(農(nóng)商行精選)流程銀行建設(shè)指引.pdf

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1、.流程銀行建設(shè)指引（征求意見稿）第一章總則第一條為規(guī)范并推進(jìn)X省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（簡稱各農(nóng)合機(jī)構(gòu)）的流程銀行建設(shè)，促進(jìn)各農(nóng)合機(jī)構(gòu)強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，不斷提高服務(wù)質(zhì)量、運(yùn)營效率和客戶滿意度，有效提升核心競爭力，根據(jù)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本指引。第二條本指引所稱流程銀行是指各農(nóng)合機(jī)構(gòu)以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以客戶為中心，以風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為支撐，持續(xù)優(yōu)化與再造業(yè)務(wù)流程和管理流程，動態(tài)適應(yīng)市場競爭和環(huán)境變化，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的一種現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理模式。流程優(yōu)化與再造是指為追求卓越績效，對

2、業(yè)務(wù)流程、管理流程進(jìn)行根本性的再思考和徹底的再設(shè)計，并基于流程對組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)、人力資源及文化理念等進(jìn)行全面變革的過程。第三條流程銀行建設(shè)具有以下基本特征：（一）市場化、客戶化的經(jīng)營理念。以市場化為導(dǎo)向、以客戶為中心，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、兼顧各利益相關(guān)方的利益，充分體現(xiàn)..各農(nóng)合機(jī)構(gòu)靈活性、地域性和業(yè)務(wù)差異性。（二）垂直化、扁平化的組織架構(gòu)。建立業(yè)務(wù)條線前中后臺相互分離、相互制約，中后臺集中運(yùn)作的扁平化、集中化、專業(yè)化的組織體系。（三）標(biāo)準(zhǔn)化、工序化的作業(yè)流程。建立全面、持久、有效的質(zhì)量管理體系，推進(jìn)各項(xiàng)流程實(shí)現(xiàn)程序化、標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、自動化和簡

3、約化，各個流程的操作環(huán)節(jié)有明確的要求，各個崗位均有明確的操作程序。（四）規(guī)范化、科學(xué)化的運(yùn)行機(jī)制。建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制、嚴(yán)格的問責(zé)機(jī)制和科學(xué)的激勵約束機(jī)制，從組織到員工每個層面分工明確，職責(zé)清晰，運(yùn)行順暢。第四條流程銀行建設(shè)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）客戶至上原則。以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，圍繞市場變化和客戶多元化、個性化和彈性化需求，以最短的決策流程、最快的速度響應(yīng)、最便捷和最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，有效滿足客戶及其不斷變化的需求。（二）流程主導(dǎo)原則。以業(yè)務(wù)流程為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)組織形態(tài)和架構(gòu)服務(wù)業(yè)務(wù)流程的要求，科學(xué)再造管理流程和組織架構(gòu)，最終建立為客戶量體

4、裁衣、快捷方便的服務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)流程、崗責(zé)和業(yè)績評價的統(tǒng)一整合。（三）相互匹配原則。流程銀行建設(shè)應(yīng)綜合考慮各農(nóng)合機(jī)構(gòu)的市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略、人員素質(zhì)、地域范圍、業(yè)務(wù)性質(zhì)和..機(jī)構(gòu)特點(diǎn)等因素，以更好服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（四）統(tǒng)籌兼顧原則。流程銀行建設(shè)應(yīng)與全面風(fēng)險管理體系建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，在遵循法律法規(guī)要求、有效控制風(fēng)險目標(biāo)的前提下，追求并實(shí)現(xiàn)各農(nóng)合機(jī)構(gòu)和利益相關(guān)方的收益最大化。（五）持續(xù)優(yōu)化原則。以同業(yè)中優(yōu)秀企業(yè)的做法為標(biāo)桿，建立健全流程銀行體系建設(shè)改進(jìn)的激勵約束機(jī)制，推動流程銀行建設(shè)順利實(shí)施，促進(jìn)流程銀行持續(xù)改進(jìn)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)

5、可持續(xù)發(fā)展。（六）循序漸進(jìn)原則。流程銀行建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。要結(jié)合各農(nóng)合機(jī)構(gòu)特點(diǎn)和管理水平，對流程銀行建設(shè)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，整體設(shè)計，實(shí)事求是地分階段、分步驟、分重點(diǎn)、分條線穩(wěn)步推進(jìn)。第二章流程銀行實(shí)施主體職責(zé)第五條農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)在流程銀行建設(shè)中的職責(zé)和報告要求。第六條各農(nóng)合機(jī)構(gòu)董事會對流程銀行建設(shè)承擔(dān)最終責(zé)任，履行包括但不僅于以下職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)制定各農(nóng)合機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃；..（二）審批基于發(fā)展戰(zhàn)略的流程銀行建設(shè)規(guī)劃，審批或授權(quán)審批流程銀行建設(shè)的相關(guān)政策；（三）監(jiān)督高級管理層建立、健全流程銀行建設(shè)的

6、政策和運(yùn)行機(jī)制；（四）確保有足夠資源用于推進(jìn)流程銀行建設(shè)。第七條各農(nóng)合機(jī)構(gòu)高級管理層負(fù)責(zé)流程銀行建設(shè)的具體實(shí)施，履行包括但不僅于以下職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制訂流程銀行建設(shè)規(guī)劃、流程銀行建設(shè)的相關(guān)政策，報董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行；（二）采取有效措施推進(jìn)流程銀行建設(shè)，定期向董事會報告流程銀行建設(shè)情況；（三）確定流程銀行建設(shè)的組織機(jī)構(gòu)，明確各部門在流程銀行建設(shè)中的職責(zé)與報告要求；（四）指定專門部門負(fù)責(zé)牽頭流程銀行建設(shè)，為流程銀行建設(shè)配備適當(dāng)?shù)呢攧?wù)、人力和信息科技資源，包括提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為流程銀行建設(shè)相關(guān)人員提供

7、培訓(xùn)、賦予流程銀行建設(shè)人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限、建立和完善管理信息系統(tǒng)以支持流程銀行的建設(shè)與持續(xù)改進(jìn)等。第八條各農(nóng)合機(jī)構(gòu)應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)流程銀行的建設(shè)和實(shí)施，原則上應(yīng)由合規(guī)部門作為牽頭部門，其主要職責(zé)包括：..（一）牽頭制定并執(zhí)行流程銀行建設(shè)實(shí)施方案，確定流程銀行建設(shè)的基本要求，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)流程銀行建設(shè)的具體工作；（二）負(fù)責(zé)組織流程銀行建設(shè)培訓(xùn)，協(xié)助各部門和分支機(jī)構(gòu)提高能力水平、有效履行流程銀行建設(shè)的各項(xiàng)職責(zé)；（三）檢查并分析各部門流程建設(shè)情況，協(xié)助其他部門正確評估、監(jiān)測、優(yōu)化、再造流程；（四）對流程銀行建設(shè)情況進(jìn)行評價，向高級管理層提交流

8、程銀行建設(shè)情況報告；（五）其他有關(guān)職責(zé)。第九條各農(nóng)合機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)流程銀行建設(shè)負(fù)最終責(zé)任。包括：（一）根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模明確流