陳志恒開題報(bào)告

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1、說明：模板只作格式示例規(guī)范，表格內(nèi)容根據(jù)實(shí)際情況填寫頁面設(shè)置：上2.5,下2.5,左2.8,右2.8；裝訂線左邊1cm封面格式設(shè)置：字體：宋體，四號(hào)段落：居中浙江萬里學(xué)院商學(xué)院畢業(yè)論文開題報(bào)告我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、發(fā)展問題、及對(duì)策論文題目專業(yè)班級(jí)陳志恒學(xué)生姓名2011010906學(xué)生學(xué)號(hào)金融學(xué)專業(yè)，2011級(jí)1班劉美玲指導(dǎo)教師金融系系別8一、立論依據(jù)1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)研究意義：近些年來,生產(chǎn)力水平的不斷提高,科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,推動(dòng)了我國商業(yè)銀行的飛速發(fā)展。我國加入WTO后,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,外資銀行與中資

2、銀行的競(jìng)爭(zhēng)主要集中在中間業(yè)務(wù)方面。同時(shí),隨著各大商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入的持續(xù)增長(zhǎng),影響力逐步擴(kuò)大,這一業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)也越來越加的明顯,各大商業(yè)銀行想要快速的發(fā)展中間業(yè)務(wù)就面臨了巨大的壓力和挑戰(zhàn)。我國正在深入推進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融體制改革,因此商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)所面對(duì)的發(fā)展環(huán)境正發(fā)生著深刻的變化,在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)利潤空間不斷被擠壓的情況下,中間業(yè)務(wù)正逐漸成為商業(yè)銀行新的利潤增長(zhǎng)點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展使商業(yè)銀行的整體盈利能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力有了顯著提高,同時(shí)也使銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化,平均風(fēng)險(xiǎn)水平降低。但是由于一些執(zhí)行條件的限

3、制,以及相關(guān)法律、法規(guī)的尚不完善,我國的商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上,仍面臨著不少問題,需要采取的措施和加強(qiáng)的管理還很多。因此,本研究對(duì)于豐富和完善商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論、促進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、從而相應(yīng)的提高商業(yè)銀行的盈利能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力具有重要的意義。預(yù)期目標(biāo)：本文主要以商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略管理作為指導(dǎo),對(duì)目前我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、制約因素和存在的問題進(jìn)行系統(tǒng)的闡述,并從我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的背景、發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展環(huán)境、自身資源和能力四個(gè)角度重點(diǎn)分析了我國商行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和問題,在此基礎(chǔ)上研

4、究城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的發(fā)展戰(zhàn)略,并且提出促進(jìn)我國城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的建議措施。2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀（1）國外文獻(xiàn)綜述西方發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開展己經(jīng)有160多年了。自20世紀(jì)80年代以來,發(fā)達(dá)國家普遍推行金融自由化政策而放松了對(duì)分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管,中間業(yè)務(wù)由此迅猛發(fā)展。在中間業(yè)務(wù)的實(shí)證研究方面,西方學(xué)者主要從范圍經(jīng)濟(jì)角度對(duì)商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的盈利性進(jìn)行實(shí)證研究。例如LawrenceBPulley、DavidB、Humphrey(2004)是通過一種新的復(fù)合成本函數(shù)來對(duì)銀行的范圍經(jīng)濟(jì)進(jìn)行檢驗(yàn),檢驗(yàn)的結(jié)果表明,復(fù)合

5、產(chǎn)品的成本要比專業(yè)化產(chǎn)品的生產(chǎn)成本低38%;Cebenoyan(2004)則運(yùn)用Box-Cox函數(shù),對(duì)美國商業(yè)銀行的范圍經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了研究,得出的結(jié)論是商業(yè)銀行的定期存款、活期存款、按揭貸款、商業(yè)貸款業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)貸款之間確實(shí)存在著顯著的范圍不經(jīng)濟(jì)。8LawrenceBPulley和DavidBHumphrey（2000）使用美國商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過建立新的銀行成本函數(shù)模型，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，比如活期定期存款、抵質(zhì)押貸款、對(duì)公商業(yè)貸款、房地產(chǎn)建設(shè)貸款五項(xiàng)范圍不經(jīng)濟(jì)，而結(jié)算、代理業(yè)務(wù)（代收代付、代理保險(xiǎn)、信托的銷售）

6、、咨詢、第三方資金監(jiān)管等中間業(yè)務(wù)則存在著較明顯的范圍經(jīng)濟(jì)，且中間業(yè)務(wù)對(duì)銀行的利潤貢獻(xiàn)率連年持續(xù)上漲。J.R.Hicks和J.Niehans（2001）認(rèn)為中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低，成本小，能夠給銀行帶來較高的收益。FotiosPasiouras(2006)運(yùn)用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析研究信貸風(fēng)險(xiǎn),表外業(yè)務(wù)等對(duì)希臘商業(yè)銀行的影響,認(rèn)為表外業(yè)務(wù)對(duì)銀行運(yùn)行效率的并沒有顯著的影響。Claudia(2005)以法國、德國、意大利、西班牙和英國等五個(gè)歐洲國家1994~2000年的銀行市場(chǎng)為樣本，分析了中間業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)銀行生產(chǎn)率變化影響，發(fā)現(xiàn)不考慮中間業(yè)務(wù)

7、活動(dòng)會(huì)導(dǎo)致銀行產(chǎn)出的偏差，考慮中間業(yè)務(wù)活動(dòng)則會(huì)導(dǎo)致估計(jì)的銀行生產(chǎn)率水平的增加。Stiroh和Rumble(2006)認(rèn)為因?yàn)榉抢⑹杖氲某杀驹黾拥窒藰I(yè)務(wù)分散帶來的收益,又具有更大的波動(dòng)性,因此商業(yè)銀行增加非利息收入不會(huì)帶來利潤的增加。Lepetit(2008)發(fā)現(xiàn)銀行的規(guī)模大小和非利息收入的類型都是銀行盈利能力與非利息收入的影響因素。隨后對(duì)歐洲商業(yè)銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行研究,發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的非利息收入在總收入中的比例越局,所面臨的父易風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)也越局。RobertDeYoung和TaraRice（2004）在以美國商業(yè)銀行中

8、間業(yè)務(wù)為樣本進(jìn)行研究后得出結(jié)論：商業(yè)銀行已將中間業(yè)務(wù)作為其提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。M.KabirHassan和AhmadKhasawneh（2010）提出表外業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的利益具有驅(qū)動(dòng)作用。Williams,B.,&Prather,L.(2010)認(rèn)為中間業(yè)務(wù)會(huì)增加銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),但同時(shí)也會(huì)實(shí)現(xiàn)銀行的多元化經(jīng)營,還指出不良資產(chǎn)