小微金融論文范文-簡(jiǎn)析基于金融改革背景的小微企業(yè)融資解困word版下載

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1、小微金融論文范文:簡(jiǎn)析基于金融改革背景的小微企業(yè)融資解困word版下載基于金融改革背景的小微企業(yè)融資解困論文導(dǎo)讀:本論文是一篇關(guān)于基于金融改革背景的小微企業(yè)融資解困的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫有關(guān)于小微論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用,論文片段:【摘要】小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位,其發(fā)展?fàn)顩r對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)有至關(guān)重要的影響。而當(dāng)前擺在小微企業(yè)面前的就是融資難理由。2012年3月,國(guó)家決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū),就此提出了兒點(diǎn)改革方案。本文旨在從小微企業(yè)自身、征信體系、國(guó)家政策和金融機(jī)構(gòu)等角度分析其融資難的理由,并對(duì)癥下藥提出解決方

2、案,以期幫助小微企業(yè)擺脫融資困境,推動(dòng)英健康發(fā)展?!娟P(guān)鍵詞】小微企業(yè)融資金融改革理由策略小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱,具體標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)不同行業(yè)的特點(diǎn)制定的。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,小微型企業(yè)發(fā)展事關(guān)民生與穩(wěn)定,其存活狀態(tài)直接關(guān)系著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?,F(xiàn)階段,小微企業(yè)發(fā)展迅速,但融資難的理市已成為其發(fā)展的瓶頸。一、小微企業(yè)的融資目前狀況小微企業(yè)融資的主要渠道為銀行和小額貸款公司的貸款。股份制銀行以盈利為主要目的,因此對(duì)借款單位實(shí)行嚴(yán)格的考察評(píng)定。小微金業(yè)由于缺少抵押物、資信水平比較低,一般達(dá)不到銀行的貸款標(biāo)

3、準(zhǔn)。工業(yè)和信息化部發(fā)布的2011年輕工業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)情況顯示,當(dāng)年僅15%左右的中小企業(yè)從銀行爭(zhēng)取到新的貸款。企業(yè)即使獲得貸款,也無(wú)法獲得全額現(xiàn)金貸款,其中很大一部分由承兌匯票代替。而全國(guó)工商聯(lián)2011年一項(xiàng)針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展情況調(diào)查結(jié)果則表明,90%以上的受調(diào)查民營(yíng)中小企業(yè)表示,實(shí)際上無(wú)法從銀行獲得貸款。小微企業(yè)在銀行、小額貸款公司的貸款實(shí)為不易,而資金是其生產(chǎn)運(yùn)作的必要條件,因此,融資難已成為小微企業(yè)做大做強(qiáng)的瓶頸??梢?,其融資目前狀況不容樂(lè)觀。二、小微企業(yè)融資難的理由分析小微企業(yè)融資困難或融資成本相對(duì)較高的理由可以從其本身、政府政策和金融機(jī)

4、構(gòu)等角度分析,具體包括以下幾個(gè)方面。(-)從企業(yè)本身來(lái)看,小微企業(yè)規(guī)模小,貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)高,且缺乏抵押物,擔(dān)保困難小微企業(yè),顧名思義就是規(guī)模不大,注冊(cè)資本小,內(nèi)部結(jié)構(gòu)較為單一的企業(yè)。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),截至2011年末,全國(guó)小企業(yè)貸款余額10.8萬(wàn)億元,資產(chǎn)質(zhì)量雖然持續(xù)提升,但與商業(yè)銀行整體不良貸款率為1%相比,全國(guó)小企業(yè)不良率為2.02%,其中單戶授信500萬(wàn)元以下小企業(yè)貸款不良率為5.14%。面對(duì)這種小微企業(yè),銀行等金融機(jī)構(gòu)考慮到如果為其授信,會(huì)增加貸款的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),易出現(xiàn)到期貸款不宜追回的情況。在這種情況下,金融機(jī)構(gòu)往往要求企業(yè)有可靠的抵押

5、或擔(dān)保措施,而小微企業(yè)一般沒有合格的抵押品,如土地、房產(chǎn)等,且很少有擔(dān)保單位,因此難以得到金融機(jī)構(gòu)的授信。(二)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定,財(cái)務(wù)制度不健全,影響信用的認(rèn)可度銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)一般會(huì)考察金業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況,而財(cái)務(wù)報(bào)表是最好的反映。目前,小微企業(yè)缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表,且大量民間借貸資金不反映在財(cái)務(wù)報(bào)表中,銀行無(wú)法獲得企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況。沒有正規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表影響了銀行對(duì)企業(yè)信用的認(rèn)可度,銀行為了規(guī)避這些小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),寧愿不給其貸款,因此增大了融資的難度。(三)信用體系不完善,且小微企業(yè)主的信用觀念淡薄信用記錄是一個(gè)很寬泛的概

6、念,應(yīng)該囊括稅收、誠(chéng)信、投資、繳納公共事業(yè)費(fèi)用等各個(gè)行業(yè),而不僅僅局限于銀行信貸信息,這樣才能解決銀行授信時(shí)信息不對(duì)稱的理由。而當(dāng)前小微企業(yè)法人代表不僅沒有意識(shí)到這點(diǎn),而且信用意識(shí)淡薄,甚至對(duì)無(wú)法償還貸款不以為忌。(四)銀行貸款門檻高,流程復(fù)雜銀行都是以盈利為目的的企業(yè),它們?cè)诎l(fā)放貸款時(shí)必定會(huì)選擇盈利能力強(qiáng)、信譽(yù)好的大企業(yè),更好地保障資金能有效的收回。小微企業(yè)由于自身的脆弱性和保證措施的缺乏,很難達(dá)到銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn),因此對(duì)其來(lái)說(shuō)在銀行融資困難。而貸款門檻高,究其根源則是金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分導(dǎo)致的。三、小微企業(yè)融資難的解決方案(-)小微企業(yè)

7、要加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度的建設(shè),為建立廣泛的征信體系提供條件國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松表示,要發(fā)展小微信貸,沒有征信體系,銀行就無(wú)法判斷小微企業(yè)的授信狀況。建立統(tǒng)一的征信體系不僅指銀行的信貸信息,而且包括繳稅的及時(shí)程度、繳納水電費(fèi)和勞動(dòng)保險(xiǎn)的及時(shí)程度和在小額貸款公司等機(jī)構(gòu)的信貸信息等,這不僅能約束小微企業(yè)主,使其提高信用意識(shí),而且使銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在給小微企業(yè)貸款時(shí)相關(guān)能有依據(jù)可循,使小微企業(yè)融資更加便捷。(二)小微企業(yè)應(yīng)健全財(cái)務(wù)制度,引進(jìn)科技,克服其脆弱性小微企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)自身的建設(shè),健全財(cái)務(wù)制度,克服自身的脆弱性,使得銀行等金融

8、機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)能比較清楚的了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況,這不僅能緩解貸款難,而且會(huì)縮短貸款的時(shí)間。(三)國(guó)家應(yīng)制定優(yōu)惠政策,并保證其有效實(shí)施國(guó)家應(yīng)該更大幅度地制定對(duì)小微企業(yè)的優(yōu)惠政策,降低小微企業(yè)的的利率水平,減輕

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