銀行如何防范和化解產(chǎn)能過剩風險

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1、銀行如何防范和化解產(chǎn)能過剩風險銀行既要嚴格把控住產(chǎn)能過剩而引發(fā)的融資風險，又要積極支持、幫助和促進產(chǎn)能過剩行業(yè)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型和結(jié)構調(diào)整，包括向資源節(jié)約、環(huán)境友好的轉(zhuǎn)型和技術工藝及產(chǎn)品升級換代的改造調(diào)整。這既是銀行積極風險管理的基本內(nèi)涵，也是防范金融風險最根本的措施。在現(xiàn)行的投融資體制下，每個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都離不開銀行的融資，差異只是對銀行融資需求的大小，期限的長短。如果對產(chǎn)能過剩行業(yè)簡單化地采取一刀切的辦法，不僅會對銀行的業(yè)務發(fā)展帶來很大的負面效應，而且還會對整個經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展帶來很大影響。這對銀行的風險識別能力和風險把控能力是一個很大的考驗。所以銀行既要避免過于謹慎而失去市

2、場機會，又要防止因過于激進，對一些產(chǎn)能過剩行業(yè)融資過多而帶來的潛在風險。>>了解更多相關知識請點擊合時代第一，銀行要設置行業(yè)的融資限額，防范行業(yè)集中度風險。銀行的行業(yè)融資限額就是對一個行業(yè)融資的最大風險承受額，是避免行業(yè)融資過度集中風險的重要舉措。每個行業(yè)的發(fā)展都要受經(jīng)濟周期的影響，不論是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)還是新興產(chǎn)業(yè)，都是整個經(jīng)濟運行的組成部分，都有一定的市場生存和發(fā)展空間。在發(fā)展的過程中，也都有潛在的風險，因此銀行對其都應設定行業(yè)融資限額，不能順其自然，更不能盲目投放。實行行業(yè)融資限額控制，就是要實行總量控制，即便是行業(yè)中最優(yōu)的客戶要增加融資，行業(yè)融資限額也不能隨意突破。還

3、要在總量限額內(nèi)不斷優(yōu)化結(jié)構，好中選優(yōu)，及早退出風險相對大、收益相對小的融資業(yè)務。但對每個行業(yè)的融資限額并不是平均設定的，而是要根據(jù)不同行業(yè)的特點和銀行自身的風險偏好及發(fā)展戰(zhàn)略來確定。由于每家銀行的風險偏好不同、發(fā)展戰(zhàn)略不同，融資投向的結(jié)構會有很大的差異。在整個經(jīng)濟呈上行時期，市場前景被人們普遍看好的情況下，能否對一些產(chǎn)能存在潛在過剩的行業(yè)采取謹慎的信貸政策，確定較審慎的行業(yè)融資限額，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的具體表現(xiàn)，也是風險識別能力的主要體現(xiàn)。在這里要特別關注那些資本有機構成高，固定資本占比大，且具有很強專用性的基礎材料行業(yè)，由于其受產(chǎn)能過剩的影響相對較大，調(diào)整的成本較高，一

4、旦產(chǎn)能閑置就很難壓縮或改作他用，因此銀行對這些領域的融資更要有嚴格的行業(yè)限額控制。事實上，行業(yè)融資限額的確定，并不只是看其現(xiàn)實的產(chǎn)能是否過剩、是否有設備閑置，還要看產(chǎn)能的質(zhì)量、效率等經(jīng)濟技術指標以及環(huán)境保護、技術進步、發(fā)展前景等相關情況及其影響程度。銀行要避免產(chǎn)能過剩帶來的風險，就是對產(chǎn)能不過剩的行業(yè)也不宜設定過大的行業(yè)融資限額。第二，確定區(qū)別對待的信貸政策。銀行要密切關注國家產(chǎn)業(yè)政策導向和行業(yè)發(fā)展動態(tài)，前瞻性地對部分存在投資較熱、市場化程度較高、競爭較激烈的行業(yè)進行研究分析，全面了解行業(yè)風險狀況，根據(jù)不同行業(yè)的產(chǎn)能發(fā)展情況，適時調(diào)整融資準入的標準和要求。銀行既不能不

5、顧某些行業(yè)產(chǎn)能過剩的風險，過度提供融資；也不能因這些行業(yè)產(chǎn)能過剩，就對該行業(yè)內(nèi)所有企業(yè)都不給融資了。而是要通過對行業(yè)特性的經(jīng)濟、技術、市場需求、管理等指標的深度分析，來確定本行對不同行業(yè)的客戶融資準入標準和風險管理要求，控制對過剩或潛在過剩行業(yè)的融資增長，提升對行業(yè)融資風險的識別、計量和控制能力。對產(chǎn)能過剩行業(yè)中的那些引領行業(yè)發(fā)展、技術先進、管理優(yōu)秀的企業(yè)；或產(chǎn)品結(jié)構比較好能適銷對路、技術工藝先進、節(jié)能環(huán)保、生產(chǎn)成本較低，仍能保持盈利增長的企業(yè)，都應成為銀行融資支持的重點。對單純擴大產(chǎn)能、不符合本行風險偏好和信貸布局要求的融資不予支持。尤其是因某些地方政府的GDP偏好

6、，依賴地方政府直接推動的，一些缺乏資源、物流、成本等優(yōu)勢的，低水平簡單復制同類技術工藝來擴大產(chǎn)能且投資又很大的項目，則要嚴格控制對其的融資。對技術工藝落后、生產(chǎn)成本高、資源消耗大、污染排放多的企業(yè)要堅決退出；對雖然技術工藝先進，但管理效率低下、市場競爭能力相對較弱的客戶融資也要退出或不予新增融資。總之，面對復雜的經(jīng)營環(huán)境，銀行的信貸政策和融資策略是要選擇自己最熟悉的行業(yè)予以融資支持，對不熟悉的行業(yè)或領域要謹慎，不宜貿(mào)然大量投放融資；對熟悉的行業(yè)也不是不加區(qū)別的全都支持，而是要在其中選擇一批優(yōu)秀的企業(yè)或有潛在發(fā)展優(yōu)勢的企業(yè)給予融資支持；對優(yōu)秀或有優(yōu)勢的企業(yè)也還要注意融資

7、總量和同業(yè)占比；對行業(yè)地位一般的企業(yè)要從嚴控制融資的過快增長，就是風險較低的業(yè)務也要嚴格控制融資總量。第三，創(chuàng)新金融工具，幫助產(chǎn)能過剩行業(yè)兼并整合?，F(xiàn)在的產(chǎn)能過剩行業(yè)，從總量上看，確實很大，但從個體上看，生產(chǎn)規(guī)模又偏小、行業(yè)集中度較低，生產(chǎn)經(jīng)營成本高、效率低。這對銀行來說，既是風險，又是機遇。銀行應充分發(fā)揮其信息、資金、人才的優(yōu)勢，通過市場機制的作用來校正投資者的投資行為，積極幫助優(yōu)勢企業(yè)利用自身的或技術優(yōu)勢、或產(chǎn)品優(yōu)勢、或資源優(yōu)勢、或人才優(yōu)勢等，實施跨省區(qū)、跨境跨國、跨行業(yè)、跨所有制的兼并重組，把優(yōu)的做強、把好的做大，提高行業(yè)的集中度，提升單體企業(yè)