中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究

《中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。

1、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的研究一、概述2006年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)中共中央一號(hào)文件明確提出在中國(guó)農(nóng)村開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社以及貸款金融組織等金融機(jī)構(gòu),以探索解決改革開(kāi)放三十多年來(lái)農(nóng)村金融體系薄弱導(dǎo)致的“三農(nóng)”發(fā)展所面臨的金融資源匱乏等問(wèn)題的新路徑。本文針對(duì)當(dāng)前中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展問(wèn)題主要運(yùn)用農(nóng)村金融和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論思想進(jìn)行探討和研究,力圖理清中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的歷史脈絡(luò),然后采取問(wèn)卷調(diào)查調(diào)研法、文獻(xiàn)綜合法和比較研究法等方法,針對(duì)當(dāng)前中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀與其他同類型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較,考察和探究中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)涵及

2、市場(chǎng)定位。進(jìn)一步分析目前中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展所面臨的問(wèn)題及其發(fā)展的制約性因素并針對(duì)上述問(wèn)題提出合理的政策建議。二、文獻(xiàn)綜述中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定》規(guī)定,村鎮(zhèn)銀行是指“經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”。因此,中國(guó)村鎮(zhèn)銀行是以面向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),其直接目的就是解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中由于金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、競(jìng)爭(zhēng)不充分而造成的融資難問(wèn)題,從而

3、實(shí)現(xiàn)“以增量改革倒逼存量改革,構(gòu)建適應(yīng)‘三農(nóng)’特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系”。在村鎮(zhèn)銀行研究方法方面,國(guó)外學(xué)術(shù)界大多采用定量分析法對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和研究,如早在2002年,DeYoung就采用業(yè)務(wù)模式就村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的市場(chǎng)價(jià)值及股份制條件下村鎮(zhèn)銀行股票收益進(jìn)行量化研究。當(dāng)前國(guó)外學(xué)術(shù)界對(duì)村鎮(zhèn)銀行的研究已經(jīng)超越了村鎮(zhèn)銀行的表面問(wèn)題,并逐步走向深化。隨著國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的逐漸興起,中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展問(wèn)題以日益成為國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界關(guān)心和研究的熱點(diǎn)?？傮w來(lái)看,上述學(xué)者的研究已取得了較為豐碩的理論成果,但研究方法多

4、集中在定性分析上,這就造成了國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位分析、經(jīng)濟(jì)效益提升以及核心競(jìng)爭(zhēng)力培育等相關(guān)研究缺乏較為充實(shí)的數(shù)據(jù)支撐。2.1中國(guó)村鎮(zhèn)銀行綜述2.1.1中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展立足于縣(市)以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和廣大農(nóng)村地區(qū),其業(yè)務(wù)主要是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及中小企業(yè)發(fā)展提供合理的金融服務(wù),亟需村鎮(zhèn)銀行填補(bǔ)農(nóng)村信用社金融服務(wù)的不足。“發(fā)起人制度”是指根據(jù)2007年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立必須由至少一家國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)效益較好、符合監(jiān)管條件、經(jīng)營(yíng)效益好的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)

5、作為發(fā)起銀行,且該發(fā)起銀行持股所占比例必須大于等于所成立的村鎮(zhèn)銀行股本總額的百分之二十,單個(gè)股東或非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人持股比例不能超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的百分之十,這種由其他銀行發(fā)起而創(chuàng)建金融機(jī)構(gòu)的制度被稱為“發(fā)起人制度”。2.1.2中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展背景從中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展源頭上看,黨和政府關(guān)于中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的探索最早開(kāi)始于20世紀(jì)50年代,孕育于20世紀(jì)90年代,產(chǎn)生于21世紀(jì)初期?？偟膩?lái)看,中國(guó)村鎮(zhèn)銀行是改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展的產(chǎn)物。中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)字顯示,從2007年3月份第一家村鎮(zhèn)

6、銀行成立到2007年年底中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)設(shè)數(shù)量已達(dá)到19家,截止到2014年3月末,我國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量已達(dá)到982家。中國(guó)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立地區(qū),大體上呈現(xiàn)出“東多西少、縣(市)多城(鎮(zhèn))少”的格局。絕大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行分布在中部和東部省份的特定區(qū)域。山東、浙江、遼寧、四川、河南、內(nèi)[1][2]下一頁(yè)蒙古五省市村鎮(zhèn)銀行設(shè)立數(shù)量占到了全國(guó)村鎮(zhèn)銀行總數(shù)的49%。與之相對(duì)比,截止到2013年年底,西部偏遠(yuǎn)地區(qū)省份如西藏自治區(qū)尚未建立村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn),青海省也僅有1家村鎮(zhèn)銀行,其所占全國(guó)村鎮(zhèn)銀行的比例幾乎可以忽略不計(jì)。2.2中國(guó)村鎮(zhèn)

7、銀行發(fā)展存在的問(wèn)題及其制約性因素2.2.1信譽(yù)度積累薄弱導(dǎo)致資金來(lái)源不足中國(guó)村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新性發(fā)展成果具有機(jī)構(gòu)單一、決策效率高等優(yōu)勢(shì),但是無(wú)疑是一個(gè)仍處于試點(diǎn)階段的弱小金融機(jī)構(gòu),不可避免的帶有經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少、結(jié)算體系不健全等諸多問(wèn)題。2.2.2農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)決定了村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制力薄弱農(nóng)民收入的不穩(wěn)定特點(diǎn)直接提高了村鎮(zhèn)銀行的借貸風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)相關(guān)部門(mén)對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投入不足導(dǎo)致了當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)仍嚴(yán)重受限于自然因素的影響,農(nóng)民生產(chǎn)一旦遭遇到嚴(yán)重的自然災(zāi)害很可能導(dǎo)致顆粒無(wú)收,這在很大程度上

8、影響甚至喪失償還村鎮(zhèn)銀行貸款的能力,大大增加了村鎮(zhèn)銀行的借貸危險(xiǎn)。2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一阻礙了經(jīng)營(yíng)特色的發(fā)揮現(xiàn)階段,中國(guó)村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)仍停留在吸收存款、發(fā)放貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上,服務(wù)內(nèi)容與農(nóng)村信用社、中國(guó)儲(chǔ)蓄銀行等傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有多大差異性。可見(jiàn),目前村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較單一,存貸模式與農(nóng)村信用社等其他商業(yè)銀行相比沒(méi)有多大差異性,缺乏自身特色。。三、研究方法與設(shè)計(jì)3.1本文研究方法第一,問(wèn)