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1、論英國金融監(jiān)管模式改革文秘摘要:文章以英國為例,簡述了1997年開始英國對其金融監(jiān)管模式進行全面改革的原因措施意義以及其后在國際社會造成的影響,對我國完善和發(fā)展自有金融監(jiān)管模式的啟示 關鍵詞:金融監(jiān)管模式;改革;啟示 一英國金融監(jiān)管模式的改革 金融監(jiān)管模式是指一國關于金融監(jiān)管機構和金融監(jiān)管法規(guī)的結構性體制安排20世紀末,一些發(fā)達的市場經濟國家為適應經濟金融形勢發(fā)展的需要,先后對金融監(jiān)管模式作了重大改革,尤以英國最為典型,其改革對全球金融業(yè)的發(fā)展都產生了深遠的影響 1.改革前的分業(yè)監(jiān)管體制自20世紀80年代以來,以新型
2、化多樣化電子化為特征的金融創(chuàng)新,改變了英國傳統的金融運作模式發(fā)生在銀行業(yè)保險業(yè)證券投資業(yè)之間的業(yè)務彼此滲透,使英國金融業(yè)多元化混業(yè)經營的趨勢加強越來越多的非金融機構也開始經營金融產品和業(yè)務,混業(yè)經營的日益發(fā)展,使英國成為全球金融業(yè)混業(yè)經營程度最高的國家之一代寫論文 然而,直到1998年之前,英國實行的仍然是以政府監(jiān)管和自律組織自律相結合的分業(yè)監(jiān)管體制在分業(yè)監(jiān)管時期監(jiān)管機構分別行使對銀行業(yè)保險業(yè)證券投資業(yè)房屋協會等機構的監(jiān)管職能,同時自律組織發(fā)揮了較大作用,三個證券自律組織分別負責證券公司基金管理公司和投資咨詢機構的執(zhí)業(yè)行為監(jiān)管和審
3、慎監(jiān)管在英國分業(yè)監(jiān)管使得一個金融機構同時受幾個監(jiān)管機構同時監(jiān)管的現象大量存在,不僅成本增加,效率降低,監(jiān)管者與被監(jiān)管者間容易產生爭議,分業(yè)監(jiān)管體制的弊端顯現無余隨著20世紀90年代中期以后分業(yè)監(jiān)管有效性的降低,特別是在巴林銀行事件后,英國國內要求改革金融監(jiān)管體制的呼聲日益高漲在這種情況下,英國朝野上下對改革金融監(jiān)管模式有了較為統一的認識 2.英國金融監(jiān)管體系的改革主要內容有: 第一,成立新的金融監(jiān)管機構,決定由10家機構合并,組成單一的金融監(jiān)管機構這10家機構包括證券與投資管理局(SIB)證券期貨協會(SFA)私人投資監(jiān)管局(P
4、IA)投資監(jiān)管組織(IMRO)格蘭銀行的審慎監(jiān)管司(SSBE)注冊互助委員會(RFC)房屋協會委員會(BSC)互助合作委員會(FSC)由貿易工業(yè)部劃轉到財政部的保險監(jiān)管司以及倫敦交易所的英國發(fā)行上市監(jiān)管部(UKLA)1997年10月,證券投資局更名為金融監(jiān)管局(FSA),1998年起,英格蘭銀行的銀行監(jiān)管職責移交給FSA,FSA依法行使監(jiān)管權力FSA雖然要全面負責對擁有一百多萬員工的英國金融業(yè)的監(jiān)管,但其機構并不龐大,現有雇員僅二千多人,這主要依靠其先進的監(jiān)管手段,因此使得監(jiān)管機構降低了成本,效率卻反而有所增加 第二,制定新的金融
5、監(jiān)管法律英國曾實施過較長時期的自律式監(jiān)管體制,改革放棄了倫敦金融市場行業(yè)自律管理體系,重建全行業(yè)的金融服務監(jiān)管體系;2000年6月,英國女王正式批準了《2000年金融服務和市場法》這是英國自建國以來最重要的一部關于金融服務的法律,它于2001年12月1日正式實施后,取代了此前制定的一系列用于監(jiān)管金融業(yè)的法律法規(guī),堪稱英國金融業(yè)的一部“基本法”該法明確了新成立的FSA和被監(jiān)管者的權力責任及義務,統一了監(jiān)管標準,規(guī)范了金融市場的運作 第三,制定新的金融監(jiān)管規(guī)則根據英國《2000年金融服務和市場法》的授權,FSA已經制定并公布了一整套宏
6、觀的適用于整個金融市場被監(jiān)管機構的監(jiān)管條例,主要內容有:(1)被監(jiān)管者經營業(yè)務一定要誠實;(2)被監(jiān)管者一定要盡職細心地以應有的技能開展業(yè)務;(3)被監(jiān)管者在適當的風險管理機制下,一定要負責和有效地采取適當的謹慎態(tài)度組織和管理其業(yè)務;(4)被監(jiān)管者一定要保持適當的金融資源和財力以應付可能的危機;(5)被監(jiān)管者一定要遵守相應的市場行為準則標準;(6)被監(jiān)管者一定要公平對待其客戶,并對客戶的利益給予應有的考慮和重視;(7)被監(jiān)管者一定要對其客戶的信息需求給予應有的重視,提供給客戶的信息應該明了公平不能誤導;(8)當被監(jiān)管者對其客戶的資產
7、負有責任時,一定要做出適當的安排以保護這些客戶的資產;(9)被監(jiān)管者必須以公開及合作的態(tài)度接受法的監(jiān)管,及時向FSA通報必須報告的情況 第四,確立新的金融監(jiān)管理念FSA成立之初就表示將要采取嶄新的監(jiān)管方式,FSA負責人也十分強調FSA管理的“嶄新性”與昔日英格蘭銀行證券與投資管理局等9個金融監(jiān)管機構不同的是,FSA在監(jiān)管中特別強調以下環(huán)節(jié):節(jié)約有效地使用資源進行金融監(jiān)管;管理層是否盡職盡責;加強金融監(jiān)管的同時盡可能不壓抑金融機構的創(chuàng)新活力;鼓勵被監(jiān)管的金融機構之間開展有序的金融競爭;保持英國金融業(yè)的競爭力及其金融服務和金融市場的國
8、際化特征另外,在監(jiān)管目標方面,FSA將通過積極關注金融發(fā)展動態(tài),實現瞻前監(jiān)管,幫助客戶達成公平而合理的交易 第五,建立新的金融監(jiān)管制衡機制由于在新監(jiān)管體制下,FSA擁有的權力非常之大因此,英國成立了專門的金融監(jiān)管制約機構“金融服務和
