理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)ppt培訓(xùn)課件

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1、李海濤2011-12金融理財(cái)基礎(chǔ)與宏觀經(jīng)濟(jì)分析FPSCC對(duì)金融理財(cái)?shù)亩x金融理財(cái)（FinancialPlanning）是一種綜合金融服務(wù)，是指專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶理財(cái)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。金融理財(cái)概述1.金融理財(cái)概述1.FPSCC定義的要點(diǎn)不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)。不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù)。不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生。不

2、是一個(gè)產(chǎn)品，而是一個(gè)過(guò)程。出生身故工作奮斗期支出曲線收入曲線收入中斷養(yǎng)老期扶養(yǎng)期活的太久殘廢長(zhǎng)年病理財(cái)曲線走的太早保全資產(chǎn)退休為什么需要金融理財(cái)人生收入與支出的關(guān)系收入與支出的數(shù)量關(guān)系收入-支出<0收入-支出=0收入-支出>0收入與支出的兩個(gè)不一致性收支總量的不一致收支時(shí)間的不一致理財(cái)?shù)囊饬x——平衡收支追求一生收入與支出的平衡追求收入的增加和資產(chǎn)的保值追求支出的合理控制理財(cái)發(fā)展的三個(gè)階段代際贍養(yǎng)國(guó)家福利終身理財(cái)平衡收支方法——代際贍養(yǎng)五千年來(lái)歷代傳承下來(lái)的理財(cái)方式:-子女年幼時(shí)(教育期)父母撫養(yǎng)子女；-

3、父母年長(zhǎng)時(shí)(養(yǎng)老期)子女贍養(yǎng)父母，『養(yǎng)兒防老』代際贍養(yǎng)的一個(gè)特點(diǎn)是中年人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)最重的一代，同時(shí)撫養(yǎng)子女和贍養(yǎng)父母的責(zé)任；代際贍養(yǎng)的另一個(gè)特點(diǎn)是嚴(yán)重依賴男性。出生20歲40歲60歲教育期養(yǎng)老期奮斗期支出曲線收入曲線平衡收支方法——代際贍養(yǎng)平衡收支方法——國(guó)家福利新中國(guó)成立后至20世紀(jì)90年代中期。特點(diǎn)是由國(guó)家包辦了公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問(wèn)題。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，政府對(duì)各種經(jīng)濟(jì)資源實(shí)行配給制度和票證制度。公民的住房由國(guó)家和單位分配。食品和布匹由國(guó)家以票證供應(yīng)。子女教育是國(guó)家義務(wù)教育。退休后由國(guó)家按照統(tǒng)

4、一標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放退休金。醫(yī)療制度是國(guó)家公費(fèi)醫(yī)療。平衡收支方法——終身理財(cái)家庭必須要獨(dú)立面對(duì)和處理養(yǎng)老、居住、教育、醫(yī)療、等問(wèn)題。個(gè)人管理自己的財(cái)富和規(guī)劃自己的人生。家庭需要專業(yè)的金融理財(cái)服務(wù)人員提供專業(yè)的規(guī)劃服務(wù)。理財(cái)進(jìn)入到專業(yè)服務(wù)階段。在專業(yè)服務(wù)階段，理財(cái)是一個(gè)貫穿人生的過(guò)程，是生涯規(guī)劃的財(cái)務(wù)解決方案，因此我們稱這樣一種理財(cái)方式為終身理財(cái)。支出結(jié)構(gòu)的變化恩格爾系數(shù)下降食物等基本生活支出的比例下降福利制度改革使個(gè)人支出比例增加福利的貨幣化（醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等）教育體制改革理財(cái)決策的復(fù)雜化金融產(chǎn)品多樣化金融資產(chǎn)

5、多元化投資理財(cái)?shù)膶I(yè)化要求提高宏觀經(jīng)濟(jì)的準(zhǔn)確把握金融理財(cái)?shù)囊饬x和價(jià)值平衡支出，財(cái)富積累投資管理和財(cái)產(chǎn)管理防范風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)減輕稅收負(fù)擔(dān)保障退休后的生活財(cái)產(chǎn)的傳承財(cái)務(wù)策劃的六步驟...(1)建立與客戶關(guān)系(2)收集客戶資料和制定目標(biāo)與期望(3)分析客戶資料和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況(4)制定和演示財(cái)務(wù)策劃建議(5)實(shí)行財(cái)務(wù)策劃(6)定期監(jiān)察和檢討財(cái)務(wù)策劃2.金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)2.金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)(Microeconomic)價(jià)格決定理論供求函數(shù)與曲線宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)(Macroeconomic

6、)宏觀經(jīng)濟(jì)相關(guān)指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)政策貨幣供求與通貨膨脹法律基礎(chǔ)稅務(wù)基礎(chǔ)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)(Microeconomic)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)是研究社會(huì)中單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)濟(jì)行為，以及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)變量的單項(xiàng)數(shù)值如何決定的經(jīng)濟(jì)學(xué)說(shuō)。亦稱市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)或價(jià)格理論。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的中心理論是價(jià)格理論。是一門關(guān)于如何實(shí)現(xiàn)資源的有效配置的科學(xué)。微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)：價(jià)格的決定價(jià)格價(jià)格與邊際效用需求曲線供給曲線供求均衡和均衡價(jià)格的確定邊際效用與價(jià)格價(jià)格的決定-價(jià)格，在現(xiàn)象上表現(xiàn)為標(biāo)價(jià)，即換取某種商品和勞務(wù)使用或占有權(quán)所要支付的貨幣代價(jià)。-一般而言，價(jià)格由價(jià)值決定。

7、而所謂價(jià)值，簡(jiǎn)單的解釋，就是一個(gè)物品對(duì)于使用者的有用程度，即效用。-效用又分為：總效用和邊際效用。總效用：為消費(fèi)物品帶來(lái)的滿足總體水平。邊際效用（MarginalUtility）：每增加一個(gè)單位物品消費(fèi)，所帶來(lái)的效用增加量。-消費(fèi)者所愿意支付的價(jià)格是由商品的邊際效用決定的。邊際效用遞減規(guī)律邊際效用遞減規(guī)律：在其他條件不變情況下，在一定時(shí)期內(nèi)消費(fèi)者消費(fèi)某種物品，隨著消費(fèi)數(shù)量的不斷增加，其邊際效用不斷遞減。從需求角度看，其他條件相同時(shí)，物品越多，稀缺度越低，它能提供給消費(fèi)者的邊際效用越低，消費(fèi)者愿意支付的貨

8、幣代價(jià)越低，因此價(jià)格越低。反之亦然。這就是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)中最重要的一個(gè)研究方法論——邊際分析。需求曲線需求消費(fèi)者（家庭，廠商，政府等）在一定價(jià)格上愿意并且能購(gòu)買商品和勞務(wù)的數(shù)量。一是需求和愿望；二是購(gòu)買能力，即包含商品價(jià)格和購(gòu)買者預(yù)算約束因素。所以，需求曲線研究的是有效需求。需求通常與價(jià)格成反向變化。從圖形上看，是向右下方傾斜的曲線。P0Q需求曲線0P0PPQP價(jià)格1234567需求量700600500400300200100Q0QP0Q冰淇淋