我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討【文獻(xiàn)綜述】

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1、畢業(yè)論文文獻(xiàn)綜述經(jīng)濟(jì)學(xué)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討雖然在國(guó)外，私人銀行概念在十七世紀(jì)早期已出現(xiàn)，但在中國(guó)它還是一個(gè)新鮮詞匯，很多人對(duì)它只有一個(gè)模糊的概念。隨著國(guó)內(nèi)對(duì)私人銀行的渴求度日益攀升，許多相關(guān)研究集中于如何開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)以及其對(duì)策研究進(jìn)行。關(guān)于財(cái)富市場(chǎng)發(fā)展的推動(dòng)因素研究財(cái)富的增長(zhǎng)是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的前提條件。戴維·莫德（DavidMaude）在《全球私人銀行業(yè)務(wù)管理》中提出，推動(dòng)理財(cái)市場(chǎng)的重要因素可以分為所有理財(cái)市場(chǎng)的共同推動(dòng)因素和某一地區(qū)的特別因素。財(cái)富市場(chǎng)的增長(zhǎng)，可以分解為現(xiàn)有財(cái)富的增值、現(xiàn)有客戶的新投入、新客戶的進(jìn)入。同時(shí)，也有一些并不明顯的因素起到作用。凱文·菲利普斯在他的《

2、財(cái)富與民主：一本書讀懂美國(guó)財(cái)富史》一書中提到，推動(dòng)了“財(cái)富浪潮”(wealthwaves)的幾個(gè)共同因素包括：對(duì)科技的狂熱、創(chuàng)造性融資、政府支持、法律規(guī)章、專利發(fā)明，以及全球移民和海外征服。關(guān)于私人業(yè)務(wù)開展的意義研究私人銀行業(yè)務(wù)的開展能夠給客戶、員工、銀行三方帶來(lái)不同益處。在《2009年瑞士私人銀行投資者會(huì)議記錄》上，瑞士蘇黎世信貸的首席執(zhí)行官指出，私人銀行業(yè)務(wù)能為客戶帶來(lái)高級(jí)的富裕人士能夠訪問(wèn)整個(gè)銀行專家、提高富裕的覆蓋面，以及形成以目標(biāo)、需求為導(dǎo)向的價(jià)值主張三方面好處。而員工能通過(guò)私人銀行業(yè)務(wù)將專業(yè)用于高需求的客戶群、增強(qiáng)部分特定的核心咨詢技能和形成有吸引力的職業(yè)模式。銀行則獲得改進(jìn)

3、升級(jí)的客戶設(shè)置、不斷擴(kuò)大的人才庫(kù)、增強(qiáng)財(cái)富管理和優(yōu)化設(shè)置注冊(cè)，盈利高于市場(chǎng)增長(zhǎng)等益處。關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀研究根據(jù)“帕累托法則”，大約80%的財(cái)富掌握在大約20%的人手中。在《淺議特色私人銀行服務(wù)體系的建設(shè)》一文中指出，現(xiàn)下，拓展高價(jià)值客戶成為全球各家商業(yè)銀行的共識(shí)。近303年來(lái)，私人銀行在歐洲、美洲等發(fā)達(dá)地區(qū)受到了銀行業(yè)的普遍重視，發(fā)展迅猛，并已經(jīng)成為國(guó)際大型商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要來(lái)源。根據(jù)《貝恩觀點(diǎn)——私人銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略思維框架》，中國(guó)私人銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀是，多數(shù)銀行正處在零售銀行向私人銀行輸送優(yōu)質(zhì)客戶的階段，以保證這些客戶得到更好的服務(wù)，避免客戶流失。但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，

