我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討【文獻(xiàn)綜述】

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1、畢業(yè)論文文獻(xiàn)綜述經(jīng)濟(jì)學(xué)我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討雖然在國外，私人銀行概念在十七世紀(jì)早期已出現(xiàn)，但在中國它還是一個新鮮詞匯,很多人對它只有一個模糊的概念。隨著國內(nèi)對私人銀行的渴求度口益攀升，許多相關(guān)研究集中于如何開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)以及其對策研究進(jìn)行。關(guān)于財富市場發(fā)展的推動因素研究財富的增長是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的前提條件。戴維?莫德(DavidMaude)在《全球私人銀行業(yè)務(wù)管理》中提出，推動理財市場的重要因素可以分為所有理財市場的共同推動因素和某一地區(qū)的特別因素。財富市場的增長，可以分解為現(xiàn)有財富的增值、現(xiàn)有客戶的新投入、新客戶的進(jìn)入。同時，也有一些并不明顯的因素起到作用。凱文?菲利普斯在他

2、的《財富與民主：一本書讀懂美國財富史》一書中提到，推動了“財富浪潮”(wealthwaves)的兒個共同因素包括：對科技的狂熱、創(chuàng)造性融資、政府支持、法律規(guī)章、專利發(fā)明，以及全球移民和海外征服。關(guān)于私人業(yè)務(wù)開展的意義研究私人銀行業(yè)務(wù)的開展能夠給客戶、員工、銀行三方帶來不同益處。在《2009年瑞士私人銀行投資者會議記錄》上，瑞士蘇黎世信貸的首席執(zhí)行官指出，私人銀行業(yè)務(wù)能為客戶帶來高級的富裕人士能夠訪問整個銀行專家、提高富裕的覆蓋面，以及形成以目標(biāo)、需求為導(dǎo)向的價值主張三方面好處。而員工能通過私人銀行業(yè)務(wù)將專業(yè)用于高需求的客戶群、增強部分特定的核心咨詢技能和形成有吸引力的職業(yè)模式。銀行則

3、獲得改進(jìn)升級的客戶設(shè)置、不斷擴(kuò)大的人才庫、增強財富管理和優(yōu)化設(shè)置注冊，盈利高于市場增長等益處。關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀研究根據(jù)“帕累托法則”，大約80%的財富掌握在大約20%的人手屮。在《淺議特色私人銀行服務(wù)體系的建設(shè)》一文中指出，現(xiàn)下，拓展高價值客戶成為全球各家商業(yè)銀行的共識。近30年來，私人銀行在歐洲、美洲等發(fā)達(dá)地區(qū)受到了銀行業(yè)的普遍重視，發(fā)展迅猛，并已經(jīng)成為國際人型商業(yè)銀行發(fā)展的重點領(lǐng)域和利潤增長的重要來源。根據(jù)《貝恩觀點一一私人銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略思維框架》，中國私人銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀是，多數(shù)銀行正處在零售銀行向私人銀行輸送優(yōu)質(zhì)客戶的階段，以保證這些客戶得到更好的服務(wù)，避免客戶流失。但

4、長遠(yuǎn)來看，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和市場的成熟，一家私人銀行很難涵蓋所有的客戶類別和業(yè)務(wù)范疇，必定會思考業(yè)務(wù)的側(cè)重。我國私人銀行發(fā)展戰(zhàn)略取向研究毋庸置疑，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略依賴于銀行整體及私人銀行部門木身的目標(biāo)與視野。在中國，這樣一個財富集中的市場中，大概會有60%的人，是獨自管理財富，在他們當(dāng)中，70%人承認(rèn)確實需要幫助?；ㄆ煦y行（中國）有限公司副行長石安楠先生在《2010花旗私人銀行“重裝上陣”》專訪中指出：“尤其是金融危機Z后，這些人群非常需要專業(yè)幫助。同時高凈值人群的風(fēng)險偏好也有所改變，可以說現(xiàn)在更加趨向多元化的投資戰(zhàn)略，就需要對資產(chǎn)有合理的分配，這就更需要專業(yè)幫助?！痹?00

5、9年《中國私人財富報告》中我們可以看到，中國80%的高凈值人群居于11個省市，超過50%的高凈值人群集中在廣東、上海、北京、江蘇、浙江等5省市。根據(jù)以上我國目前的富豪分布結(jié)構(gòu)，應(yīng)從我國冃前的情況特征入手開展確立私人銀行結(jié)構(gòu)組成。通常高凈值客戶按照財富水平來細(xì)分，但在《2009中國財富管理市場報告》中提出，他們的財富來源是衡量其財富管理特征和需求的更好標(biāo)準(zhǔn)?；谪敻坏膩碓矗砂阎袊母邇糁等耸縿澐譃樗膫€主要類型：企業(yè)家、管理人員及專業(yè)人士、專業(yè)投資者和獨立型富人。在《貝恩觀點一一私人銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略思維框架》文屮也提出，考慮業(yè)務(wù)戰(zhàn)略時，首先要設(shè)定財務(wù)和運營的目標(biāo)，如收入規(guī)模、市場占有率、

6、凈利潤、冋報率、資產(chǎn)管理規(guī)模、客戶人數(shù)等。再者則是找到自己針對的客戶群體，并為每個有利可圖的客戶群分別制定差異化的價值主張和定位。同時，中資銀行也面臨著重大的機遇與挑戰(zhàn)。通過《國內(nèi)外私人銀行服務(wù)大PK》一文我們可以了解，雖然國內(nèi)私人銀行發(fā)展很快，但是也面臨去多困難，如人才不足、產(chǎn)品種類不足、營銷模式不足、法律制度配套不足等。不過,國內(nèi)各家銀行開始充分利用自身的本土優(yōu)勢、與生俱來的網(wǎng)絡(luò)、人脈、資源、項目、地緣優(yōu)勢等，發(fā)展具有中國特色的私人銀行。我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對策的研究《淺議特色私人銀行服務(wù)體系的建設(shè)》一文中指出，建立有特色的私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系極具挑戰(zhàn)性與創(chuàng)新性，特別是要建立具

7、有特色的非金融渠道服務(wù)，它需要能夠跟蹤高端客戶的各個方面的需求，對高端人群有密切了解，對社會各個層面最頂級的服務(wù)有開掘能力，使產(chǎn)品和服務(wù)體系成為一個具有強大吸引力、黏合度，能夠捕獲客戶的強大平臺，從開始感受到“專屬，尊貴，私密，高端”，最終形成全面依賴，使這些服務(wù)具有不可替代性?；谏鲜瞿繕?biāo)，建立有特色的私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系，要遵循系統(tǒng)化原則、層級化原則、頂級化原則、細(xì)節(jié)化原則、差異化原則、專業(yè)化原則和品牌持續(xù)延伸化原則。除此之外，建立健全風(fēng)險管理也是重