綜合柜員應知應會知識問答

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1、目錄第一章法律基礎知識及基本會計制度部分1第二章人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法部分12第三章存款業(yè)務部分17第四章貸款業(yè)務部分23第五章大、小額支付系統(tǒng)業(yè)務部分32第六章現(xiàn)金管理部分37第七章反洗錢部分39第八章雪蓮借記卡業(yè)務部分42第九章雪蓮貸記卡業(yè)務部分45第十章債券業(yè)務部分50第十一章外匯業(yè)務部分53第十二章中間業(yè)務部分56第十三章事后監(jiān)督部分6632第一章法律基礎知識及基本會計制度部分一、我國對銀行體制管理方面的三大法律是哪些？答：1、《中國人民銀行法》，2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；3、《商業(yè)銀行法》。二、我國對票據(jù)結(jié)算流通方面的主要法律是什么？答

2、：是《票據(jù)法》。三、我國在儲蓄管理方面的主要法規(guī)有哪些？答：主要有：1、《儲蓄管理條例》‘2、《關于執(zhí)行〈儲蓄管理條例〉的若干規(guī)定》。四、銀行帳戶、結(jié)算管理方面的主要規(guī)定有哪些？答：主要有：1、《銀行結(jié)算辦法》2、《銀行賬戶管理辦法》3、《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》4、《票據(jù)管理實施辦法》五、商業(yè)匯票管理方面的主要法規(guī)有哪些？答：主要有：1、《商業(yè)匯票辦法》2、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》六、存款業(yè)務管理方面的主要規(guī)定有哪些？答：主要有：1、《制止存款業(yè)務中不正當競爭行為的若干規(guī)則》2、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、國家稅務總局

3、、中國人民銀行等五部委聯(lián)合頒發(fā)的《關于查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的若干規(guī)定》3、《關于加強大額定期存款管理的通知》4、《人民幣單位存款管理辦法》七、銀行貸款方面有哪些主要法規(guī)？答：主要有：1、《貸款通則》2、《貸款證管理辦法》八、中國人民銀行的主要職責是什么？答：1、制定和執(zhí)行貨幣政策；2、發(fā)行和管理人民幣；3、監(jiān)管銀行業(yè)拆借市場、債券市場、外匯市場、黃金市場；4、發(fā)布金融管理的命令和規(guī)章；5、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備和國庫、國際金融業(yè)務；6、維護支付、清算系統(tǒng)和金融統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；7、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，監(jiān)控反洗錢資金。九、銀

4、行業(yè)監(jiān)督管理機構的主要職責有哪些？答：1、審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍；2、審查批準銀行業(yè)金融機構的主要股東、股權結(jié)構、資本金變化、調(diào)整；3、審核銀行業(yè)金融機構的業(yè)務品種；4、審核管理銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員的任職資格；5、對銀行業(yè)金融機構的依法合規(guī)、審慎經(jīng)營進行監(jiān)管；6、對銀行業(yè)金融機構業(yè)務進行統(tǒng)計、調(diào)查。十、設立商業(yè)銀行的審批機構是什么？答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（或簡稱銀監(jiān)會）32十一、設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是多少？答:全國性商業(yè)銀行最低注冊資本為10億元人民幣，城市商業(yè)銀行最低注冊資本為1億元人民幣，

5、農(nóng)村商業(yè)銀行最低注冊資本為5000萬元人民幣。十二、商業(yè)銀行的各級分支機構（分、支行）有哪些法律地位？答：商業(yè)銀行的各級分支機構（分、支行）均不具有獨立法人資格，其民事責任均由總行承擔，各級分支機構的設立均應取得銀行業(yè)監(jiān)管機構批準，并領取金融經(jīng)營許可證書、營業(yè)執(zhí)照。未經(jīng)批準并領取金融經(jīng)營許可證、營業(yè)執(zhí)照，任何單位、個人（包括其總行）均不得設立分支機構。法律禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營金融經(jīng)營許可證、營業(yè)執(zhí)照。十三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例規(guī)定有哪些？答：1、資本充足率不得低于8%；2、存貸款比率不得超過75%；3、流動負債比率不得低于25%；十四

6、、銀行經(jīng)營時間是如何規(guī)定的？答：商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告，但不得擅自停止營業(yè)或縮短營業(yè)時間。十五、中國人民銀行在管理賬戶中的職責有哪些？答：中國人民銀行負責協(xié)調(diào)、仲裁銀行賬戶開立、使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶銀行的賬戶設置和設立，糾正和處罰違反規(guī)定的行為，負責開戶許可證的核發(fā)和管理。十六、銀行無理拒付、退票或有款不付、拖延付款應承擔的責任有哪些？答：按照結(jié)算金額每日萬分之五承擔賠償金，并處以2000元到5000元的罰款。十七、儲蓄原則是指什么？答：儲蓄原則包括：(1)存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密；(2)任何單位和個人不

7、得將公款以任何名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款；(3)個人存款賬戶實名制。十八、辦理支付結(jié)算需要交驗的個人有效身份證件包括哪些？答：個人有效身份證件是指居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關規(guī)定的身份證件。十九、銀行辦理支付結(jié)算必須遵守哪些原則？答：（1）恪守信用，履約付款；（2）誰的錢進誰的賬，由誰支配；（3）銀行不墊款。二十、單位在票據(jù)上的簽章應為什么？答：單位在票據(jù)上的簽章應為該單位的財務專用章或者公章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或者蓋章。支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上

8、的簽章，應為其預留銀行的簽章。二十一、哪些票據(jù)不能背書轉(zhuǎn)讓？答：填明“現(xiàn)金“字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支