4、隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和市場(chǎng)的成熟，一家私人銀行很難涵蓋所有的客戶類別和業(yè)務(wù)范疇，必定會(huì)思考業(yè)務(wù)的側(cè)重。我國(guó)私人銀行發(fā)展戰(zhàn)略取向研究毋庸置疑，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略依賴于銀行整體及私人銀行部門本身的目標(biāo)與視野。在中國(guó)，這樣一個(gè)財(cái)富集中的市場(chǎng)中，大概會(huì)有60%的人，是獨(dú)自管理財(cái)富，在他們當(dāng)中，70%人承認(rèn)確實(shí)需要幫助?；ㄆ煦y行（中國(guó)）有限公司副行長(zhǎng)石安楠先生在《2010花旗私人銀行“重裝上陣”》專訪中指出：“尤其是金融危機(jī)之后，這些人群非常需要專業(yè)幫助。同時(shí)高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好也有所改變，可以說(shuō)現(xiàn)在更加趨向多元化的投資戰(zhàn)略，就需要對(duì)資產(chǎn)有合理的分配，這就更需要專業(yè)幫助?！痹?009年《中國(guó)私人

5、財(cái)富報(bào)告》中我們可以看到，中國(guó)80%的高凈值人群居于11個(gè)省市，超過(guò)50%的高凈值人群集中在廣東、上海、北京、江蘇、浙江等5省市。根據(jù)以上我國(guó)目前的富豪分布結(jié)構(gòu)，應(yīng)從我國(guó)目前的情況特征入手開展確立私人銀行結(jié)構(gòu)組成。通常高凈值客戶按照財(cái)富水平來(lái)細(xì)分，但在《2009中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)報(bào)告》中提出，他們的財(cái)富來(lái)源是衡量其財(cái)富管理特征和需求的更好標(biāo)準(zhǔn)。基于財(cái)富的來(lái)源，可把中國(guó)的高凈值人士劃分為四個(gè)主要類型：企業(yè)家、管理人員及專業(yè)人士、專業(yè)投資者和獨(dú)立型富人。在《貝恩觀點(diǎn)——私人銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略思維框架》文中也提出，考慮業(yè)務(wù)戰(zhàn)略時(shí)，首先要設(shè)定財(cái)務(wù)和運(yùn)營(yíng)的目標(biāo)，如收入規(guī)模、市場(chǎng)占有率、凈利潤(rùn)、回報(bào)率、資

6、產(chǎn)管理規(guī)模、客戶人數(shù)等。再者則是找到自己針對(duì)的客戶群體，并為每個(gè)有利可圖的客戶群分別制定差異化的價(jià)值主張和定位。同時(shí)，中資銀行也面臨著重大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。通過(guò)《國(guó)內(nèi)外私人銀行服務(wù)大PK》一文我們可以了解，雖然國(guó)內(nèi)私人銀行發(fā)展很快，但是也面臨去多困難，如人才不足、產(chǎn)品種類不足、營(yíng)銷模式不足、法律制度配套不足等。不過(guò)，國(guó)內(nèi)各家銀行開始充分利用自身的本土優(yōu)勢(shì)、與生俱來(lái)的網(wǎng)絡(luò)、人脈、資源、項(xiàng)目、地緣優(yōu)勢(shì)等，發(fā)展具有中國(guó)特色的私人銀行。我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策的研究3《淺議特色私人銀行服務(wù)體系的建設(shè)》一文中指出，建立有特色的私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系極具挑戰(zhàn)性與創(chuàng)新性，特別是要建立具有特色的非金融渠道服

7、務(wù)，它需要能夠跟蹤高端客戶的各個(gè)方面的需求，對(duì)高端人群有密切了解，對(duì)社會(huì)各個(gè)層面最頂級(jí)的服務(wù)有開掘能力，使產(chǎn)品和服務(wù)體系成為一個(gè)具有強(qiáng)大吸引力、黏合度，能夠捕獲客戶的強(qiáng)大平臺(tái)，從開始感受到“專屬，尊貴，私密，高端”，最終形成全面依賴，使這些服務(wù)具有不可替代性?；谏鲜瞿繕?biāo)，建立有特色的私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系，要遵循系統(tǒng)化原則、層級(jí)化原則、頂級(jí)化原則、細(xì)節(jié)化原則、差異化原則、專業(yè)化原則和品牌持續(xù)延伸化原則。除此之外，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理也