(農商行精選)流程銀行建設指引

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1、流程銀行建設指引（征求意見稿）第一章總則第一條為規(guī)范并推進X省農村合作金融機構（簡稱各農合機構）的流程銀行建設，促進各農合機構強化全面風險管理，不斷提高服務質量、運營效率和客戶滿意度，有效提升核心競爭力，根據(jù)和《商業(yè)銀行內部控制指引》、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本指引。第二條本指引所稱流程銀行是指各農合機構以發(fā)展戰(zhàn)略為導向，以客戶為中心，以風險管理為基礎，以信息技術為支撐，持續(xù)優(yōu)化與再造業(yè)務流程和管理流程，動態(tài)適應市場競爭和環(huán)境變化，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的一種現(xiàn)代銀行經營管理模式。流程優(yōu)化與再造是指為追求卓越績效，對業(yè)務流程、管理流程進行根本性的再思考和徹底的再設計，

2、并基于流程對組織架構、信息系統(tǒng)、人力資源及文化理念等進行全面變革的過程。第三條流程銀行建設具有以下基本特征：40（一）市場化、客戶化的經營理念。以市場化為導向、以客戶為中心，統(tǒng)籌協(xié)調、兼顧各利益相關方的利益，充分體現(xiàn)各農合機構靈活性、地域性和業(yè)務差異性。（二）垂直化、扁平化的組織架構。建立業(yè)務條線前中后臺相互分離、相互制約，中后臺集中運作的扁平化、集中化、專業(yè)化的組織體系。（三）標準化、工序化的作業(yè)流程。建立全面、持久、有效的質量管理體系，推進各項流程實現(xiàn)程序化、標準化、信息化、自動化和簡約化，各個流程的操作環(huán)節(jié)有明確的要求，各個崗位均有明確的操作程序。（四）規(guī)范化、科學化的運行機制。建立

3、嚴密的內控機制、嚴格的問責機制和科學的激勵約束機制，從組織到員工每個層面分工明確，職責清晰，運行順暢。第四條流程銀行建設應當遵循以下原則：（一）客戶至上原則。以客戶為中心，以市場為導向，圍繞市場變化和客戶多元化、個性化和彈性化需求，以最短的決策流程、最快的速度響應、最便捷和最優(yōu)質的服務，有效滿足客戶及其不斷變化的需求。（二）流程主導原則。以業(yè)務流程為出發(fā)點，根據(jù)組織形態(tài)和架構服務業(yè)務流程的要求，科學再造管理流程和組織架構，最終建立為客戶量體裁衣、快捷方便的服務流程，實現(xiàn)流程、崗責和業(yè)績評價的統(tǒng)一整合。40（三）相互匹配原則。流程銀行建設應綜合考慮各農合機構的市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略、人員素質、地

4、域范圍、業(yè)務性質和機構特點等因素，以更好服務“三農”和中小企業(yè)，支持地方經濟發(fā)展。（四）統(tǒng)籌兼顧原則。流程銀行建設應與全面風險管理體系建設有機結合起來，在遵循法律法規(guī)要求、有效控制風險目標的前提下，追求并實現(xiàn)各農合機構和利益相關方的收益最大化。（五）持續(xù)優(yōu)化原則。以同業(yè)中優(yōu)秀企業(yè)的做法為標桿，建立健全流程銀行體系建設改進的激勵約束機制，推動流程銀行建設順利實施，促進流程銀行持續(xù)改進優(yōu)化，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（六）循序漸進原則。流程銀行建設是一項系統(tǒng)工程。要結合各農合機構特點和管理水平，對流程銀行建設進行科學規(guī)劃，整體設計，實事求是地分階段、分步驟、分重點、分條線穩(wěn)步推進。第二章流程銀行實施主體

5、職責第五條農村合作金融機構應明確董事會、高級管理層、業(yè)務部門和分支機構在流程銀行建設中的職責和報告要求。第六條各農合機構董事會對流程銀行建設承擔最終責任，履行包括但不僅于以下職責：（一）負責制定各農合機構的戰(zhàn)略規(guī)劃；40（二）審批基于發(fā)展戰(zhàn)略的流程銀行建設規(guī)劃，審批或授權審批流程銀行建設的相關政策；（三）監(jiān)督高級管理層建立、健全流程銀行建設的政策和運行機制；（四）確保有足夠資源用于推進流程銀行建設。第七條各農合機構高級管理層負責流程銀行建設的具體實施，履行包括但不僅于以下職責：（一）負責根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制訂流程銀行建設規(guī)劃、流程銀行建設的相關政策，報董事會批準后執(zhí)行；（二）采取有效措施推進

6、流程銀行建設，定期向董事會報告流程銀行建設情況；（三）確定流程銀行建設的組織機構，明確各部門在流程銀行建設中的職責與報告要求；（四）指定專門部門負責牽頭流程銀行建設，為流程銀行建設配備適當?shù)呢攧铡⑷肆托畔⒖萍假Y源，包括提供必要的經費、設置必要的崗位、配備合格的人員、為流程銀行建設相關人員提供培訓、賦予流程銀行建設人員履行職務所必需的權限、建立和完善管理信息系統(tǒng)以支持流程銀行的建設與持續(xù)改進等。第八條各農合機構應指定部門專門負責流程銀行的建設和實施，原則上應由合規(guī)部門作為牽頭部門，其主要職責包括：40（一）牽頭制定并執(zhí)行流程銀行建設實施方案，確定流程銀行建設的基本要求，指導和協(xié)調流程銀行建

7、設的具體工作；（二）負責組織流程銀行建設培訓，協(xié)助各部門和分支機構提高能力水平、有效履行流程銀行建設的各項職責；（三）檢查并分析各部門流程建設情況，協(xié)助其他部門正確評估、監(jiān)測、優(yōu)化、再造流程；（四）對流程銀行建設情況進行評價，向高級管理層提交流程銀行建設情況報告；（五）其他有關職責。第九條各農合機構各業(yè)務條線和分支機構應對本條線和本機構流程銀行建設負最終責任。包括：（一）根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經營范圍、業(yè)務規(guī)模明確流程