【5A版】國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)介紹.ppt

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1、國(guó)內(nèi)保理培訓(xùn)Page?2目錄國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)定義、分類01國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)功能、作用、異同點(diǎn)02國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程05國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施06國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品要素04國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件03國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)模式07國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)定義國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)指境內(nèi)賣方（債權(quán)人或稱銷貨方）將其現(xiàn)在或?qū)砘谄渑c境內(nèi)買方（債務(wù)人或稱購(gòu)貨方）的國(guó)內(nèi)貿(mào)易下貨物銷售、提供服務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行針對(duì)受讓的應(yīng)收賬款為提供保理預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款管理、賬款催收和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等綜合性金融服務(wù)。我行是否向買方公開應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事

2、實(shí)，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)可分為：公開保理隱蔽保理（暗保理）2我行業(yè)務(wù)切入角度的不同，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)可分為：買方保理賣方保理3我行是否保留對(duì)賣方的追索權(quán)，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)可分為：有追索權(quán)保理無追索權(quán)保理1國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)分類分類分類分類國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)分類有追索權(quán)保理又稱回購(gòu)型保理。是指我行向賣方提供保理項(xiàng)下融資后，若買方在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款，將無條件按雙方約定的價(jià)格向賣方反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，我行有權(quán)按照合同約定向賣方追索未償融資款。具體的服務(wù)內(nèi)容可包括：保理預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款管理和應(yīng)收賬款催收等服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)分類無追索權(quán)

3、保理又稱買斷型保理。是指我行向賣方提供保理項(xiàng)下融資后，若買方在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款，我行無權(quán)向賣方追索未償融資款。具體的服務(wù)內(nèi)容可包括：保理預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)。Page?7隱蔽保理（暗保理）是指根據(jù)賣方與我行的約定，不向買方通知應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)，買方的付款不受我行和賣方之間應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓行為約束的保理方式。隱蔽保理我行須與賣方約定，在不利于我行資產(chǎn)回收的重大變化時(shí)，或我行認(rèn)為必要時(shí)，向買方通知應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)。隱蔽保理的準(zhǔn)入條件一般應(yīng)高于公開保理。國(guó)內(nèi)保理業(yè)

4、務(wù)分類公開保理（明保理）是指賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知買方，并指示其于應(yīng)收賬款到期日,按照我行指定賬戶付款的保理方式。注意：“通知”的實(shí)質(zhì)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)分類買方保理是指我行以買方為信用評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)，根據(jù)買方的資質(zhì)、信用、應(yīng)付賬款規(guī)模與結(jié)構(gòu)等因素，對(duì)買方核定保理總額度，該額度系對(duì)買方企業(yè)支付能力的認(rèn)可，不形成對(duì)買方的直接授信，在該額度內(nèi)再核定對(duì)各個(gè)賣方的保理融資額度，為賣方提供保理預(yù)付款融資等服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)分類賣方保理是指我行以賣方自身信用狀況與履約能力為信用評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)，根據(jù)基礎(chǔ)商務(wù)合同交易對(duì)手資信情況、付款狀況

5、、以及基礎(chǔ)交易本身等因素，結(jié)合賣方應(yīng)收賬款余額及其變動(dòng)情況、期限結(jié)構(gòu)、壞賬情況、關(guān)聯(lián)交易情況等因素，核定賣方保理融資額度，該額度形成對(duì)賣方的直接授信，在該額度內(nèi)為該賣方提供保理預(yù)付款融資等服務(wù)。Page?10目錄國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)定義、分類01國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)功能、作用、異同點(diǎn)02國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程05國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施06國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品要素04國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件03國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)模式07Page?11融資功能服務(wù)功能保險(xiǎn)功能國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)功能保理預(yù)付款融資應(yīng)收賬款管理應(yīng)收賬款催收信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保保理預(yù)付款融資

6、指我行在賣方轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上，應(yīng)賣方申請(qǐng)，按賣方轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的一定比例為其提供的融資業(yè)務(wù)，保理預(yù)付款融資以買方到期支付的賬款償還賣方在我行的融資本息。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)功能應(yīng)收賬款管理指我行根據(jù)與賣方簽訂的保理合同的約定，定期或不定期向賣方提供關(guān)于應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況及買方賒銷變化情況等各種信息和相關(guān)資料，協(xié)助賣方進(jìn)行銷售賬戶管理的行為。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)功能應(yīng)收賬款催收指我行根據(jù)保理合同，在應(yīng)收賬款到期前后一定時(shí)期，采取電話、書面催收和上門催收等方式，督促買方支付價(jià)款，并定期或不定期地將催收情況通知賣方的行

7、為。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)功能信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保也稱壞賬擔(dān)保。是指根據(jù)賣方的申請(qǐng)，我行為買方核定信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度，如果在該額度內(nèi)我行已受讓的合格應(yīng)收賬款到期而買方因信用風(fēng)險(xiǎn)不能足額付款，由我行向賣方承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任或免除對(duì)賣方的追索權(quán)的行為。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)功能賣方：解決企業(yè)抵押擔(dān)保不足、融資困難問題為現(xiàn)有或潛在客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的付款條件增加交易機(jī)會(huì)節(jié)約管理成本得到收款風(fēng)險(xiǎn)保障改善企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)成本國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)作用買方：獲得更優(yōu)惠的付款條件間接獲得銀行信用支持（免費(fèi)）財(cái)務(wù)管理等增值服務(wù)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)功能國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)功能銀行

8、：拓展服務(wù)領(lǐng)域，鞏固現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶獲得各類費(fèi)用收入改變傳統(tǒng)信貸投放方式，增加資金投放渠道監(jiān)管企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付賬款國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)的異同點(diǎn)保理業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)賣方企業(yè)借款人擔(dān)保措施一般無基于受讓債權(quán)，買方僅承擔(dān)交易行為的商業(yè)責(zé)任有基于擔(dān)保合同，保證人承擔(dān)授信連帶擔(dān)保責(zé)任期限短，多為6個(gè)月以內(nèi)長(zhǎng)，一年第一還款來源買方企業(yè)一般會(huì)有穩(wěn)健的資金安排借款人第二還款來源賣方企業(yè)