家庭理財(cái)規(guī)劃

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1、第一講認(rèn)識(shí)財(cái)富（上）一、引言?為什么中國(guó)開放26年后，有些人變得有錢、有些人缺錢、有些人仍在貧窮線下??什么是錢??為什么有些人能賺錢??如何才能變得有錢??你現(xiàn)有工作，但錢不夠多，如何能賺更多的錢??你現(xiàn)在有點(diǎn)投資，但賺錢不夠多，如何能賺更多的錢??你現(xiàn)在有一點(diǎn)錢，但賺錢還是不夠花，如何能賺更多的錢??你現(xiàn)在不缺錢，也毋須賺錢過活，該怎樣做?二、為什么要理財(cái)1.理財(cái)習(xí)慣的變化現(xiàn)在我們中國(guó)人的生活變好了，越來越多的人出國(guó)旅游，但相對(duì)于美國(guó)人到中國(guó)旅游的機(jī)會(huì)來說，中國(guó)大部分老百姓出國(guó)旅游的機(jī)會(huì)還是比較少的。經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)，美國(guó)人普通家庭有50%是工薪收入，另外50%的收入來

2、源自于他的投資收入；在中國(guó)，大部分家庭98%的收入來源于工薪收入，只有2%來自投資收入。中美家庭收入來源的不同，主要源于理財(cái)方式的不同，相對(duì)于中國(guó)來說，美國(guó)已經(jīng)部分家庭實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由就是你投資或者你的商業(yè)系統(tǒng)所創(chuàng)造的現(xiàn)金收入，完全能夠滿足你的現(xiàn)實(shí)生活，即邁向財(cái)務(wù)自由，這是每個(gè)人的理想，每個(gè)人不再為金錢而工作，而只是為興趣、愛好而工作，這是我們所向往的。目前我們中國(guó)人的理財(cái)習(xí)慣也在慢慢的發(fā)生著變化：v以前理財(cái)習(xí)慣是：生活理財(cái)。過往的生活中，父母教給我們一個(gè)基本的觀念是勤儉持家，怎樣省錢過日子。v現(xiàn)代人的習(xí)慣：投資理財(cái)。錢成為了可以變成資本，創(chuàng)造收入的手段。這個(gè)

3、觀念逐漸在現(xiàn)代人當(dāng)中形成了一種思維習(xí)慣?，F(xiàn)代理財(cái)發(fā)一個(gè)很重要的變化就是從生活理財(cái)轉(zhuǎn)變到投資理財(cái)，達(dá)到資產(chǎn)的增值。要求：生活理財(cái)（節(jié)流）+投資理財(cái)（開源）=資產(chǎn)增值2.中國(guó)家庭資產(chǎn)分布目前中國(guó)百姓的資產(chǎn)分布狀況，儲(chǔ)蓄仍是占了絕大多數(shù)，而國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布，應(yīng)該是儲(chǔ)蓄30%，有價(jià)證券30%，不動(dòng)產(chǎn)30%（如圖1-2）。合理的資產(chǎn)分布形式會(huì)幫助很多家庭獲得真正的財(cái)務(wù)自由，也可以逐步增加資本收入。中國(guó)百姓流動(dòng)資產(chǎn)分布國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布儲(chǔ)蓄：80%有價(jià)證券：11.6%現(xiàn)金：4.3%其他：3.9%儲(chǔ)蓄：30%有價(jià)證券：30%不動(dòng)產(chǎn)：30%圖1-2中國(guó)百姓流動(dòng)資產(chǎn)分布與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布

