我的家庭理財規(guī)劃

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1、團隊名稱：物托邦學院：經濟管理學院專業(yè)：物流管理專業(yè)二零一二年十一月十一日9團隊成員信息姓名性別學號專業(yè)班級聯(lián)系電話李偉男122106024物流管理1班15755371861胡孝健男122106016物流管理1班15755361972王瓊男122106075物流管理1班15755371223蔡勝賓男122106001物流管理1班15755374449謝志高男122106057物流管理1班180752310599第一部分規(guī)劃摘要理財是一種生活的態(tài)度，也是一個良好的生活習慣，更是快樂享受人生的過程?！》彩骂A則

2、立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。隨著經濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要的。理財案例：許先生，40歲，在某報社擔任部門主編，每月固定工資薪金收入4000元，同時還有不定期的分紅

3、收入及兼職收入，全年收入總額可達15萬元。其家庭資產包括一年定期存款30萬元、活期存款5萬元、現(xiàn)金1萬元、二年期國債20萬元、美元定期存款1萬元，同時還擁有價值均為40萬元的100平米和70平米兩處房產，以及一輛價值7萬元的轎車。王先生目前婚姻狀況為離異，孩子正在上初中，未給孩子留存教育基金。王先生所在單位為其提供了基本社會保障，如基本醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險，除此以外自己沒有另上保險。9理財目標：1、合理安排消費和投資支出，保證當前生活質量的同時建立安全、穩(wěn)定的投資組合；2、通過合理安排保險和投資，

4、做到對退休后幸福生活的基本保障。?理財原則：在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障第二部分家庭情況及財務分析一、基本情況　（一）個人基本信息姓名：許先生性別：男年齡：40歲婚姻狀況：離異子女情況：讀初中職業(yè)：某報社部門主編二、財務狀況基于許先生的個人信息，通過整理、分析和假設，對許先生年收支及資產9進行了細分，我們將以它為基礎開始理財計劃。許先生有高收入，無負債，單位為其提供了基本社會保障，如基本醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險，除此以外自己沒有另上保險。孩子正在上初中，未給孩子

5、留存教育基金。(一)收入情況許先生的每月固定薪金收入4000元，同時還有不定期的分紅收入及兼職入,年總收入金額達15萬元,我們把他的年度總收入按凈收入計算.(二)家庭資產負債情況許先生的資產負債情況見表1。表1：家庭資產負債表資產負債現(xiàn)金1萬住房貸款0活期存款5萬定期存款(一年)30萬家庭負債0定期存款(美元)1萬國債(二年期)20萬其他0房產(兩處)40萬轎車7萬總計0凈資產(總資產-總負債)104萬三、家庭資產結構分析（一）資產結構情況許先生流動資產（包括現(xiàn)金和活期存款）共6萬，金融資產（包括定期存款

6、和國債）約56萬，固定資產（包括房產和轎車）共47萬9。由此構建資產分配餅圖見表2：（二）家庭財務狀況特點分析1、許先生物質基礎較好，但是留存現(xiàn)金不足，沒有長期理財規(guī)劃；2、固定資產和存款較多，投資不夠完善，無負債，屬于保險型理財，很明顯，許先生需要把資產進行投資，讓錢生錢。例如其投資國債就是一個很好的投資。3、保險投資不夠完善，應購買意外保險或者其他。4、孩子教育基金沒有準備。第三部分理財規(guī)劃建議9一、理財基本假設由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于我們做出數(shù)據(jù)

7、詳實的理財規(guī)劃，我們對以下內容進行了合理的預測：（一）預期通貨膨脹率今年上半年我國國民經濟處于穩(wěn)定增長的通道，2012年一季度中國GDP增長率為8.4%，二季度降至7.9%，后兩個季度開始回升，全年呈現(xiàn)U型走勢，年度8.4%的增速率。從2011年開始，我國CPI一改前些年平穩(wěn)運行格局而持續(xù)攀升，今年2月份達到8.7%的峰值，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經濟調控已取得較好成效，但我國的國內外經濟形勢較為復雜，通貨膨脹壓力仍較大，因此我們預測長期的平均通貨膨脹率為4%。(二)利

8、率水平隨著宏觀調控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，我們預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。二、理財建議（一）：合理安排消費、負債和投資支出，保證當前生活質量的同時建立安全、穩(wěn)定的投資組合；做到對退休后幸福生活的基本保障。適當?shù)呢搨梢源龠M資產的增加。（二）：曾有人估算，現(xiàn)在一個小孩在國內讀到大學畢業(yè)，不包括生活9費，只是學費在26萬元左右；如果出國留學，僅留學費用就在約50萬元不等。然而這些僅僅是現(xiàn)在的數(shù)字，假設學費以每年