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《村鎮(zhèn)銀行論文村鎮(zhèn)銀行發(fā)展農(nóng)村合作金融論文》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、村鎮(zhèn)銀行論文村鎮(zhèn)銀行發(fā)展農(nóng)村合作金融論文-我國(guó)村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村合作金融組織[摘要]村鎮(zhèn)銀行的成立被視為解決農(nóng)村金融合作組織網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題的有效嘗試,為我國(guó)農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展起到了積極的作用。然而,經(jīng)過(guò)一段時(shí)間運(yùn)行之后,村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展中遇到了一些困境,本文對(duì)目前村鎮(zhèn)銀行所存在的主要問(wèn)題進(jìn)行了剖析,并提出了促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)建議,包括:加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行自身建設(shè)、加快組織體系創(chuàng)新、注重風(fēng)險(xiǎn)防控、加大國(guó)家政策支持力度等,為構(gòu)建農(nóng)村合作金融體系做出貢獻(xiàn)。 [關(guān)鍵詞]村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村金融組織可持續(xù)發(fā)展 我國(guó)農(nóng)村合作金融組織在農(nóng)村金融供給方面既有利于農(nóng)戶(hù)及時(shí)
2、了解當(dāng)?shù)匦畔?又能培育農(nóng)戶(hù)信用意識(shí),還能降低金融部門(mén)的交易成本、提高組織效率。但我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融資源嚴(yán)重不足,仍然是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。上個(gè)世紀(jì)90年代以來(lái),以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為代表的國(guó)有商業(yè)銀行紛紛退出了農(nóng)村金融領(lǐng)域,把自身市場(chǎng)地位由農(nóng)村轉(zhuǎn)向了城市、由農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向了工商業(yè);以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為代表的政策性銀行,目前只經(jīng)營(yíng)棉、糧、油收儲(chǔ)貸款業(yè)務(wù),不與農(nóng)民發(fā)生任何信貸業(yè)務(wù);從目前情況來(lái)看,對(duì)于中西部落后的地區(qū)的大多數(shù)農(nóng)戶(hù)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)來(lái)說(shuō),農(nóng)村信用社成為其唯一的正規(guī)金融資金來(lái)源,但由于農(nóng)村信用社逐漸偏離了合作制,已不能適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)行的多層次農(nóng)村金融需求。另外,被喻為農(nóng)村資金“抽水機(jī)”的郵政儲(chǔ)蓄銀行將大量的農(nóng)
3、村資金輸往了城鎮(zhèn),賺取大量利差。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的缺位,使得民間借貸、私人錢(qián)莊等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場(chǎng)的泛濫,許多地方民間借貸比重多于正規(guī)渠道的借貸,出現(xiàn)了正規(guī)金融和非正規(guī)金融的功能錯(cuò)位,農(nóng)村地區(qū)金融結(jié)構(gòu)極其不合理?！ ♂槍?duì)目前我國(guó)農(nóng)村金融組織存在的金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋少、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等諸多問(wèn)題,2006年底銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)開(kāi)始放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策,降低準(zhǔn)入門(mén)檻。2007年1月,銀監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》(簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》)為村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)
4、提供了依據(jù),也帶動(dòng)了商業(yè)銀行在農(nóng)村新型金融體系中的參與。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、工商銀行等紛紛建立起村鎮(zhèn)銀行。此外,以匯豐銀行和渣打銀行為代表的外資銀行在我國(guó)全資設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行也陸續(xù)開(kāi)業(yè)。這些村鎮(zhèn)銀行的建立無(wú)疑為艱難發(fā)展的農(nóng)村金融市場(chǎng)注入了新的活力。然而,村鎮(zhèn)銀行的建立對(duì)我國(guó)農(nóng)村合作金融組織都有哪些積極作用?它的存在和發(fā)展還存在哪些制約因素?如何促進(jìn)其核心競(jìng)爭(zhēng)力?筆者圍繞這三個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了探索?！ ∫?、村鎮(zhèn)銀行對(duì)我國(guó)農(nóng)村合作金融組織的積極作用 1、有利于建立多元化、競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng) 根據(jù)《意見(jiàn)》內(nèi)容,國(guó)家積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)境外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū),建設(shè)主要
5、為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民提供金融服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行,這是建立把城市多余資本流入農(nóng)村市場(chǎng)的有效嘗試,可以增加農(nóng)村金融服務(wù)的總體覆蓋率,緩解城鄉(xiāng)資金分布不均。其次,農(nóng)村信用社開(kāi)展的貸款業(yè)務(wù)需要農(nóng)戶(hù)聯(lián)保作為擔(dān)保條件,在一定程度上給農(nóng)戶(hù)帶來(lái)了不方便,而農(nóng)戶(hù)在村鎮(zhèn)銀行貸款則不需要聯(lián)保擔(dān)保,貸款手續(xù)比農(nóng)村信用社簡(jiǎn)單很多,審批周期也較短,給農(nóng)民貸款帶來(lái)了便利。另外,由于各種資本和國(guó)內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)的參與,將會(huì)形成競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,改變以往農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融供給的壟斷地位,最終可以逐步建立多層次、競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng),提升我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)水平,改變以往我國(guó)合作金融組織體系的單一且分散情況?！ ?、有利于樹(shù)立農(nóng)民對(duì)農(nóng)村金融的信
6、心 盡管合作金融在我國(guó)存在已有50多年的歷史,本應(yīng)該把服務(wù)社員作為對(duì)農(nóng)村金融組織的服務(wù)宗旨,但實(shí)際操作中,相當(dāng)一部分組織仍然把利潤(rùn)最大化作為經(jīng)營(yíng)目的,主要職能是吸納農(nóng)戶(hù)存款,向城鎮(zhèn)企業(yè)貸款,所以我國(guó)從來(lái)沒(méi)有存在過(guò)真正的合作金融組織,所謂的農(nóng)村合作金融組織是名存實(shí)亡的。而且,在我國(guó)合作化運(yùn)動(dòng)的歷史上,由于合作化由“自愿參加”變成了“響應(yīng)號(hào)召”,一些人對(duì)合作金融有一些誤解,甚至產(chǎn)生了逆反心理。村鎮(zhèn)銀行的建立有利于逐漸消除公眾對(duì)合作金融的疑慮,樹(shù)立對(duì)農(nóng)村金融的信心。 3、有利于減輕政府對(duì)農(nóng)村金融的過(guò)度干預(yù) 根據(jù)《規(guī)定》第三條要求,村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人,享有由股東投資形成的全部法
7、人財(cái)產(chǎn)權(quán),依法享有民事權(quán)利,并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。這就極大的解決了以往政府對(duì)農(nóng)村合作金融組織領(lǐng)導(dǎo)干部任命和管理決策的行政主導(dǎo)問(wèn)題。村鎮(zhèn)銀行股東可以依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,改變了過(guò)去諸多以農(nóng)村信用社為代表的農(nóng)村合作金融組織在選舉、表決還是監(jiān)視上的形式化、表面化,根據(jù)《規(guī)定》村鎮(zhèn)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù),不受任何單位和個(gè)人的干涉,真正體現(xiàn)了民主管理。 二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中面臨的主要困境 根據(jù)目前試點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)行情況來(lái)看,筆者認(rèn)為目前制約村
