2016年海南商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革新政

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1、2016年海南商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革新政近日,海南各個保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)者們均向車主們發(fā)出友情提示:自6月24日起,海南省各保險(xiǎn)公司將實(shí)行新的車輛商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率政策,出險(xiǎn)2次的保費(fèi)上浮25%,3次的保費(fèi)上浮50%,4次的保費(fèi)上浮75%,5次的保費(fèi)翻倍。那么車輛商業(yè)保險(xiǎn)為什么要改革?改革之后的車險(xiǎn)有哪些變化?改革后將會給車險(xiǎn)消費(fèi)者帶來哪些紅利?21日,海南保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)處處長林道炯介紹了最新最全的車輛商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率改革信息。2015年6月1日起,商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作正式啟動,目前全國十二個省區(qū)市已經(jīng)完成第一批和第二批試點(diǎn)工作。海南

2、省作為第三批推廣地區(qū),將于今年6月24日正式進(jìn)行系統(tǒng)切換,6月25日正式啟用新的商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一示范條款。據(jù)悉,商業(yè)車險(xiǎn)包括機(jī)動車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、全車盜搶保險(xiǎn)等四個獨(dú)立主險(xiǎn)及相關(guān)附加險(xiǎn)。與機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))制度的法定強(qiáng)制購買、法定必須承保的特點(diǎn)相區(qū)別,投保人與保險(xiǎn)公司經(jīng)協(xié)商一致,在自愿的前提下訂立商業(yè)車險(xiǎn)合同。原保費(fèi)計(jì)算公式:保費(fèi)=(車價X費(fèi)率+基礎(chǔ)保費(fèi))X調(diào)整系數(shù)新保費(fèi)計(jì)算公式:保費(fèi)二基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(I-附加費(fèi)用率)X費(fèi)率調(diào)整系數(shù)(改革后的費(fèi)率調(diào)整)系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)X自主核保

3、系數(shù)X自主渠道系數(shù)通過此次改革,商業(yè)車險(xiǎn)價格的確定將更加科學(xué)合理。主要體現(xiàn)在:第一,投保車型對車險(xiǎn)價格的影響。改革前,商業(yè)車險(xiǎn)價格只與車價相關(guān),與車型無關(guān)。改革后,實(shí)現(xiàn)了按車型定價。購買車價相同但車型不同的機(jī)動車,由于其維修成本等差異,商業(yè)車險(xiǎn)價格將有所區(qū)別。第二,賠款次數(shù)對車險(xiǎn)價格的影響。改革后,中保協(xié)發(fā)布的無賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))行業(yè)參考浮動范圍,由原先的變?yōu)?,浮動范圍明顯擴(kuò)大,且等級由7檔變?yōu)?0檔。也就是說,在不考慮其他因素的情況下,以前年度車險(xiǎn)賠款次數(shù)少的低風(fēng)險(xiǎn)機(jī)動車將享受更優(yōu)惠車險(xiǎn)價格,賠款次數(shù)多的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)動車車

4、主則將為自己的行為埋單,車險(xiǎn)價格會適當(dāng)上浮。對于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)動車車主而言,只要注重安全駕駛,改善理賠記錄,以后年度投保同樣可享受不同程度的保費(fèi)優(yōu)惠。根據(jù)海口市機(jī)動車歷史賠付數(shù)據(jù),改革啟動后,絕大多數(shù)機(jī)動車均可享受更優(yōu)惠的價格。從改革后的定價規(guī)則來看,保險(xiǎn)公司使用浮動系數(shù),可以給予商業(yè)車險(xiǎn)價格的最大優(yōu)惠幅度為基準(zhǔn)保費(fèi)的%。據(jù)介紹,按車型定價是國外成熟保險(xiǎn)市場的通行做法,也是此次商業(yè)車險(xiǎn)改革的一個重要突破。體現(xiàn)為按車型定價模式確定機(jī)動車損失保險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),使車險(xiǎn)費(fèi)率與車型的平均賠付成本相掛鉤,新車購置價不再直接影響保費(fèi)水平,同價位同

5、使用性質(zhì)的車輛保費(fèi)將會有差異。改革后,車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)主要取決于投保車輛的車型,同時按照車輛所在地區(qū)和使用年限微調(diào)。經(jīng)測算,大部分客戶車損險(xiǎn)保費(fèi)不變或下調(diào),部分“零整比”和出險(xiǎn)率較高的高風(fēng)險(xiǎn)車輛車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)將適當(dāng)上調(diào)。本次商業(yè)車險(xiǎn)改革,消費(fèi)者的利好體現(xiàn)在多個方面:一是費(fèi)率更加公平了。預(yù)計(jì)改革后,眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車主將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)。據(jù)測算,商業(yè)車險(xiǎn)改革后,海南省約67%駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)次數(shù)少的車主的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)將可能下降,約26%的出險(xiǎn)次數(shù)較多的車主商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)可能上漲。二是車險(xiǎn)保障范圍拓寬了。解決了“

6、高保低賠”問題,改變了改革前新車舊車均統(tǒng)一按照新車購置價確定保險(xiǎn)金額和計(jì)算保費(fèi)的問題;原先海南車主因自然災(zāi)害,特別是臺風(fēng)造成的車身損害得不到保險(xiǎn)賠償?shù)膯栴}得到解決,新的示范條款還保障了冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害造成的車身損害。三是索賠便利了。解決了“無責(zé)不賠”問題。通過落實(shí)了“代位追償”約定:一旦發(fā)生車損險(xiǎn),有三種索賠方式可供車主選擇,向責(zé)任對方索賠;向責(zé)任對方的保險(xiǎn)公司索賠;向自己車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司申請先行賠付,再將向責(zé)任對方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。商業(yè)車險(xiǎn)改革之后,大部分車主的保費(fèi)負(fù)擔(dān)是下降的。以第一批(2015年6月開始)

7、和第二批(2015年11月開始)改革試點(diǎn)地區(qū)改革后情況看,截至2015年12月,消費(fèi)者保單保費(fèi)同比下降的占比為77%,同比上漲的為23%o改革后的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)由兩部分組成:基準(zhǔn)保費(fèi)X費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。基準(zhǔn)保費(fèi)由基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和附加費(fèi)用率組成。基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)多年積累的海量大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上經(jīng)過多次嚴(yán)格精算的結(jié)果,與車型直接掛鉤,直接反映車型的風(fēng)險(xiǎn)程度。改革前影響保費(fèi)的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)多達(dá)14個。改革后只有4個,“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”、“交通違法”(暫時不使用)、“自主渠道”和“自主核?!薄S纱丝梢?,如上年沒有發(fā)生賠款,無賠

8、款優(yōu)待系數(shù)則為,這也就是保險(xiǎn)公司介紹的上年無出險(xiǎn)折的由來。同時,還有“自主渠道”和“自主核?!眱蓚€系數(shù)的使用。對于上年沒有發(fā)生賠款,兩個系數(shù)理論上的最低折扣可低至(即折)。因此,一輛上年沒有發(fā)生賠款的汽車,理論上最低系數(shù)可能低至(即折)。而連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款的

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