合規(guī)培訓(xùn)——如何提升業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的合規(guī)性

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1、如何提升業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的合規(guī)性目錄開(kāi)篇第一章:謀第二章:動(dòng)第三章:綜開(kāi)篇隨著公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和不斷發(fā)展,市場(chǎng)環(huán)境的不斷變換、客戶(hù)維權(quán)意識(shí)的不斷提高,以及監(jiān)管政策的不斷緊縮和改變,合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)于公司來(lái)說(shuō)就顯得越來(lái)越重要。孫子曰:“兵者,國(guó)之大事也。死生之地,存亡之道,不可不察也”對(duì)于一個(gè)公司也是如此。在保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)中,業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)顯得尤為重要。那么,如何去提升業(yè)務(wù)團(tuán)的合規(guī)性呢?第一章:謀謀定而后動(dòng),知止而有得第一節(jié):認(rèn)知篇(1/4)1、什么是合規(guī)?2、為什么要合規(guī)?首先看兩個(gè)問(wèn)題:第一節(jié):認(rèn)知篇(2/4)什么是

2、合規(guī):合規(guī):“合”的字義為不違背;“規(guī)”的字義為法則、章程、標(biāo)準(zhǔn);合規(guī)也就是合乎規(guī)范的含義。保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷(xiāo)員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。第一節(jié):認(rèn)知篇(3/4)為什么要合規(guī):合規(guī)的目的:保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)置合規(guī)管理部門(mén)或者合規(guī)崗位,制定和執(zhí)行合規(guī)政策,開(kāi)展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施,預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第一節(jié):認(rèn)知篇(4/4)哪些人需要對(duì)合規(guī)認(rèn)知?風(fēng)控人員銷(xiāo)售管理干部業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)掌握程度合規(guī)知識(shí)子曰:

3、工欲善其事、必先利其器事:風(fēng)險(xiǎn)防控器:合規(guī)知識(shí)磨刀不誤砍柴工第二節(jié):了解篇(1/7)了解你的團(tuán)隊(duì)就像了解你的敵人一樣和團(tuán)隊(duì)的關(guān)系地位:“亦敵亦友”——像朋友一樣真誠(chéng)對(duì)待,像敵人一樣時(shí)刻防范。知己知彼百戰(zhàn)不殆一個(gè)有戰(zhàn)斗力的團(tuán)隊(duì),離不開(kāi)隊(duì)友之間的相互了解和信任。第二節(jié):了解篇(2/7)團(tuán)隊(duì)想要什么?團(tuán)隊(duì)為什么會(huì)出現(xiàn)違規(guī)行為?團(tuán)隊(duì)管理者及內(nèi)勤管理干部的想法是什么?團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的違規(guī)行為有哪些?違反了哪些法律法規(guī)?如何去了解你的團(tuán)隊(duì)?第二節(jié):了解篇(3/7)故意夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),謊稱(chēng)該保險(xiǎn)產(chǎn)

4、品有很高的利息收益,為取得投保人信任,有的銷(xiāo)售人員還向客戶(hù)出具虛假收益文件,手寫(xiě)不實(shí)承諾,甚至私刻公章??s短繳費(fèi)年限和保險(xiǎn)期限。銷(xiāo)售人員向投保人謊稱(chēng)短期交費(fèi)后,即可獲得高收益,為掩蓋謊言,有些銷(xiāo)售人員甚至出現(xiàn)涂改保單上的期限的現(xiàn)象。例:團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)1、銷(xiāo)售誤導(dǎo)關(guān)法律條文銷(xiāo)售誤導(dǎo)相第二節(jié):了解篇(4/7)代簽名的主要情形為被保險(xiǎn)人的名字被代簽。代簽人主要是投保人、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員。例:團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)2、代簽名關(guān)法律條文禁止代簽名相保險(xiǎn)公司的人身投保計(jì)劃書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、

5、投保提示書(shū)等業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)由總共公司統(tǒng)一制定和管理,由總公司或其授權(quán)分公司印刷,保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員個(gè)人設(shè)計(jì)、變更業(yè)務(wù)宣傳資料。第二節(jié):了解篇(5/7)機(jī)構(gòu)或銷(xiāo)售人員未經(jīng)公司正常審批,私自印制產(chǎn)品宣傳資料、制作計(jì)劃書(shū)。例:團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)3、違規(guī)宣傳資料使用規(guī)定宣傳資料《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》第六條人身保險(xiǎn)公司(及工作人員),……應(yīng)按照下列要求,認(rèn)真審核客戶(hù)信息,保證客戶(hù)信息的真實(shí)、完整:(一)向客戶(hù)解釋說(shuō)明采集客戶(hù)信息的必要性和用途,以及不提供真實(shí)、完整客戶(hù)信

6、息可能帶來(lái)的后果。(二)采取有效措施核實(shí)客戶(hù)身份,準(zhǔn)確、完整地記錄客戶(hù)信息。嚴(yán)禁誘導(dǎo)客戶(hù)提供不真實(shí)的客戶(hù)信息,嚴(yán)禁偽造、篡改客戶(hù)信息。第二節(jié):了解篇(6/7)銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí),未如實(shí)填寫(xiě)客戶(hù)信息,導(dǎo)致客戶(hù)信息真實(shí)性失效的行為。例:團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)4、客戶(hù)信息真實(shí)性《人身保險(xiǎn)客戶(hù)信息真實(shí)性管理暫行辦法》相關(guān)法規(guī)(六)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時(shí)制止,并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。第二節(jié):了解篇(7/7)銷(xiāo)售

7、人員未經(jīng)公司許可,私自參與銷(xiāo)售其他公司或金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品行為。例:團(tuán)隊(duì)常見(jiàn)的幾種違規(guī)行為及相關(guān)法律法規(guī)5、非法銷(xiāo)售第三方理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)法規(guī)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的通知》公司整個(gè)防控體系第三節(jié):定位篇風(fēng)控的定位三司合一:公、檢、法古代軍隊(duì):監(jiān)軍現(xiàn)代軍隊(duì):督察第二章:動(dòng)誅心論善于借力,尋找強(qiáng)有力的支持。從團(tuán)隊(duì)認(rèn)知上加強(qiáng)。從內(nèi)勤管理干部思想上提升重視程度。從內(nèi)部控制制度上加以完善。方法三:殺一儆百、樹(shù)立典范。方法二:加強(qiáng)合規(guī)控制。方法一:加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)宣導(dǎo)。行動(dòng)篇常態(tài)化重復(fù)化合規(guī)檢查常態(tài)化

8、、定期化問(wèn)題整改日程化整改結(jié)果明確化團(tuán)隊(duì)合規(guī)控制:用事實(shí)說(shuō)話(huà)要讓團(tuán)隊(duì)就像知道殺人犯法一樣知道什么樣的行為是違規(guī)的。創(chuàng)新、靈活、吸引第三章:綜綜述篇一:管人先管心二:制度要先行三:制度貫徹要有力四:監(jiān)督要有持續(xù)性五:上下溝通要通暢總結(jié)ending謝謝

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