個(gè)人及家庭理財(cái)規(guī)劃方案

《個(gè)人及家庭理財(cái)規(guī)劃方案》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。

1、第六組團(tuán)隊(duì)成員演講：王立彬理財(cái)規(guī)劃：晉鈺然，曹玉柱，王晏，郭璽，蘆偉。個(gè)人理財(cái):小馬今年23歲,大學(xué)畢業(yè)不到一年,去年10月開(kāi)始在西安市某事業(yè)單位工作,平均月收入為3200元,每年的年終獎(jiǎng)金有5000元,由于小馬是外地人,所以購(gòu)房就成了她的首要目標(biāo),而買車也是他的重要目標(biāo),他希望能在三年到五年內(nèi)完成這兩項(xiàng)目標(biāo),并且結(jié)婚成家,去年8月至今,小馬總收入為28000元(加上年終獎(jiǎng)金)其中,手頭活動(dòng)資金為5000元,購(gòu)買基金的資金為4000元,定期儲(chǔ)蓄為3000元,寄給父母4000元,而花掉的12000元,包括購(gòu)買一臺(tái)2000多

2、元的數(shù)碼相機(jī),其余的也不清楚是怎么花銷的,除了日常生活費(fèi)之外,他只是購(gòu)買一些服飾或皮包給女朋友購(gòu)買的禮物,由于沒(méi)有記賬的習(xí)慣,他對(duì)日常開(kāi)銷和時(shí)尚消費(fèi)的資金都不清楚.理財(cái)方案一，明確人生階段，確定投資方向。二，分析投資目標(biāo)。（短期目標(biāo)，中期目標(biāo)，長(zhǎng)期目標(biāo)）三，制定具體投資計(jì)劃與實(shí)施。方案目標(biāo)小馬希望在3到5年結(jié)婚,并且擁有一套住房和一輛車.住房:地點(diǎn):西安房均價(jià):6500元/平米面積:80平米所需資金:52000元首付資金:156000元車輛所需資金:70000元首付資金:30000元目標(biāo)186000元方案的分析一，確定了

3、小馬處于“婚姻前家庭”。是參加工作到成家之前的一段時(shí)期，主要為成家做準(zhǔn)備。二，分析投資目標(biāo)。短期目標(biāo)：現(xiàn)有資產(chǎn)，負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整。中期目標(biāo)：為購(gòu)房，購(gòu)車籌集專項(xiàng)資金，提高保險(xiǎn)保障。方案的實(shí)施1根據(jù)量入為出的原則，小馬的生活支出盡量控制在工資收入的1/3。嚴(yán)格控制不必要的支出，有計(jì)劃地開(kāi)支，不能如先前的不知錢花在何處。2每月剩余資金3200元。（1）基金定投：每月將1000元投入基金，預(yù)期基金年收益率15%。M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/xM：預(yù)期收益a：每月定投金額x：一年收益率n：定投期數(shù)(公式中為n次方)

4、計(jì)算結(jié)果：投資年限到期本金收益和：93044.86投資年限到期總收益：33044.86資產(chǎn)增加率：55.07%(2)理財(cái)型保險(xiǎn):分紅型.每月投入1000元.每年交費(fèi)12000元,交費(fèi)5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。(3)最后每月剩余300元當(dāng)作備用金收益：158000元3定期存款：3000元根據(jù)整存整取的年利率：5.52%收益=3828元4國(guó)債：4000元，預(yù)期年收益率6%期限5年，收益=5200元5對(duì)于每年獎(jiǎng)金5000元，可以投資于基金預(yù)期總收益：158000+3825+5200+28000=1950

5、25元家庭理財(cái):張先生今年31歲和妻子兩均從事金融行業(yè),夫妻倆年收入128000元,目前夫妻倆要支付衣食費(fèi)26000元/年,交通費(fèi)4000元/年,醫(yī)療費(fèi)2000元/年,繳納物業(yè)費(fèi)6000元/年,贍養(yǎng)父母25000元/年,夫妻家庭無(wú)貸款,兩個(gè)除社會(huì)保險(xiǎn)外,未購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn),銀行定期存款有200000元,貨幣市場(chǎng)基金20000元,公積金賬戶余額24000元,養(yǎng)老金賬戶余額60000元,自住房現(xiàn)值820000元,希望一年后育兒,五年后購(gòu)買房?jī)r(jià)值在2000000元左右,并且退休后不依賴子女過(guò)安逸生活.資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款0房

6、屋貸款0人民幣定期存款200000其他負(fù)債0房產(chǎn)820000養(yǎng)老金60000公積金24000股票及投資基金20000總資產(chǎn)1224000總負(fù)債0單位：元家庭資產(chǎn)負(fù)債表收入支出夫妻總收入128000衣食費(fèi)26000存款利息收入95000交通費(fèi)4000其他收入0醫(yī)療費(fèi)2000物業(yè)費(fèi)6000贍養(yǎng)父母25000總收入137500總支出63000單位：元當(dāng)前家庭年度現(xiàn)金流量表方案的分析一.明確處于怎樣的階段,通過(guò)分析此家庭處于”家庭磨合期”此時(shí)男女雙方組織家庭,這個(gè)階段必須注意控制債務(wù),不能有過(guò)多負(fù)債.家庭計(jì)劃必須重新制定.二,確

7、定家庭的投資類型,由于此家庭從事金融行業(yè),并且有一定的金融知識(shí),屬于高風(fēng)險(xiǎn)承受家庭.三,制定家庭計(jì)劃,根據(jù)家庭實(shí)力,投資環(huán)境,目的,投資策略的選擇,等制定出一套完善的投資計(jì)劃.理財(cái)目標(biāo)：育兒；換房，準(zhǔn)備教育經(jīng)費(fèi)；增加家庭保障；養(yǎng)老。家庭現(xiàn)狀:中等收入家庭，當(dāng)前無(wú)負(fù)債，負(fù)債情況良好，主要支出為衣食及贍養(yǎng)父母.投資計(jì)劃1.建立應(yīng)急準(zhǔn)備金就目前家庭收支及物價(jià)情況，建議以3個(gè)月消費(fèi)額建立約15000元的應(yīng)急保障金，用以應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況該筆錢存活期存款2.保險(xiǎn)規(guī)劃夫妻雙方僅有社保，為提高家庭保障。建議購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)前理財(cái)建議：考慮其家

8、庭及個(gè)人狀況，建議：丈夫首先是意外傷害保險(xiǎn)，第二是重大疾病，然后是養(yǎng)老妻子同上老人首先是疾病保險(xiǎn)，其次是意外傷害和死亡。鑒于一年后育兒，妻子應(yīng)購(gòu)置商業(yè)商業(yè)生育保險(xiǎn)，主要保障孕育起母子安全健康（2萬(wàn)元的貨幣基金可用于生育及保險(xiǎn)）例：民生人壽--母嬰安康疾病保險(xiǎn)長(zhǎng)城“愛(ài)相依”---母嬰疾病保險(xiǎn)孩子出生后購(gòu)買疾病，意外傷害