家庭理財規(guī)劃

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1、理財規(guī)劃書2案例一核心家庭多目標規(guī)劃一、背景資料丈夫呂國雄32歲，妻子李玉鳳32歲，夫妻均為上班族，兒子呂偉哲2歲，現(xiàn)就讀于小學二年級。呂先生在一家制造企業(yè)擔任工程師，當前每月稅前工資為7000元，李女士任職于某貿易公司，當前每月稅前工資為4500元，兩人每年都有年終獎金，相當于兩個月的工資。家庭每年支出為：衣、食、住、行分別為1萬元、2萬元、1萬元、1萬元，教育和娛樂各為5千元，醫(yī)療3千元。目前擁有的資產(chǎn)包括：現(xiàn)金及活期存款1萬元，定期存款2萬元，股票20萬元，自用100平方米住房一套，總價值60萬。家庭負債有：住房貸款余額20萬元，還有15年才能還清。二、理財規(guī)劃建

2、議書白手起家——江氏理財公司理財規(guī)劃聲明1、薪金制度。本人為誠信理財公司理財經(jīng)理，工資收入為客戶傭金收入，在為客戶制定理財規(guī)定方案時按服務內容收取費用。2、本人與所在團隊制定的理財規(guī)劃均基于客戶提供的數(shù)據(jù)，請客戶保證數(shù)據(jù)的準確完整。3、本人與所在團隊所提供理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務知識及經(jīng)驗積累，僅為建議，由客戶作最終決策。本人及所在團隊不負有任何法律責任。4、本人所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶的允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。5、如果需要書面的個人理財規(guī)劃建議，請簽署相關調查表文件以授權理財經(jīng)理使用該數(shù)據(jù)為您進行財務狀況分

3、析和制定財務計劃。6、若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知為其服務的理財經(jīng)理；若宏觀經(jīng)濟發(fā)生了重大變化，理財經(jīng)理也有義務告知客戶，以便及時對理財方案作出調整?？蛻袈暶?、本人提供了部分調查表中所要求的信息，并要求誠信理財公司理財經(jīng)理僅根據(jù)此信息為本人提供服務。2、本人理解誠信理財公司理財經(jīng)理提供的個人財務規(guī)劃服務的質量將依賴于本數(shù)據(jù)調查表中信息的準確性。因此，本人聲明并保證，本數(shù)據(jù)調查表中的信息是完整而準確的。客戶簽字：呂先生日期：2016年6月27日誠信理財公司理財經(jīng)理簽字：江金日期：2016年6月27日第一部分重要提示和金融假設1、重要提示:本理財規(guī)劃是

4、在在客戶提供的基本資料的基礎上,綜合考慮給客戶的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)狀況、理財目標和合理的經(jīng)濟預期而得出的。它僅為客戶提供一般性的理財指引。本理財規(guī)劃建議書能夠協(xié)助客戶全面了解自己的財務狀況，提供充分利用客戶財務資源的建議，是一份指引客戶達成其理財目標的手冊，供客戶在管理資產(chǎn)的決策中有所參考。鑒于基本資料的局限性，本理財規(guī)劃的計算結果有可能與客戶的真實情況存在一定的誤差?？蛻羲峁┑馁Y料越全面、越詳細，誤差越小。本理財規(guī)中使用的數(shù)據(jù)大部分源于現(xiàn)實情況，但由于未來的不可預知，部分數(shù)據(jù)仍然無法完全源于現(xiàn)實，我們采用根據(jù)歷史數(shù)據(jù)作出假設以及根據(jù)客戶的自身情況加以假定兩種方法來獲取這

5、類數(shù)據(jù)。由于本理財規(guī)劃書多采用的金融假設及客戶的家庭情況都是有可能發(fā)生變化的，并且這些數(shù)據(jù)的采用會對客戶的理財產(chǎn)生重要影響，所以我們強烈建議客戶定期（特別是客戶的收支情況和家庭成員發(fā)生變化時）檢查并重新評估客戶的理財規(guī)劃，以便適時的作出調整。2．名詞解釋現(xiàn)金：在日常生活中，現(xiàn)金指鈔票、硬幣等在內的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是，它是被普遍接受的支付手段。在很多時候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書中，現(xiàn)金不僅包括鈔票和硬幣，還包括客戶的活期存款。現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者

6、之差即為當年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中，現(xiàn)在流入量由6個部分構成：日常收入、投資資產(chǎn)收益、資產(chǎn)變現(xiàn)、商業(yè)保險的保險金，舉借債務獲得的資金、住房公積金和社會統(tǒng)籌保險產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量又4個部分構成：日常支出、追加投資和購買資產(chǎn)、商業(yè)保險的保費支出、償還債務所用資金。自用資產(chǎn)：即保證客戶日程生活質量所需要的那部分資產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器、家具、家庭裝飾品、以及客戶家庭成員的首飾、衣物等。這部分資產(chǎn)的價值是客戶生活質量在資產(chǎn)方面的反映。同時，在通常情況下，一般不會考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。限制性資產(chǎn)：即客戶及其家庭成員的住房公積

7、金和社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險，由于政策方面的原因，這部分資產(chǎn)的運用受到一定的限制，所以，單獨列出這部分資產(chǎn)，以便客戶掌握可自由支配資產(chǎn)的總額。盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結余的情況，盈余現(xiàn)金分配計劃指在現(xiàn)金出現(xiàn)盈余的年度，對這部分盈余的現(xiàn)金按計劃設定的比例進行分配，將它們追加投入到各項投資中去。通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實際購買能力下降的程度，過高的通貨膨脹率會使您同樣的收入不如原來那么“值錢“，從而導致客戶生活質量下降，因此，設置一個恰當?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_估價未來的支出水平。緊急備用金：指從財務安全的角度