù)的拼音體-“HUIPIAO”印刷

6、規(guī)范,而有的克隆票據(jù)“HUIPIAO”拼音中的“O”明顯偏大,且拼音書寫重疊;三是正常票面“牡丹花”紋路線條流暢、清晰,而克隆票花紋紋路則非?;靵y;四是正常票據(jù)號(hào)碼背面滲透油默色彩應(yīng)為黑色底的數(shù)字中滲透紅色,而克隆票則無此特征;五是正常票據(jù)大寫金額處有十欄紅水線,但有的假票則多出一欄??寺∑睋?jù)識(shí)別及聚融公司的案例3、儀器檢測(cè)有差別:一是票據(jù)水印正常情況下只能在對(duì)光或檢查儀器上檢測(cè)才能清晰可見,而克隆票水印浮于表面,一眼即識(shí);二是克隆票中“行徽”標(biāo)識(shí)在檢測(cè)儀長(zhǎng)波光譜照射下與水印字體重疊,而正常票相應(yīng)標(biāo)識(shí)則相互獨(dú)立,互不相擾;三是正常票據(jù)纖維絲是嵌于票面里部,在檢測(cè)儀長(zhǎng)波光譜照射

7、下會(huì)呈現(xiàn)藍(lán)、綠兩色反應(yīng),而有的克隆票纖維絲卻浮于票據(jù)表面,在長(zhǎng)波照射下卻呈現(xiàn)出藍(lán)、綠、紅、黃四色反應(yīng);四是正常票據(jù)水印圖案為梅花、“HP”一套圖案,并呈現(xiàn)空心、實(shí)心交替排列,其中“HP”字樣是一正一倒排列,而克隆票的排列情況并非如此。4、票據(jù)專用章有差別:一是克隆票所蓋專用章字體生硬且在長(zhǎng)波照射下呈現(xiàn)熒光反應(yīng),而正常票專用章則不會(huì)有熒光反應(yīng);二是正常匯票專用章文字及數(shù)字字體自然圓潤(rùn),且文字與數(shù)字呈現(xiàn)均勻排布,而克隆票所蓋印章字體生硬,且與正常票用章比對(duì),其在文字與數(shù)字的排列明顯混亂。5、其它方面差別:一

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