產(chǎn)能過剩背景下銀行信貸風險的化解探析.doc

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1、產(chǎn)能過剩背景下銀行信貸風險的化解探析［摘要］在經(jīng)濟社會歷經(jīng)多年快速發(fā)展之后，我國當下正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的攻堅時期，國內(nèi)需求飽和、海外市場門檻提高以及銀行授信過度集中促使產(chǎn)能過剩更加嚴重，對河南經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要的鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃等行業(yè)均被國務(wù)院列為產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)。文章針對河南省產(chǎn)能過剩的現(xiàn)狀，認為銀行業(yè)要準確識別過剩行業(yè)，針對不同行業(yè)設(shè)定合適的融資限額，同時耍幫助、支持產(chǎn)能過剩行業(yè)兼并重組，借助信貸等手段支持產(chǎn)能過剩行業(yè)改進技術(shù)、拓展銷售市場。［關(guān)鍵詞］產(chǎn)能過剩；信貸風險；應(yīng)對措施1產(chǎn)能過剩的定義產(chǎn)能過剩，是指實際產(chǎn)出數(shù)量小于生產(chǎn)能力而形成的生產(chǎn)能

2、力過剩。從需求角度看，產(chǎn)能過剩是指生產(chǎn)能力大于實際冇效需求而形成的生產(chǎn)能力過剩。過剩產(chǎn)能的判斷基礎(chǔ)是同一時期的既有生產(chǎn)能力和需求。根據(jù)吋間差異，可將產(chǎn)能過剩劃分為即期過剩和預(yù)期過剩。前者是指當前吋期的生產(chǎn)能力超過需求量達到了過剩的程度，后者是指未來某時期內(nèi)預(yù)期生產(chǎn)能力與預(yù)期需求相比達到了過剩的程度。生產(chǎn)能力大于需求是市場經(jīng)濟下的正?，F(xiàn)象，也是市場競爭的動力來源，因此不能簡單地將供過于求理解為產(chǎn)能過剩。生產(chǎn)能力大于需求僅僅是產(chǎn)能過剩的必耍條件，只有當生產(chǎn)能力超過有效需求達到一定程度時才構(gòu)成產(chǎn)能過剩。2產(chǎn)能過剩對經(jīng)濟社會發(fā)展的影響產(chǎn)能過剩會對經(jīng)濟發(fā)展及資源環(huán)境

3、造成較大影響：一是財富被浪費。產(chǎn)能過剩行業(yè)在前期往往都有大量的資金投入，當產(chǎn)能過剩問題凸顯后，建成產(chǎn)能無法形成有效產(chǎn)出，大量設(shè)備閑置，導致前期投入成為沉沒資本;二是增加財政風險。過剩產(chǎn)能的前期投資通常都存在財政資金的身影，無論是政府資金的直接投資，還是政府擔保、貼息或變相擔保（投資商的銀行貸款以政府土地作為抵押擔保）等，當新建產(chǎn)能無法有效釋放時，前期投入資金的損失會進一步傳遞，最終轉(zhuǎn)化為財政風險；三是影響社會穩(wěn)定。過剩產(chǎn)能被強行淘汰將導致大量工人失業(yè)，從而影響社會穩(wěn)定；四是破壞生態(tài)環(huán)境。大規(guī)模、低水平重復建設(shè)成就了大量高投入、高能耗、高污染、低效益企業(yè)，浪

4、費了耕地資源，對生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生了嚴重破壞；五是阻礙經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。最近20多年來，我國經(jīng)濟依靠大量消耗資源、污染環(huán)境實現(xiàn)了粗放式的快速增長，從發(fā)達國家的發(fā)展歷程看，這種發(fā)展方式屬于歷史進程屮的特定階段，不具備可持續(xù)性。基于產(chǎn)能過剩帶來的種種經(jīng)濟、環(huán)境、社會層面的危害，化解產(chǎn)能過剩的任務(wù)十分迫切。對此，國家己從多個層面進行了很多工作，例如，制訂《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄》，完善了促進企業(yè)兼并重組的財稅、土地政策，鼓勵非公有制企業(yè)通過資產(chǎn)收購、參股控股等方式兼并重組，鼓勵企業(yè)自主技術(shù)創(chuàng)新，針對高科技企業(yè)給予稅收優(yōu)惠等。在整個工作中，銀行業(yè)作為重要的參與者在其中起到積極作用

5、。3銀行業(yè)防范產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸風險的對策近年來國家在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，把轉(zhuǎn)變銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸政策作為了一項主要的調(diào)控措施。具體而言，各家銀行均對產(chǎn)能過剩行業(yè)制訂了限額管理、名單準入制等政策。此舉既響應(yīng)了國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向,也從銀行防范風險角度進行了一定的信貸配給控制。同時，銀行業(yè)還對目前產(chǎn)能過剩企業(yè)“走出去”給予了相當大的信貸支持。所謂“走出去”，是產(chǎn)能過剩企業(yè)通過產(chǎn)品的對外出口解決內(nèi)需下降、供過于求的情況。在此過程屮，銀行針對企業(yè)貨款回收期長、外幣回款途徑復雜的特點，設(shè)計出出口押匯等多種貿(mào)易金融產(chǎn)品，為企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供便利。而且，銀行業(yè)還對產(chǎn)

6、能過剩行業(yè)的兼并重組提供信貸支持：一是銀行利用自身的客戶群優(yōu)勢，在兼并重組事項屮起到牽頭協(xié)調(diào)作用；二是在整個兼并重組過程中，銀行以重組貸款的模式對企業(yè)提供資金支持。在存貸利差不斷縮小的背景下，此類重組業(yè)務(wù)不僅可以擴大銀行的收入來源，有利于銀行業(yè)務(wù)的拓展，也可以有效地調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，化解過剩情況。銀行業(yè)對經(jīng)濟社會的和諧發(fā)展擔當著重耍責任，因而不僅耍為了自身利益嚴控對產(chǎn)能過剩行業(yè)的授信風險，也要承擔對產(chǎn)能過剩行業(yè)幫扶、支持的重任，引導、支持其向環(huán)境友好、資源節(jié)約的方向轉(zhuǎn)型，圍繞市場進行技術(shù)升級、產(chǎn)品調(diào)整，這是銀行主動風險管理的內(nèi)涵，也是防范授信風險的最基木措施。

7、在當前企業(yè)投融資體制下，雖然融資渠道越來越豐富，但很多行業(yè)的發(fā)展主要還是以銀行融資為主，差異只是銀行貸款所占其外部融資比例的多少。銀行防范產(chǎn)能過剩行業(yè)授信風險如果簡單釆取“一刀切”的抽貸、斷貸，不僅會對銀行發(fā)展造成很大的聲譽影響，也會對國家整體的經(jīng)濟穩(wěn)定造成沖擊。因此，銀行采取合理的應(yīng)對方案對防范化解產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸風險至關(guān)重要。筆者認為，銀行應(yīng)從以下方面研究對策。3.1科學設(shè)置行業(yè)風險限額行業(yè)風險限額是指銀行對某一行業(yè)最大的信貸投放額度，是銀行規(guī)避風險的重要舉措。實行行業(yè)融資限額控制，就是要實行對某個行業(yè)授信的總量控制，防止對單個行業(yè)授信過于集屮而形成風

8、險。實行行業(yè)風險限額有利于行業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有授信結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，通過退出