中外金融控股集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)模式比較研究

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1、中外金融控股集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)模式比較研究摘要：金融控股集團(tuán)是發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體主流的金融公司結(jié)構(gòu)，在金融形勢(shì)不斷發(fā)展變化、我國(guó)金融領(lǐng)域逐步放開(kāi)的情況下，也需要建立起自己的金融控股集團(tuán)公司來(lái)迎接各方面的挑戰(zhàn)。目前，我國(guó)存在多種模式的金融控股集團(tuán)公司發(fā)展模式，經(jīng)過(guò)對(duì)中外金融控股集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)模式的比較研究，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)金融控股集團(tuán)公司發(fā)展模式的多元化，但應(yīng)以發(fā)展以商業(yè)銀行為主體的金融控股集團(tuán)公司發(fā)展模式，同時(shí)，完善相應(yīng)監(jiān)管制度，加強(qiáng)對(duì)金融控股集團(tuán)公司的監(jiān)管。　　關(guān)鍵詞：金融控股集團(tuán)；經(jīng)營(yíng)模式；商業(yè)銀行　　1　金融控股集團(tuán)公司的定義　　依據(jù)由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際證券

2、聯(lián)合會(huì)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)三大國(guó)際監(jiān)管組織支持設(shè)立的金融集團(tuán)聯(lián)合論壇，1999年發(fā)布的《對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管原則》中的定義，金融控股集團(tuán)公司是指“在同一控制權(quán)下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中至少兩個(gè)不同的金融行業(yè)大規(guī)模地提供服務(wù)的金融集團(tuán)公司”。一般而言，金融控股集團(tuán)公司通過(guò)控股的子公司得經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、證券及相關(guān)金融事業(yè)。金融控股集團(tuán)公司因擁有多業(yè)種金融事業(yè)，透過(guò)共同行銷、資訊交叉運(yùn)用、產(chǎn)品組合，提供消費(fèi)者一次購(gòu)足的金融服務(wù)。根據(jù)國(guó)際慣例，大多數(shù)金融集團(tuán)都以金融控股集團(tuán)公司的形式存在?！　?　我國(guó)金融控股集團(tuán)公司的發(fā)展現(xiàn)狀　　　非銀行金融機(jī)

3、構(gòu)控股的金融控股模式　　非銀行金融機(jī)構(gòu)控股模式的金融控股集團(tuán)公司模式的突出特征是非銀行金融機(jī)構(gòu)控股金融機(jī)構(gòu)，金融控股母公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)，擁有相應(yīng)的金融牌照；它全資擁有或控股包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司以及非金融性經(jīng)濟(jì)實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司，這些附屬公司或子公司具有獨(dú)立的法人資格，具有相關(guān)的金融牌照，可獨(dú)立對(duì)外開(kāi)展相關(guān)的業(yè)務(wù)和承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；這些子公司的最高決策層及其重大決策都直接或間接的受制于集團(tuán)公司的董事會(huì)?！　　‘a(chǎn)業(yè)資本控股的金融控股模式　　產(chǎn)業(yè)資本控股公司模式主要特征是；集團(tuán)的控股公司不是金融機(jī)構(gòu)，而是一個(gè)非金融的經(jīng)

4、濟(jì)實(shí)體，其牌照也是非金融機(jī)構(gòu)牌照，該公司全資擁有或控股金融子公司。這些附屬公司或子公司都具有獨(dú)立的法人資格，擁有獨(dú)立營(yíng)業(yè)執(zhí)照，獨(dú)立對(duì)外開(kāi)展相關(guān)的業(yè)務(wù)和承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，這些子公司的最高決策層及其重大決策都直接或間接地受制于集團(tuán)公司的董事會(huì)。這種模式的突出特征是非金融機(jī)構(gòu)控股金融機(jī)構(gòu)，由產(chǎn)業(yè)資本投資形成的金融控股集團(tuán)發(fā)展較快?！　　∫糟y行為主組建的金融控股模式　　以銀行為主組建的金融控股模式一般是國(guó)內(nèi)的銀行如四大國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)外的大型金融機(jī)構(gòu)合資組建一個(gè)控股公司，下轄銀行、證券、保險(xiǎn)及實(shí)業(yè)等子公司。其主要特征是：集團(tuán)的控股公司為一家銀行，擁有銀行

5、牌照，該公司全資擁有或絕對(duì)控股一些包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體等附屬公司或子公司。這些附屬公司或子公司都具有獨(dú)立的法人資格，擁有獨(dú)立營(yíng)業(yè)執(zhí)照，獨(dú)立對(duì)外開(kāi)展相關(guān)的業(yè)務(wù)和承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，這些子公司的最高決策層及其重大決策一般都直接或間接由控股公司的董事會(huì)決定，該模式的突出特征是銀行為控股母公司控股其它金融機(jī)構(gòu)?！　?　美德英金融控股集團(tuán)的發(fā)展模式　　　美國(guó)模式——純粹型金融控股公司制　　在這種模式下，控股公司同時(shí)擁有銀行、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)子公司，用明顯的“防火墻”把各金融業(yè)務(wù)子公司的管理和運(yùn)行分開(kāi)，限制商業(yè)銀行

6、與證券等業(yè)務(wù)部門(mén)的一體化程度?？毓晒静⒉恢苯訌氖聵I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，由不同的子公司從事不同種類的金融業(yè)務(wù)，每個(gè)子公司都有自己獨(dú)立的資本金管理團(tuán)隊(duì)、會(huì)計(jì)記錄等，各自相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作，但在諸如風(fēng)險(xiǎn)管理和投資決策等方面以控股公司為中心，商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等以控股公司的方式相互進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透?！　　〉聡?guó)模式——全能銀行制　　德國(guó)模式是指將銀行和非銀行業(yè)務(wù)組合在一起的組織結(jié)構(gòu)，管理者在一個(gè)公司實(shí)體內(nèi)對(duì)所有的業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。德國(guó)模式具有開(kāi)放性和自由性，銀行本身在一個(gè)公司實(shí)體內(nèi)設(shè)置業(yè)務(wù)部門(mén)全面經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，并控股保險(xiǎn)、住宅抵押信用及其他包括工商領(lǐng)域的子公司。

7、在這種模式下，公司內(nèi)部可以共享資源，增加信息資源的流動(dòng)性，發(fā)揮信息優(yōu)勢(shì)，節(jié)約消息搜集成本和金融交易成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)，從而產(chǎn)生較高的運(yùn)營(yíng)效率。但是，這種模式不利于協(xié)調(diào)利益集團(tuán)之間的利益沖突，公司沒(méi)有法律義務(wù)在各個(gè)部門(mén)之間建立防火墻也不利于加強(qiáng)金融安全網(wǎng)的建設(shè)，監(jiān)管難度較大。　　　英國(guó)模式——銀行母公司。非銀行子公司制　　在這種模式下，商業(yè)銀行不能直接擁有工商企業(yè)的股票，銀行與非銀行子公司之問(wèn)有嚴(yán)格的法律限制，銀行只從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或其他金融業(yè)務(wù)分別由銀行控股的證券、保險(xiǎn)、其他金融業(yè)務(wù)的子公司進(jìn)行。這種模式由于在銀行與證

8、券、保險(xiǎn)等子公司之間建有“防火墻”，因此銀行與其他種類業(yè)務(wù)活動(dòng)的一體化目標(biāo)只能部分實(shí)現(xiàn)。與德國(guó)模式相比，這種模式的規(guī)模經(jīng)濟(jì)