《暢享人生說明會》ppt課件

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1、暢想人生產(chǎn)品說明會個人保險部2007年7月31日理財新視角會賺錢一輩子富裕世世代代富裕成功人生三個目標(biāo)理財實現(xiàn)您的目標(biāo)李嘉誠指出:所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無關(guān)。理財：規(guī)避風(fēng)險規(guī)劃人生投資：追求盈利能力理財三階段創(chuàng)造財富保住財富積累財富投資規(guī)劃資產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險管理規(guī)劃轉(zhuǎn)移財富空手打天下借雞生蛋賺到第一桶金理財?shù)谝浑A段:創(chuàng)業(yè)初期“如果留不住錢，那么掙錢又是為什么？”——摘自《富爸爸投資指南》資產(chǎn)如何保值？？？J.P摩根據(jù)2005年初調(diào)查80%的億萬富豪保存財富時間不到20年三大流失1、不當(dāng)投資2、各種稅收3、揮霍看看中國的事實：廣州1990年排名前

2、100位的富翁到2000年僅有5人！中國最早產(chǎn)生的10大千萬富豪目前只剩1個。為什么不能一輩富裕？盲目自信過度擴(kuò)張2004年12月16日《中國經(jīng)營報》如何保住財富？如何積累財富？利用各種理財工具全方位組合理財理財?shù)诙A段:守業(yè)階段雞蛋不能放在一個籃子里！理財鐵律一理財金字塔、儲蓄、國債、保險房地產(chǎn)、基金、收藏等外匯、期貨、股票、實業(yè)風(fēng)險遞增回報可能逐漸增高進(jìn)攻型平衡型防守型如果您指望靠銀行存款或國債來養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因為他們的收益連通貨膨脹都抵不上，等于這些儲蓄無時無刻不在貶值。前財政部部長、現(xiàn)社會保障基金理事會理事長項懷誠先生指出：在安全性理財渠道中保險具有

3、不可替代的作用!保險組合理財規(guī)劃的根基和核心理財鐵律二您買了保險，就等于在保險公司開了個賬戶，簽了一個合同：沒發(fā)生風(fēng)險，保險公司會把本錢、利息和紅利給您；風(fēng)險發(fā)生，保險公司就會理賠。長春第二“大亨”恒生實業(yè)有限公司董事長林正言一場意外突發(fā)“腦溢血”讓他一無所有保險發(fā)展國十條普及保險知識將保險教育寫入中小學(xué)課程，提高全民風(fēng)險保障意識。1、未雨綢繆保障未來子女健康成長父母的心愿3、婚嫁費用2、創(chuàng)業(yè)費用4、巨額的醫(yī)療費用1、昂貴的教育費用擔(dān)心醫(yī)療費用以每年19%持續(xù)上漲8.3萬10年16萬20年30年30萬57萬醫(yī)療的困境長命百歲未必是福一個有尊嚴(yán)的老人要有足夠的經(jīng)濟(jì)能力！銀發(fā)浪

4、潮帶來的震撼未富先老的中國工薪階層的退休老人，隨時可能會因一場大病，一個意外而陷入“貧困”。朱總理圖子教醫(yī)療養(yǎng)老問題主要靠老百姓自己!“社會保險只能是低水平的保，而不是“包”，實際上，我們是包不起的！”投資和存款不能保證你穩(wěn)定的中長期理財收益，尤其是長期的養(yǎng)老規(guī)劃。投資和存款更不具備意外和疾病風(fēng)險保障如何解決子教、醫(yī)療、養(yǎng)老問題？唯一的辦法就是年輕力壯的您做一個完善的理財規(guī)劃組合理財資金?？顚Ｓ么婵罱M合投資組合保險組合在您收入的高峰期，投保人壽保險，留下一筆真正永遠(yuǎn)屬于自己的錢。保險讓您有一筆長期穩(wěn)定的回報，確保今天有錢，明天也一定有錢！案例解析10月嬰兒懸頂百萬元2、保住

5、財產(chǎn)厄運突來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進(jìn)貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險金額105.3萬元，受益人是兒子，債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金。保險金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)保險公司依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險金。法院無權(quán)凍結(jié)保險金《保險法》第24條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。安然公司：2002年破產(chǎn)，2000年2月購買了400萬美元的人壽保險。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這400萬美元的保險受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊肯尼思·萊與安然公司肯尼思·萊給我們

6、的思考1、為什么要分離資產(chǎn)？企業(yè)資產(chǎn)≠個人資產(chǎn)要保住個人資產(chǎn)，先將個人資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)中分離。您的財富今天屬于您，明天也一定屬于您嗎？年收入>12萬元所得自行納稅申報保險金真正屬于您的財產(chǎn)（2）為什么要買保險?亞洲第一飛人3、保險是合法節(jié)稅的黃金渠道掙錢高手轉(zhuǎn)移財產(chǎn)反手柯受良的悲哀理財三階段:轉(zhuǎn)移財富如何合法免稅？如何科學(xué)合法轉(zhuǎn)移財富？臺灣首富蔡萬霖的遺產(chǎn)稅2004年9月14日臺灣首富蔡萬霖去世，其身前財產(chǎn)約1564億新臺幣，按照臺灣現(xiàn)行遺產(chǎn)稅率，蔡家后人應(yīng)該繳納遺產(chǎn)稅幾百億新臺幣。實際僅繳納遺產(chǎn)稅約10億新臺幣國泰人壽董事長蔡萬霖臥病前就做好節(jié)稅規(guī)劃媒體報道，蔡萬霖生前曾一

7、舉購買了巨額壽險保單，以達(dá)到規(guī)避遺產(chǎn)稅的目的。?物權(quán)法?通過國家通過遺產(chǎn)稅等宏觀手段增加稅收，調(diào)節(jié)貧富差距！在遺產(chǎn)稅面前資產(chǎn)將大打折扣，富不過三代成為現(xiàn)實動產(chǎn)300萬不動產(chǎn)700萬財產(chǎn)凈額×稅率－累進(jìn)差額=應(yīng)繳稅額1000萬50%145萬355萬第二代實得645萬元1000萬元巧妙運用保險轉(zhuǎn)移財產(chǎn)節(jié)稅避稅免稅保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定利用保險合理規(guī)劃動產(chǎn)150萬不動產(chǎn)700萬保險費150萬1000萬850萬×稅率-累進(jìn)差額41%55萬=應(yīng)繳稅額294萬免稅現(xiàn)金484萬850