貸款業(yè)務操作規(guī)程(時限).doc

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1、附件1.1黑龍江省農(nóng)村信用社貸款業(yè)務操作規(guī)程第一章總則第一條為進一步規(guī)范信貸業(yè)務管理，防范和控制信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，完善貸款業(yè)務操作程序，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和《黑龍江省農(nóng)村信用社信貸管理辦法》，制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程是全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）在信貸業(yè)務活動中應遵循的基本規(guī)則。第三條本規(guī)程中的經(jīng)營社是指有權辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務的縣級聯(lián)社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、股份制聯(lián)社，下同）及其分支機構(gòu)（含農(nóng)村商業(yè)銀行分支行、基層信用社，以下簡稱信用社）。管理社是指省、市地聯(lián)社（含辦事處，下同）。各級農(nóng)村信用社要成立信貸審批（咨詢）機構(gòu)，其中，信用社成立信貸審

2、批小組（以下簡稱貸審組）；縣級聯(lián)社成立信貸審批委員會(以下簡稱貸審會)；省聯(lián)社及市地聯(lián)社成立信貸咨詢委員會(以下簡稱貸委會)。第二章基本程序第四條貸款業(yè)務基本流程。信貸業(yè)務操作流程：客戶申請→受理與調(diào)查→貸款審查→審批與咨詢→簽訂合同→放款審核與支付→貸后管理→貸款回收與處置。（一）經(jīng)營社權限內(nèi)的貸款業(yè)務，從受理客戶申請到貸款收回各環(huán)節(jié)全部在經(jīng)營社完成；（二）個人客戶以足額存單、國債等權利質(zhì)押方式申請貸款（具體額度由法人機構(gòu)確定）以及不需上報咨詢的貸款，在調(diào)查核實、辦理止付通知等手續(xù)后，由經(jīng)營社直接辦理；（三）經(jīng)營社須上報審批（咨詢）的貸款業(yè)務，在自身完成審議程

3、序后，按省聯(lián)社制定的上報咨詢規(guī)則執(zhí)行。第五條流程辦理時限。信用社同意受理信貸業(yè)務到調(diào)查結(jié)束原則上不得超過兩個工作日；縣級聯(lián)社審批權限內(nèi)信貸業(yè)務自信用社上報至審批完成原則上不得超過五個工作日；市地聯(lián)社審批權限內(nèi)自縣級聯(lián)社上報至審議咨詢完成原則上不得超過七個工作日；省聯(lián)社自市地聯(lián)社上報至審批咨詢完成原則上不得超過十五個工作日。第三章信貸業(yè)務的申請與受理第六條客戶申請?？蛻粜枰杩顣r，應以書面形式向信用社的信貸業(yè)務管理部門提出借款申請，其主要內(nèi)容包括客戶基本情況、申請貸款的品種、金額、期限、用途、支付方式、擔保方式及還款來源等。第七條貸款業(yè)務的受理。信貸客戶經(jīng)理負責接

4、受貸款業(yè)務的申請，對客戶基本情況、信用等級、授信額度和借款的合法性、安全性、盈利性及項目可行性等情況進行初步調(diào)查，認定客戶是否具備借款的基本條件。對同意受理的通知客戶提供相關資料。第八條客戶申請辦理貸款業(yè)務需提供的資料。（一）法人客戶提供的資料：1、法定代表人或授權委托人身份證明；2、法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書及其年檢證明；3、合資、合作的合同和驗資證明；4、人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證；5、公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本。若為

5、有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。股東大會關于利潤分配的決議。企業(yè)注冊資金及資金來源；6、近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、業(yè)主權益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表。申請借款前一期的財務報告；7、本年度及最近月份存借款及對外擔保情況；8、現(xiàn)金流量預測及營運計劃；9、稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件；10、中長期貸款項目，應提供各類合格、有效的相關批準文件，預計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、

6、項目建設進度及營運計劃；11、中長期貸款項目的可行性研究報告；12、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人（授權委托人）簽字式樣；13、需提供的其他資料。（二）個人客戶需提供的資料：1、個人身份證明。主要包括夫妻雙方身份證明、婚姻證明、實際居住地證明資料；2、個人及家庭收入明細、家庭資產(chǎn)證明等；3、借款人貸款用途證明材料。主要包括各類合同、協(xié)議以及自有資金籌集的渠道與存儲情況，貸款資金使用計劃情況等；4、各類授權文件。主要包括查詢借款人本人、合伙人以及擬提供保證的自然人個人信用報告的書面授權；5、需提供的其他資料。（三）農(nóng)戶客戶需提供的資料：1、二代有效身份證、戶口、

7、結(jié)婚證明（結(jié)婚證缺失，無法補辦的，要由信貸客戶經(jīng)理調(diào)查，村委會主任及村民兩人以上簽字證明夫妻關系，信用社主任審批同意）等；2、土地使用權、承包經(jīng)營權及其他重要生產(chǎn)資料權屬證明；3、抵（質(zhì)）押物或保證人收入等；4、需提供的其他資料。（四）擔保人需提供的資料：1、保證人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責任公司或股份有限公司的《同意保證意見書》、財務報告等；國家公職人員及教師為保證人的，需提供工資證明及工資卡明細。2、抵押人提供的資料：身份證明，抵押物所有權證書，有限責任公司或股份有限公司的《同意抵押意見書》，國有資產(chǎn)管理

8、部門同意的抵押函等。3、