天津市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項(xiàng)

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1、天津市設(shè)立小額貸款公司的法律程序及注意事項(xiàng)天津市為了拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難的問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在該市進(jìn)行小額貸款公司的試點(diǎn)。現(xiàn)將有關(guān)設(shè)立小額貸款公司的法律程序事宜予以闡述。一、小額貸款公司的概念及性質(zhì)小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利

2、，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司除在天津市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放貸款外，不得跨區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。二、小額貸款公司設(shè)立的條件（一）股東的條件1、法人股東的條件根據(jù)《天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)作為公司的投資人應(yīng)具備以下條件：（1）主出資人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年盈利且累計(jì)盈利不低于1500萬(wàn)元，無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載；（2）在工商局行政管理局登記注冊(cè)，且具有企業(yè)法人資格；（3）企業(yè)及

3、其法定代表人無(wú)犯罪和不良信用記錄；（4）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財(cái)務(wù)真實(shí)清晰；（5）近兩年連續(xù)盈利。2、自然人股東的條件（1）具有完全民事行為能力；（2）無(wú)犯罪和不良信用記錄；（3）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識(shí)；（4）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。（二）注冊(cè)資本的要求小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn)元，不超過(guò)人民幣2億元；股份有限公司注冊(cè)資本不低于人民幣1億元，不超過(guò)人民幣3億元。主發(fā)起人的出資比例（持股比例）不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本

4、總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬(wàn)元。（三）高管人員的條件小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件:1、小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí)，具備大專（含大專）以上學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；2、小額貸款公司董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，且具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中總經(jīng)理必須具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

5、委員會(huì)核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書。三、小額貸款公司設(shè)立的程序需準(zhǔn)備的材料（一）申請(qǐng)名稱核準(zhǔn)及需準(zhǔn)備的材料1、小額貸款公司的出資人共同簽訂《出資協(xié)議書》，并經(jīng)公證機(jī)構(gòu)公證；2、出資人擬訂公司名稱，填寫《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書》，經(jīng)工商行政管理局核準(zhǔn)后領(lǐng)取《企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書》；3、出資人擬訂公司章程，組建公司的組織管理機(jī)構(gòu)。（二）主管部門審批及需準(zhǔn)備的資料天津市人民政府金融服務(wù)辦公室為小額貸款公司的設(shè)立審批部門，并對(duì)小額貸款公司履行監(jiān)督管理職責(zé)。1、提交設(shè)立“申請(qǐng)書”申請(qǐng)書名稱應(yīng)為“關(guān)于發(fā)起籌建‘天津**小額貸款**公司’的申請(qǐng)”。應(yīng)以全部

6、股東授權(quán)的主出資人單位文號(hào)，報(bào)送申請(qǐng)文件。申請(qǐng)書內(nèi)容應(yīng)包括：公司名稱、注冊(cè)地址、（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）、注冊(cè)資本金、經(jīng)營(yíng)范圍、擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃與預(yù)期、出資人簡(jiǎn)介、出資額、出資比例、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況，以及其他需說(shuō)明事項(xiàng)。此外，還需準(zhǔn)備以下附件：股東名冊(cè)、出資人承諾書、授權(quán)委托書，公司章程，公司治理制度規(guī)范（股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，授權(quán)規(guī)則，總經(jīng)理辦公會(huì)議制度，財(cái)務(wù)制度，內(nèi)審稽核制度，部門及崗位職責(zé)，重大事項(xiàng)報(bào)告制度，勞動(dòng)用工制度，安保措施等），各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度規(guī)范（貸款分類原則、風(fēng)險(xiǎn)撥備制度，貸款操作規(guī)程

7、，應(yīng)急處置預(yù)案，風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，反洗錢工作原則，授信原則，關(guān)聯(lián)貸款管理辦法，信息報(bào)送制度等）。2、經(jīng)公證的出資協(xié)議書內(nèi)容應(yīng)包括：總則，經(jīng)營(yíng)宗旨，機(jī)構(gòu)名稱，住所，業(yè)務(wù)范圍，注冊(cè)資本，股本結(jié)構(gòu)，發(fā)起人（出資人），出資額，出資占比，出資人權(quán)利義務(wù)，主動(dòng)聲明出資人關(guān)聯(lián)關(guān)系。全體出資人應(yīng)在協(xié)議簽名蓋章。此外，附件還應(yīng)提供以下資料：出資人名錄，企業(yè)情況簡(jiǎn)介，經(jīng)年檢合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，企業(yè)代碼證，經(jīng)審計(jì)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)告，出資人無(wú)違法犯罪記錄證明，信用報(bào)告，關(guān)聯(lián)情況的有效法律證明文件，出資來(lái)源合法（非信貸資金）真實(shí)（自由資金，非代持其他企業(yè)或自然人出資）的承諾

8、等。3、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的《驗(yàn)資報(bào)告》。4、發(fā)起人（出資人）會(huì)議同意出資籌建機(jī)構(gòu)以及授權(quán)某出資人履行籌建組織