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《互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理及防范策略》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理及防范策略 中圖分類號：F830文獻識別碼：A：1001-828X（2016）009-000-01 互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融行業(yè)與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合產(chǎn)物，采用先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將金融行業(yè)與相關(guān)用戶有效地聯(lián)系在一起，為廣大用戶提供更加快捷高效的金融服務(wù)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融在為用戶提供便捷服務(wù)的同時，也存在較大的金融風險，對用戶的資金安全產(chǎn)生嚴重威脅。本文在對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風險問題進行分析的基礎(chǔ)上，詳細概述了風險防范策略，以期對行業(yè)的健康發(fā)展起到一定的積極作用?！ ∫弧⒒ヂ?lián)網(wǎng)金融簡述 互聯(lián)網(wǎng)金融，即互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)
2、金融行業(yè)采用先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息通信技術(shù)實現(xiàn)用戶資金支付、借貸、投資與信息中介服務(wù)的新型金融模式。也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合衍生體，其主要形態(tài)包括金融電子商務(wù)、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金等。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其最大的特點就是開放與包容，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融行業(yè)最突出的不同之處?！ 』ヂ?lián)網(wǎng)金融采用先進的大數(shù)據(jù)技術(shù)與社交網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，將廣大用戶聯(lián)系在一起，為線下用戶提供了一個自由平等、開放包容的互聯(lián)網(wǎng)平臺。資金需求方與資金供給方可以通過該平臺獲得自身的所需信息，同時，可以在公平環(huán)境下進行自主交易，交易過程
3、真實透明?！ 《?、互聯(lián)網(wǎng)金融風險 ?。ㄒ唬╋L險問題 1.網(wǎng)絡(luò)安全風險 目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全風險主要表現(xiàn)在以下幾點：第一，第三方支付終端安全問題。因第三方支付終端出現(xiàn)技術(shù)漏洞，使得用戶交易信息發(fā)生泄露。例如發(fā)生在2013年的支付寶信息泄露事件，對用戶信息產(chǎn)生嚴重的安全威脅。第二，數(shù)據(jù)庫安全問題。如今的數(shù)據(jù)庫時代，許多用戶信息被曝光，如果發(fā)生惡意侵襲事件，必定涉及用戶信息，最終導致用戶數(shù)據(jù)安全受到威脅。第三，平臺安全問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易平臺一旦受到安全攻擊，可直接導致系統(tǒng)癱瘓，導致用戶數(shù)據(jù)被曝光。 2.技術(shù)風險 在互
4、聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，對于成熟技術(shù)方案的要求非常高，一旦發(fā)生技術(shù)安全問題，后果不堪設(shè)想。然而，在對技術(shù)方案進行選擇時，往往存在錯誤選擇的風險。此類風險不但出現(xiàn)在操作系統(tǒng)中，而且還會因客戶最終的軟件兼容差導致信息傳輸變慢，最終導致更大的風險問題?！ ?.信用風險 通常情況下，在用戶約定的借款期限內(nèi)，若借款方未履行約定的業(yè)務(wù)期限，就會引發(fā)信用風險。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，因其服務(wù)模式存在一定的虛擬性，支付雙方僅能通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進行溝通，因此交易信息的真實性受到一定的質(zhì)疑，進一步增加了信用風險?！ 。ǘ┰蚍治觥 ?.監(jiān)管政策缺失 當前，互聯(lián)網(wǎng)
5、金融行業(yè)監(jiān)管政策欠完善，行業(yè)相關(guān)監(jiān)管機制大多通過企業(yè)自律的形式維持，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺存在較大的安全風險。在一定程度上講，網(wǎng)貸平臺跑路潮就是監(jiān)管機制欠完善的重要表現(xiàn)。截止2015年11月，我國網(wǎng)貸平臺總體數(shù)量達3769家，其中問題平臺達1157家，僅11月份，問題平臺就達79家，其中跑路的平臺占77.22%。這在很大程度上顯示出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管政策的缺失?！ ?.行業(yè)自律能力較差 當前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還處于初級發(fā)展階段，行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)并不完善，政策監(jiān)管并未完全覆蓋，這就給那些并未打算長期發(fā)展的企業(yè)帶來可乘之機，許多不具備行業(yè)資
6、質(zhì)的企業(yè)混進來，導致整體行業(yè)的自律能力下降?！ ?.傳統(tǒng)金融行業(yè)的回擊 毋庸置疑，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來一定的沖擊。但傳統(tǒng)金融行業(yè)已提高警惕，不斷完善自身組織架構(gòu)與業(yè)務(wù)體系，在諸多方面做出回擊。例如，各大商業(yè)銀行逐漸開始建立互聯(lián)網(wǎng)金融體系，組建電子商務(wù)平臺；各大保險公司開始網(wǎng)上銷售保險理財產(chǎn)品；各大證券公司逐漸實現(xiàn)網(wǎng)上開戶，設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)平臺等?！ ∪?、互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范 ?。ㄒ唬┻M一步完善監(jiān)管機制 雖然互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間相對較短，但其在行業(yè)內(nèi)的影響力卻不容小視，因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管政策必然要盡早
7、提上日程。2015年12月28日，為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)活動，促進行業(yè)健康發(fā)展，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》正式發(fā)布。以負面清單形式劃定業(yè)務(wù)邊界，并且明確提出網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等，嚴格打擊非法集資行為，力爭全面凈化市場環(huán)境，為廣大用戶的合法權(quán)益提供安全保障。相信該《意見》的發(fā)布，可以在很大程度上給予違法違規(guī)行為重重的打擊，進而促進行業(yè)的健康發(fā)展?！ 。ǘ┘訌娦袠I(yè)自律 互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新生事物，作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金
8、融行業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)物，監(jiān)管政策難免存在涉及不到的領(lǐng)域。在監(jiān)管政策欠完善的背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要自律。這就要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對整個行業(yè)負起責任，自我監(jiān)督，自我控制。同時，行業(yè)應建立自律協(xié)會，參與企業(yè)進行互相監(jiān)督，并定期舉行行業(yè)自律活動。如此一來，不僅可以凈化行業(yè)
