設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項

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1、ⅩⅩ市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項ⅩⅩ市為了拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難的問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在該市進行小額貸款公司的試點。現(xiàn)將有關(guān)設(shè)立小額貸款公司的法律程序事宜予以闡述。一、小額貸款公司的概念及性質(zhì)小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織經(jīng)批準投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認

2、購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司除在ⅩⅩ市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放貸款外，不得跨區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)。二、小額貸款公司設(shè)立的條件（一）股東的條件1、法人股東的條件根據(jù)《ⅩⅩ市小額貸款公司試點暫行管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)作為公司的投資人應(yīng)具備以下條件：（1）主出資人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年盈利且累計盈利不低于1500萬元，無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載；（2）在工商局行政管理局登記注冊，且具有企業(yè)法人資格；（3）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄；（4）管理

3、規(guī)范、制度健全、資金充實、財務(wù)真實清晰；（5）近兩年連續(xù)盈利。2、自然人股東的條件（1）具有完全民事行為能力；（2）無犯罪和不良信用記錄；（3）具有一定的經(jīng)濟、金融、法律和管理知識；（4）具有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。（二）注冊資本的要求小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本不低于人民幣5000萬元，不超過人民幣2億元；股份有限公司注冊資本不低于人民幣1億元，不超過人民幣3億元。主發(fā)起人的出資比例（持股比例）不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方出資

4、不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。（三）高管人員的條件小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件:1、小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專（含大專）以上學(xué)歷，并從事經(jīng)濟工作3年以上；2、小額貸款公司董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，且具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中總經(jīng)理必須具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。三、小額貸款公司設(shè)立的程序需準備的材料（一）

5、申請名稱核準及需準備的材料1、小額貸款公司的出資人共同簽訂《出資協(xié)議書》，并經(jīng)公證機構(gòu)公證；2、出資人擬訂公司名稱，填寫《企業(yè)名稱預(yù)先核準申請書》，經(jīng)工商行政管理局核準后領(lǐng)取《企業(yè)名稱預(yù)核準通知書》；3、出資人擬訂公司章程，組建公司的組織管理機構(gòu)。（二）主管部門審批及需準備的資料ⅩⅩ市人民政府金融服務(wù)辦公室為小額貸款公司的設(shè)立審批部門，并對小額貸款公司履行監(jiān)督管理職責(zé)。1、提交設(shè)立“申請書”申請書名稱應(yīng)為“關(guān)于發(fā)起籌建‘ⅩⅩ**小額貸款**公司’的申請”。應(yīng)以全部股東授權(quán)的主出資人單位文號，報送申請文件。申請書內(nèi)容應(yīng)包括：公司名稱、注冊地址、（經(jīng)營場所）、注冊資本金、經(jīng)營

6、范圍、擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析、經(jīng)營規(guī)劃與預(yù)期、出資人簡介、出資額、出資比例、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員情況，以及其他需說明事項。此外，還需準備以下附件：股東名冊、出資人承諾書、授權(quán)委托書，公司章程，公司治理制度規(guī)范（股東會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會議制度，財務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，部門及崗位職責(zé)，重大事項報告制度，勞動用工制度，安保措施等），各項業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險撥備制度，貸款操作規(guī)程，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管理辦法，信息報送制度等）。2、經(jīng)公證的出資協(xié)議書內(nèi)容應(yīng)包括：總則，

7、經(jīng)營宗旨，機構(gòu)名稱，住所，業(yè)務(wù)范圍，注冊資本，股本結(jié)構(gòu)，發(fā)起人（出資人），出資額，出資占比，出資人權(quán)利義務(wù)，主動聲明出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系。全體出資人應(yīng)在協(xié)議簽名蓋章。此外，附件還應(yīng)提供以下資料：出資人名錄，企業(yè)情況簡介，經(jīng)年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本，企業(yè)代碼證，經(jīng)審計的近三年財務(wù)報告，出資人無違法犯罪記錄證明，信用報告，關(guān)聯(lián)情況的有效法律證明文件，出資來源合法（非信貸資金）真實（自由資金，非代持其他企業(yè)或自然人出資）的承諾等。3、法定驗資機構(gòu)出具的《驗資報告》。4、發(fā)起人（出資人）會議同意出資籌建機構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織