銀行個人高端客戶授信業(yè)務(wù)

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1、銀行個人高端客戶授信業(yè)務(wù)一、產(chǎn)品定義個人高端客戶授信：指我行向符合我行高端客戶條件的特定自然人提供的，用于個人消費及經(jīng)營的授信額度。關(guān)系人：指本行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。關(guān)聯(lián)方：本行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。其中法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。關(guān)聯(lián)自然人：本行的內(nèi)部人、本行的主要自然人股東、本行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬、本行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員、其他關(guān)聯(lián)法人或其他組織：本行的主要非自然人股東

2、、與本行同受某一企業(yè)（不包括國有資產(chǎn)管理公司）直接、間接控制的法人或其他組織、本行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織、其他二、申請條件基本條件：①受信人須為具有完全民事行為能力的中國籍自然人，且無境外永久居留權(quán)，年齡18周歲（含）以上，且授信到期時年齡不超過60周歲；②信用良好，無不良信用記錄，有按期償還貸款本息的能力；③無不良嗜好；④在業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)赜泄潭ň铀?；⑤采取信用授信方式的，不得為本行關(guān)系人、關(guān)聯(lián)方。具體條件：①高端私營企業(yè)家或私營企業(yè)高管人員a.為經(jīng)營管理規(guī)范、財務(wù)

3、狀況優(yōu)良、發(fā)展前景良好、主營業(yè)務(wù)突出的已上市或擬上市國內(nèi)知名公司的私營企業(yè)家（企業(yè)實際控制人）或副總經(jīng)理（含）以上高級管理人員；b.個人或其企業(yè)原則上與我行有5年以上的授信或結(jié)算等業(yè)務(wù)合作關(guān)系，無不良記錄，對于對我行綜合貢獻(xiàn)度極高的客戶，與我行保持業(yè)務(wù)合作關(guān)系的最低年限可放寬至半年；c.在本行業(yè)從業(yè)10年以上；d.其經(jīng)營或控制的企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤連續(xù)3年呈上升趨勢，利潤率保持同業(yè)較高水平；e.其經(jīng)營或控制的企業(yè)在本市或國內(nèi)同業(yè)市場上具有優(yōu)勢地位，未來行業(yè)發(fā)展前景較好；f.家庭凈資產(chǎn)在3000萬元以上；g.個人入圍福布斯中國富

4、豪榜、胡潤中國富豪榜或其他財富榜單前1000名（非必備條件，符合條件的優(yōu)先支持）。②銀行高級管理人員（不含本行人員，本行人員參照員工授信相關(guān)規(guī)定辦理）I類：董事長、副董事長、總行行長、總行副行長、總行行長助理、董事會秘書以及其他行級領(lǐng)導(dǎo)；II類：總行部門總經(jīng)理、總行部門副總經(jīng)理、分行行長、分行副行長。③壟斷、重點優(yōu)質(zhì)企業(yè)高級管理人員a.重點企業(yè)所在行業(yè)包括電信、電力、鐵路、民航、煙草、能源等；企業(yè)范圍包括國資委下轄重點企業(yè)、上市且經(jīng)營管理正常（非ST）的股份有限公司、世界500強(qiáng)中國（亞太）區(qū)公司、地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中的省屬、市屬龍頭企

5、業(yè)等；b.具有副總經(jīng)理（含）以上級別；c.在目前機(jī)構(gòu)工作滿2年。④在三級甲等醫(yī)院擔(dān)任副院長（含）以上職務(wù)的人員、在國家211工程名單內(nèi)重點大學(xué)或者省（市）級重點中學(xué)擔(dān)任副校長（含）以上職務(wù)的人員以及兩院院士a.具有相當(dāng)于副廳級（含）以上或正高級技術(shù)職稱（含）以上的級別；b.在目前機(jī)構(gòu)工作滿2年。⑤其他家庭凈資產(chǎn)在1000萬元（含）以上，且在我行資產(chǎn)（含本外幣儲蓄存款、理財、國債、基金、第三方存管）連續(xù)3個月日均余額達(dá)到500萬元（含）以上的優(yōu)質(zhì)客戶。三、產(chǎn)品要素授信額度高端私營企業(yè)家或私營企業(yè)高管人員，授信額度最高為1000萬元，

6、且授信額度不超過受信人家庭凈資產(chǎn)的30%。屬于企業(yè)經(jīng)營用途的，同一企業(yè)多人辦理授信或辦理大額授信的，個人授信額度應(yīng)與企業(yè)授信額度合并考慮，且同一借款人應(yīng)選擇一家支行作為本業(yè)務(wù)主辦行，避免多頭授信。如果用款企業(yè)在我行有貸款余額的，原則上借款人應(yīng)在同一家支行辦理本業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁化整為零，多頭申報貸款。銀行高級管理人員中的I類人員，授信額度最高為800萬元，II類人員，授信額度最高為500萬元，且授信額度不超過受信人家庭年收入的5倍。壟斷、重點優(yōu)質(zhì)企業(yè)高級管理人員，授信額度最高為500萬元，且授信額度不超過受信人家庭年收入的5倍。在三級甲等

7、醫(yī)院擔(dān)任副院長（含）以上職務(wù)的人員、在國家211工程名單內(nèi)重點大學(xué)、省（市）級重點中學(xué)擔(dān)任副校長（含）以上職務(wù)的人員以及兩院院士，授信額度最高為200萬元，且授信額度不超過受信人家庭年收入的5倍。其他客戶授信額度最高為200萬元，且授信額度不超過其家庭凈資產(chǎn)的15%。授信期限授信額度期限：授信額度期限最長為2年。貸款期限：高端私營企業(yè)家或私營企業(yè)高管人員、銀行高級管理人員單筆貸款期限最長為2年，其他客戶單筆貸款期限最長為1年。且單筆貸款到期日不得超過授信額度到期日。貸款用途授信項下貸款必須具有明確用途，且貸款金額必須與實際用途匹配

8、。貸款須用于受信人綜合消費或其企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需求。嚴(yán)禁將貸款用于國家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管政策禁止的投向。受信人一旦違規(guī)使用貸款，本行有權(quán)終止其授信額度的使用、提前收回已發(fā)放貸款。貸款利率貸款定價應(yīng)本著高風(fēng)險高收益的原則，根據(jù)受信人的資質(zhì)情況、對本行的