個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃

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1、《個(gè)人理財(cái)》期末作業(yè)個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃書以下數(shù)額均為是編造的,需根據(jù)情況更改姓院專年學(xué)指成日名系業(yè)級(jí)號(hào)一、家庭簡(jiǎn)介幸福美滿的四口之家：夫妻雙方和兩個(gè)女兒。具體成員如下：XXX,現(xiàn)年XX歲，就職于XXXX,每年收入在X萬左右（每月平均工資X元，年終福利不定）。XXX,現(xiàn)年XX歲，就職于X,年收入與先生基本相同，每月工資X左右。兩個(gè)女兒皆上大學(xué)，四人住在一套四室兩廳的房子里，還有一套房子用于出租,每個(gè)月可以收到1000元的租金。一家四口每月基木生活開銷2500元，其他費(fèi)用支出1000元。兩個(gè)孩子大學(xué)期間，每年學(xué)費(fèi)共15000元，月消費(fèi)

2、支出共57507Lo現(xiàn)在該家庭有25000元的活期存款，5萬元的定期存款。投資房地產(chǎn)55萬，其中用于出租的房屋現(xiàn)值20萬，自用房現(xiàn)值30萬。保險(xiǎn)方面，主要以醫(yī)療保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、綜合線為主，年花費(fèi)為近10萬。二、理財(cái)目標(biāo)的可實(shí)現(xiàn)情況1、為孩子儲(chǔ)備教育金30萬。2、實(shí)現(xiàn)60歲退休計(jì)劃，儲(chǔ)備養(yǎng)老金100萬。3、增加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、住院庾療保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三、家庭基本財(cái)務(wù)狀況2011年上半年家庭收支儲(chǔ)蓄表工作收入其中：減:生活支出其中：工作儲(chǔ)蓄理財(cái)收入其中：減:理財(cái)支出其中：理財(cái)儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄項(xiàng)目薪酬收入其他工作收入子女教

3、育金支出家庭生活支出其他生活支出利息收入資木利得其他理財(cái)收入利息支出保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支岀其他理財(cái)支出金額49800450004800420002100015000600078001200020001000060006000600013800四、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試（-）風(fēng)險(xiǎn)承受能力1、年齡51歲，得24分。工薪階層雙薪無子女自用住宅無房貸6J0年財(cái)經(jīng)類專業(yè)傭金收入者雙薪有子女自營(yíng)事業(yè)者單薪有子女失業(yè)者單薪養(yǎng)三代無自用住宅無一些空白106886就業(yè)狀況公職人員家庭負(fù)擔(dān)未婚投資不動(dòng)產(chǎn)投資經(jīng)驗(yàn)10年以上有專業(yè)證投資知識(shí)照置產(chǎn)狀況房貸<50%房

4、貸>50%2-5年自修有心得1年以內(nèi)懂一些2、其他情況得分合計(jì)38分，合計(jì)62分，屬于中高風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（―）風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度分?jǐn)?shù)首要考慮因素過分投資績(jī)效賠錢心理狀態(tài)當(dāng)前主要投資未來希望避免的投資工具10分賺短線差價(jià)只賺不賠學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)期貨無8分長(zhǎng)期利得賺多陪少照常生活股票期貨6分年現(xiàn)金收益損益兩平影響情緒小房地產(chǎn)股票4分對(duì)抗通脹保值賺少賠多影響情緒大債券房地產(chǎn)2分保本保值只賠不賺難以成眠存款債券得分6108662、其他狀況得分36分，總分66分，屬于中高風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。（三）以風(fēng)險(xiǎn)矩陣建議投資組合風(fēng)險(xiǎn)承受能力62分,風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度6

5、6分，對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)矩陣，可建議投資債券30%、股票70%的投資組合，合理的長(zhǎng)期平均投資報(bào)酬率為8.5%,標(biāo)準(zhǔn)差估計(jì)為22.4%o五、財(cái)務(wù)狀況分析（一）資產(chǎn)負(fù)債分析，資產(chǎn)應(yīng)用比例主要集中在投資方面，比例高達(dá)73.13%,主要投資房地產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)較大從而影響投資性凈值的穩(wěn)定性，應(yīng)考慮調(diào)整資產(chǎn)各部分應(yīng)用比例，合理分配，分散風(fēng)險(xiǎn)。（二）儲(chǔ)蓄收支分析貸等負(fù)擔(dān)，主要支出在現(xiàn)階段兩女兒的教育經(jīng)費(fèi)上，占較大比例，但不影響儲(chǔ)蓄率。（三）結(jié)論分析通過上述分析我們可以看出，該家庭財(cái)務(wù)和手指較為穩(wěn)健，負(fù)債比率為8.22%,每月有一定的結(jié)余，流動(dòng)性比例較為合理，

6、但支出比率過高且過于集中，投資基本都集中在投資性房地產(chǎn)上，現(xiàn)階段投資回報(bào)率不大。建議多元化投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。六、理財(cái)規(guī)劃建議以上評(píng)估測(cè)試可知，該家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力展于中高等水平，風(fēng)險(xiǎn)偏好屈于中高等態(tài)度的范圍，收入具有穩(wěn)定性。根據(jù)家庭成員年齡及經(jīng)濟(jì)狀況等判定，該家庭處于最具投資里的年齡層，所以建議在此階段在投資組合進(jìn)行股債平衡，兼顧流動(dòng)性資產(chǎn)。據(jù)數(shù)據(jù)可知，該家庭主要集中于投資，流動(dòng)性資產(chǎn)權(quán)數(shù)僅為2.85%,應(yīng)增加該部分比例，以應(yīng)不時(shí)之需，降低家庭資產(chǎn)投資所承受的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)由于目前，該家庭大部分都投資于房地產(chǎn)，過于集中，下一步建議加大

7、對(duì)I矢療保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等的投資，最好投保10萬元的終身險(xiǎn)；同時(shí)構(gòu)建一個(gè)多元化的投資組合，包括存款、貨幣市場(chǎng)、債券基金、股票型基金、投資用房地產(chǎn)、藝術(shù)品投資等，來分散風(fēng)險(xiǎn)。