4、比較三、是什么阻礙我們的投資在投資方面，有人認(rèn)為應(yīng)該投資股市，也有人說，現(xiàn)在股市價(jià)格波動(dòng)頻繁，不應(yīng)該投。實(shí)際上，在實(shí)際操作當(dāng)中，很多人有一種追漲心理，股票被拉升以后快速的跟上，但這樣往往拿到的利潤(rùn)空間是最小的；另外，當(dāng)股價(jià)被砸下來的時(shí)候，因?yàn)闇蠖鴣聿患芭?，往往損失會(huì)大于收入。這樣的行為重復(fù)發(fā)生，是因?yàn)槲覀冊(cè)趥€(gè)人投資理財(cái)過程中，沒有明確什么是投資和投機(jī)？只是以追逐金錢的增長(zhǎng)為主要目的，而忽略了金錢最重要的價(jià)值是為人的幸福而服務(wù)的這個(gè)理念。投機(jī)就是指沒有明確目標(biāo)的投資行。如同我們駕駛一艘船航行在大海上，乘風(fēng)破浪，動(dòng)力十足，但如果沒有目標(biāo)，將永遠(yuǎn)不會(huì)達(dá)到彼岸。所以，在沒有

5、目標(biāo)的情況下，是很難做出正確決策。{案例}…有一個(gè)穩(wěn)賺的面包房生意，需要投資5萬元，有兩種方法讓您尋找合作伙伴，請(qǐng)做出投資方案的決定。甲店的合伙人是一位企業(yè)主管和一位財(cái)務(wù)主管；乙店的合伙人是一位有15年漢堡店經(jīng)驗(yàn)的主管和一位營(yíng)銷經(jīng)理。那么，同樣的市場(chǎng)，同樣的風(fēng)險(xiǎn)，你會(huì)選擇哪個(gè)店？大部分人的想法是投資乙店，認(rèn)為15年漢堡店的主管更有經(jīng)驗(yàn)，所以都愿意付錢請(qǐng)他來合作。【案例解析】：經(jīng)驗(yàn)和對(duì)行業(yè)的熟悉程度很重要。所以，在同等的市場(chǎng)、同等的風(fēng)險(xiǎn)之下，投資本身是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)是由投資者自身產(chǎn)生的。四、重新認(rèn)識(shí)錢的道理1.關(guān)于錢的道理中國(guó)古代文化是以流動(dòng)的狀態(tài)來描述財(cái)富的，認(rèn)為“

6、錢如流水”，是非常有道理的。水是流動(dòng)的，當(dāng)我們用手抓水的時(shí)候，永遠(yuǎn)抓不到。要想讓似水的錢不斷增值，要做到以下幾點(diǎn)：（1）保證足夠大的注水口，學(xué)習(xí)增加自我價(jià)值，學(xué)習(xí)個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆椒?。?）出水口相對(duì)要小，不要鋪張浪費(fèi)，要認(rèn)識(shí)到奢靡的生活是沒有意義的。（3）修建蓄水池，讓蓄水池足夠大，蓄水池的大小，就是你對(duì)他人的價(jià)值。（4）堅(jiān)固蓄水池的厚度，蓄水池隨著水流增加，要逐漸地堅(jiān)固起來，蓄水池的厚度意味著價(jià)值的持久力和成長(zhǎng)速度。一個(gè)人最重要的價(jià)值是可以協(xié)助他人做什么，價(jià)值的厚度就是你本身的價(jià)值能夠持續(xù)多久和是不是能繼續(xù)增值。?鈔票是錢，但錢不僅是鈔票我們的能力、人脈關(guān)系，所擁有

7、的技能都是錢，只是不一定是現(xiàn)在就能夠轉(zhuǎn)化為金錢。?錢無常形，恒久存在錢如流水，流出流入，錢不是有常形的，來了就會(huì)走，所以任何想讓錢停住的手段都是徒勞的。?錢是觀念，有財(cái)富智慧的人才能真正掌控財(cái)富智商并不是財(cái)富的決定性因素。一個(gè)人之所以選擇做或者不做一些事情，是由他的觀念來決定的，而他的觀念是由他的思想和習(xí)慣形成的。?錢是不同時(shí)間、形式、狀態(tài)存在的價(jià)值（包括貢獻(xiàn)他人的價(jià)值）2.歷史上的金錢觀念（1）保有觀念：沿襲封建制度下的金錢觀念。封建制度下人們最喜歡買土地，擁有土地，因?yàn)榈乜梢援a(chǎn)生糧食。那個(gè)年代，人們一有錢，就趕快買成土地，保有資產(chǎn)。（2)交換觀念