新環(huán)境下我國商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展探究

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1、獅境Tsaa商麵請(qǐng)側(cè)蔬罙究302018-03-1600:24:26現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)2018年9期張志勇任祥令令摘要：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行荇業(yè)M點(diǎn)受到利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融以及外資銀行的沖擊、居民金融意識(shí)不斷提高的影響，俜遍而臨著經(jīng)濟(jì)效益不高，產(chǎn)品智能化程度偏低，客戶流失嚴(yán)重等一系列的問題，造成營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營效益低下，影響著商業(yè)銀行的整體經(jīng)營水平，商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫。為了進(jìn)一步提髙商、Ik銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)新形勢(shì)下零售業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展己經(jīng)成為一種必然選擇。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；轉(zhuǎn)型發(fā)展屮圖分類號(hào)：F27文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.1931

2、1/j.cnki.16723198.2018.09.0181商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的背貴及意義1.1營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的背景隨著我國金融市場(chǎng)改革發(fā)展的深入推進(jìn)，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)fi不斷增加，股份制銀行、城商銀行數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式墦長，各中小銀行憑借其體量小，包袱輕，經(jīng)營理念靈活的特點(diǎn)，紛紛在全國各地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，布局營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，搶占零業(yè)務(wù)山場(chǎng)份額。與國內(nèi)商業(yè)銀行通過增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)fi搶占零徹場(chǎng)不同，外資銀行通過對(duì)市場(chǎng)定位、市場(chǎng)推廣、精準(zhǔn)營銷、個(gè)性化服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，分享零售市場(chǎng)份額。商業(yè)銀行的岀場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨0熱化。與此同時(shí)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)所衍生的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，將銀行零售業(yè)務(wù)和產(chǎn)品引向了數(shù)字化和電子化的方向，互聯(lián)

3、網(wǎng)金融的跨越式發(fā)展變革了個(gè)人客戶群體的金融思維和習(xí)慣，并以其創(chuàng)新性和便捷性吸引丫眾多個(gè)人客戶。再加之隨著利率市場(chǎng)化的不斷深入，作為商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要利潤來源的利差收入逐年降低，給營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的功能結(jié)構(gòu)與金融服務(wù)同質(zhì)化明顯，容戶的區(qū)分度不高。隨著個(gè)人客戶金融意識(shí)的不斷增強(qiáng)，個(gè)性化需求不斷增加，消費(fèi)習(xí)慣向網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、智慧銀行等自助化和智能化方向轉(zhuǎn)變，個(gè)人客戶對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品耑求和服務(wù)質(zhì)fl有了更商的要求。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)雖然數(shù)量多，但是與客戶之間缺乏有效溝通，不能有效挖掘客戶需求，產(chǎn)品覆蠱度、客戶忠誠度都不A優(yōu)勢(shì)。并且傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在結(jié)

4、構(gòu)布局、產(chǎn)品創(chuàng)新、員工素質(zhì)等方而也己經(jīng)不能適應(yīng)社會(huì)需求，客戶流失嚴(yán)重，造成營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營效益低下，進(jìn)而影響著商業(yè)銀行的整體經(jīng)營水平。力了進(jìn)-步提髙商鼎銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)新環(huán)境下零售、Ik務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，提升客戶的滿意度和忠誠度，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展己經(jīng)成為一種必然選擇。1.2營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的意義商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。一方而，商業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，可以使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營模式更加符合消費(fèi)者需求偏好，有利于銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作效率的提高，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資源實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化配置，提髙客戶滿意度和忠誠度，建立長遠(yuǎn)的發(fā)展機(jī)制。只有抓好基礎(chǔ)、強(qiáng)健基層，依托營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，推動(dòng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，使

5、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成為產(chǎn)品展示與銷售平臺(tái)、客廣體驗(yàn)與互動(dòng)平臺(tái)、客戶交流與咨詢T臺(tái)，才能有效提升背業(yè)M點(diǎn)綜合經(jīng)荇能力和價(jià)值創(chuàng)造能力，助力業(yè)務(wù)部門、產(chǎn)品部門轉(zhuǎn)沏發(fā)展，為客戶提供更加高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。另一方面，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型有利于提升營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而提升商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)版塊的整體水平。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行的終端節(jié)點(diǎn)，足商業(yè)銀行擴(kuò)展業(yè)務(wù)渠道、深入挖掘客戶資源的重要平臺(tái)。荇業(yè)M點(diǎn)的成熟、高效有利于商、Ik銀行各項(xiàng)、Ik務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行發(fā)展和利潤來源的基礎(chǔ)都是客戶，特別是髙質(zhì)量的有效客戶。如何有效地留住客戶、提髙客戶貢獻(xiàn)度和忠誠度成為商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)屮占裾先機(jī)的關(guān)鍵。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為連接客廣和商業(yè)銀行

6、的樞紐，實(shí)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型優(yōu)化有利于把握客戶需求，提髙服務(wù)效率，提升客戶滿意度。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)荇效益的提升有助于銀行零售業(yè)務(wù)整體水平的提升，進(jìn)而提升銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力。2商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在的問題與現(xiàn)狀2.1營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)功能布局不合理口前我國商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部布局相對(duì)統(tǒng)一和格式化，沒右考慮各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部主要分為等候區(qū)、業(yè)務(wù)辦理區(qū)、自助服務(wù)區(qū)三個(gè)部分。網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模無論大小均為冋一配置，沒有權(quán)衡考慮營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模因素和客戶因素。因此對(duì)于一部分小型營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)而言，由于營業(yè)廳而積較小，業(yè)務(wù)窗口和網(wǎng)點(diǎn)大門距離較近，缺乏客戶等候休息區(qū)或者客戶等候區(qū)形同虛設(shè)，這會(huì)經(jīng)常造成客戶無處等候、網(wǎng)點(diǎn)大廳擁擠等情

7、況，給客戶造成了較差的用戶體驗(yàn)。2.2營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人力資源配H不合理首先，M位設(shè)置缺乏彈性。比如在現(xiàn)金、Ik務(wù)辦理的卨峰期，討以通過減少非現(xiàn)金桁臺(tái)來增加現(xiàn)金柜臺(tái)數(shù)量來分流客戶，反之亦然。但由于相關(guān)制度和考核的缺失，業(yè)務(wù)窗n和人員配置缺乏彈性，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)辦理循規(guī)蹈矩，缺乏效率和彈性。K次，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的積極性不萵，欠缺忠誠度和歸屈感。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的能動(dòng)因素是網(wǎng)點(diǎn)資源能否發(fā)揮作用的關(guān)鍵，網(wǎng)點(diǎn)員工的自身素質(zhì)決定了銀行網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)