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《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸款存在問(wèn)題及對(duì)策開(kāi)題報(bào)告畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）.doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸款存在問(wèn)題及對(duì)策開(kāi)題報(bào)告一、選題背景及意義中國(guó)農(nóng)村問(wèn)題長(zhǎng)期以來(lái)一直備受各級(jí)政府的關(guān)注，最近幾年中央更加大了增加農(nóng)民收入、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。2008年1月30日，《巾共巾央國(guó)務(wù)院關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建沒(méi)進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展農(nóng)民增收的若干意見(jiàn)》下發(fā);2009年2月1日，下發(fā)了《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于2009年促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見(jiàn)》，對(duì)做好2009年農(nóng)業(yè)、農(nóng)村工作，具有特殊重要的意義;2010年1月31日，又下發(fā)了《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的若千意見(jiàn)》后，專門(mén)把提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和服
2、務(wù)水平作為標(biāo)題，凸顯出對(duì)農(nóng)村金融的關(guān)注。這是自2004年中央下發(fā)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增加收入若干政策的意見(jiàn)》，成為改革開(kāi)放中央下發(fā)的第六個(gè)“一號(hào)文件”以來(lái)，連續(xù)七年的“一號(hào)文件”都事關(guān)我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題。這集屮體現(xiàn)了屮央領(lǐng)導(dǎo)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收入的戰(zhàn)略思想和基本國(guó)策。在金融危機(jī)沖擊下，在保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重大考驗(yàn)中，我國(guó)既取得了顯著的經(jīng)濟(jì)成果，又積累了在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境屮推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)又快又好發(fā)展的重要經(jīng)驗(yàn)。但也要清醒的認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)回升的基礎(chǔ)還不是很牢固，積極變化和不利影響還會(huì)同時(shí)顯現(xiàn)，短期問(wèn)題和長(zhǎng)期問(wèn)題也會(huì)相互交織，國(guó)內(nèi)因素和國(guó)際因素相
3、互影響，要保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、進(jìn)一步推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整難度增大。從外部環(huán)境看，世界經(jīng)濟(jì)的S蘇基礎(chǔ)并不穩(wěn)固，國(guó)際金融危機(jī)的影響仍然存在，全球性挑戰(zhàn)壓力很大。從國(guó)內(nèi)環(huán)境看，經(jīng)濟(jì)回升的內(nèi)在動(dòng)力仍然不足，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)仍不穩(wěn)固，結(jié)構(gòu)性矛盾仍很突出，就業(yè)形勢(shì)依然嚴(yán)峻。要貫徹落實(shí)中央一號(hào)文件精神，更好地促進(jìn)農(nóng)民增收，其中一個(gè)重要方面是充分發(fā)揮農(nóng)村金融的支農(nóng)作用。近年來(lái)，隨著各國(guó)有商業(yè)銀行的深化改革和發(fā)展需要，其分支機(jī)構(gòu)及信貸業(yè)務(wù)不斷的向地（巾）以上地區(qū)收縮和集屮，而廣大基層和農(nóng)村地區(qū)及中小企業(yè)卻因貸款需求分散、單筆數(shù)額小、抵押擔(dān)保難、成本高等原因，難以
4、獲得它們的信貸支持，然而這些地區(qū)對(duì)信貸的需求非常大，是一個(gè)巨大的金融市場(chǎng)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)企穂回升階段，又將進(jìn)入新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)期，今后很長(zhǎng)一段時(shí)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)還會(huì)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，形勢(shì)復(fù)雜多變、經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)。在新形勢(shì)下，農(nóng)村信用社如何盡快創(chuàng)新符合當(dāng)前形勢(shì)的農(nóng)戶小額貸款模式、開(kāi)發(fā)出符合農(nóng)村金融市場(chǎng)需要的產(chǎn)品，充分發(fā)揮農(nóng)村金融的主力軍作用，更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮出積極作用。農(nóng)戶小額貸款雖然是近幾年摸索出的比較切合實(shí)際的信貸模式，農(nóng)民對(duì)貸款謠求狀況到底怎樣，農(nóng)戶貸款需求滿足情況又是如何，能否實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶小額貸款付持續(xù)發(fā)展，這些都是擺在我們而前的一個(gè)重
5、要課題。筆者就農(nóng)村信用社的工作實(shí)際，對(duì)農(nóng)戶小額貸款的發(fā)展問(wèn)題作以探索研究。二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀自20世紀(jì)60年代，很多發(fā)展屮國(guó)家及國(guó)際組織都在試圖為低收入人群提供信貸服務(wù)。但始終沒(méi)有探索出既能為窮人提供有效的信貸金融服務(wù)，又能解決信貸機(jī)構(gòu)自身生存發(fā)展的有效途徑。70至80年代，一些為低收入人群提供小額信貸項(xiàng)目服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在吸取他人經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)自身的探索和不懈努力，取得令世人矚H的成績(jī)。全球第一個(gè)具有現(xiàn)代意義的小額信貸機(jī)構(gòu)是孟加拉“窮人的銀行家”穆罕默徳?尤努斯博士創(chuàng)設(shè)的格萊米銀行（GrameenBank簡(jiǎn)稱GB）。穆罕默德?尤努斯是孟加拉吉大港大
6、學(xué)經(jīng)濟(jì)系教授，他于1976年發(fā)起并于1983年成功創(chuàng)沒(méi)GB,于2006年獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)。一直以來(lái)，GB是在探索低收入人群能夠進(jìn)入適宜的金融信貸服務(wù)的嘗試過(guò)程中逐漸建立和發(fā)展起來(lái)的，它的巨大成果吸引了眾多政策制定者及經(jīng)濟(jì)學(xué)家的注意，其小額信貸長(zhǎng)期以來(lái)受到世界各國(guó)特別是發(fā)展中國(guó)家的關(guān)注，分別參照GB模式并根據(jù)本國(guó)的實(shí)際情況開(kāi)展了多種形式的小額信貸項(xiàng)目。我國(guó)具有完整意義的小額信貸是1993年底，在河北易縣由中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所在孟加拉GB信托投資公司和福特基金會(huì)的支持下，組建的第一個(gè)由非政府組織操作的專業(yè)化小額信貸機(jī)構(gòu)一易縣信貸扶貧合作社(簡(jiǎn)稱“扶貧社
7、”)，從而拉開(kāi)了我國(guó)小額信貸發(fā)展的序幕。借鑒國(guó)際上小額信貸的通川做法，結(jié)合我國(guó)農(nóng)村農(nóng)戶資金的實(shí)際需求，中國(guó)人民銀行于1999年推出了農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款(包拈農(nóng)戶聯(lián)保貸款)，并相繼出臺(tái)了《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》和《農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見(jiàn)》。農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款主要基于農(nóng)戶信譽(yù)，按照預(yù)先設(shè)計(jì)的科學(xué)合理的評(píng)估方法，對(duì)農(nóng)戶的貸款額度和期限逐-核定，在核定的貸款額度和期限內(nèi)發(fā)放不耑要擔(dān)保和抵押的貸款，其特點(diǎn)主要是額度小、期限短、可循環(huán)使川，相對(duì)其它貸款來(lái)說(shuō)利率比較優(yōu)惠。對(duì)于有較大需求的貸款，可以采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。到目前為
8、止，農(nóng)戶小額信用貸款仍然是我國(guó)小額信貸的主題，雖然農(nóng)戶小額信用貸款
