理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)1).ppt

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1、-1-金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)-2-課程目的金融理財(cái)培訓(xùn)的真正意義在于（一）給大家一個(gè)善用錢財(cái)、追求財(cái)富的理念，使個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，將資金作為最明智的安排和運(yùn)用，使金錢產(chǎn)生最合理的效率和作用；（二）將理財(cái)觀念、理財(cái)技巧和理財(cái)知識(shí)融入日常工作，把握需求分析，審視內(nèi)在生活。-3-課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹三、如何理財(cái)五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展-4-事業(yè)變動(dòng)遺產(chǎn)爭(zhēng)執(zhí)退休養(yǎng)老高額教育費(fèi)投資陷井健康惡化意外突降高昂房?jī)r(jià)通貨膨脹婚姻解體人生困境人生可能遭遇的困境-5-為什么要理財(cái)？你不理財(cái)

2、財(cái)不理你人生需要規(guī)劃錢財(cái)需要打理-6-改革開放以來的六次全民發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，你抓住了幾次？六五規(guī)劃，干個(gè)體，擺地?cái)偅f元了；七五規(guī)劃，去鄉(xiāng)鎮(zhèn)，辦企業(yè)，十萬了；八五規(guī)劃，去下海，去經(jīng)商，百萬了；九五規(guī)劃，買煤廠，買礦山，千萬了；十五規(guī)劃，出國(guó)門，做加工，億萬了；十一五規(guī)劃，買房子，買股票，全富了；十二五規(guī)劃，新富豪創(chuàng)造進(jìn)行時(shí)……第七次財(cái)富浪潮即將襲來，你如何應(yīng)對(duì)？十二五，你該怎么辦？-7-課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹三、如何理財(cái)五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展-8-理財(cái)（financialpla

3、nning）：就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過程。理財(cái)就是解決人生的財(cái)務(wù)問題,幫助人們達(dá)成各種各樣的金融目標(biāo)。什么是理財(cái)？-9-1.30歲以后重理財(cái)2.要有足夠的耐心3.先難后易所謂的理財(cái)就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益，它不同于投資，更不是投機(jī)?！罴握\(chéng)什么是理財(cái)？-10-課程大綱一、為什么要理財(cái)二、什么是理財(cái)四、主流理財(cái)工具介紹三、如何理財(cái)五、金融理財(cái)職業(yè)發(fā)展-11-理財(cái)誤區(qū)理財(cái)方法【隨大流】【沒有合理的預(yù)期】【賺錢比省錢重要】【理財(cái)=投資】【不控制風(fēng)險(xiǎn)】迷信【高風(fēng)

4、險(xiǎn)高收益】幻想【一夜暴富】【沖動(dòng)】理財(cái)誤區(qū)-12-VS國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)GDPCPI理財(cái)目標(biāo)：跑贏CPI，趕過GDP歷年CPI數(shù)據(jù)2005年1.8%446.62006年1.5%453.32007年4.8%475.12008年5.9%503.12009年-0.7%499.62010年全年平均增長(zhǎng)率3.3%516.12011年5.4%544.02012年2.6%558.12013年2.6%572.62014年2%584.0歷年銀行利率GDP歷年增長(zhǎng)CPICPI是居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（consumerpri

5、ceindex）的簡(jiǎn)稱。居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，是一個(gè)反映居民家庭一般所購(gòu)買的消費(fèi)商品和服務(wù)價(jià)格水平變動(dòng)情況的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。它是度量一組代表性消費(fèi)商品及服務(wù)項(xiàng)目的價(jià)格水平隨時(shí)間而變動(dòng)的相對(duì)數(shù)，是用來反映居民家庭購(gòu)買消費(fèi)商品及服務(wù)的價(jià)格水平的變動(dòng)情況總結(jié)由上所述，我們一定要理財(cái)。（祥見行業(yè)基礎(chǔ)培訓(xùn)ppt）-18-如何理財(cái)？積累財(cái)富增加財(cái)富保護(hù)財(cái)富攢錢生錢護(hù)錢-19-應(yīng)急資金流動(dòng)性安全資金安全性閑置資金收益性投資定期銀行儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券基金、社會(huì)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)債券、保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、保本

6、型的券商理財(cái)產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、非保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等投資銀行短期儲(chǔ)蓄、短期國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、短期保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型的券商理財(cái)產(chǎn)品等增加財(cái)富-20-金融理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)金融理財(cái)目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動(dòng)性積累財(cái)富合理的消費(fèi)支出實(shí)現(xiàn)教育期望合理的納稅安排完備的風(fēng)險(xiǎn)保障有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承安享晚年-21-理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃投資規(guī)劃稅收籌劃退休

7、養(yǎng)老規(guī)劃-22-現(xiàn)金規(guī)劃-23-消費(fèi)支出規(guī)劃-24-教育規(guī)劃建議考慮教育理財(cái)產(chǎn)品的安全性和收益性，可采用定期定額的方式長(zhǎng)期投資。如：以每月收入的固定比例進(jìn)行教育費(fèi)用的規(guī)劃時(shí)，可定期定額購(gòu)買穩(wěn)健型的投資組合。1／3為債券型投資基金、l／3為指數(shù)型基金、1／3為股票型基金。教育規(guī)劃理財(cái)工具：教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、基金等。-25--26--27-稅收籌劃方式：①利用稅收優(yōu)惠政策②推遲收入實(shí)現(xiàn)時(shí)間③投資免稅理財(cái)產(chǎn)品-28-養(yǎng)老規(guī)劃要考慮的問題：①確定合適的退休年齡②合理安排退休后所需生活費(fèi)用③選擇適當(dāng)?shù)?/p>

8、養(yǎng)老投資工具④選擇合適的投資工具-29--30-理財(cái)計(jì)劃保守派理財(cái)方案進(jìn)取派理財(cái)方案1．準(zhǔn)備必需的應(yīng)急金。2．用收入的25％進(jìn)行按揭購(gòu)房。3．將收入的30％用于基金投資。4．收入的10％可以進(jìn)行小額投資。5．將收入的10％進(jìn)行保險(xiǎn)投資。1．準(zhǔn)備必須的日常生活費(fèi)。2．將每月25％的固定收入納入個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃。3．用收入的20％定期、定額投資基金。4．用收入的10％進(jìn)行小額投資。5．將收入的10％用于購(gòu)置保險(xiǎn)。-31--32--33