我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制研究——以包商銀行為例

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1、分類號(hào)：學(xué)校代碼：10139學(xué)號(hào)：2010060041UDC：工商管理碩士（MBA）學(xué)位論文題目：我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制研究——以包商銀行為例學(xué)位門類：專業(yè)碩士（MBA）研究方向：金融與投資理財(cái)研究生：薛苗指導(dǎo)教師：楊瑞成職稱：教授二○一三年六月萬方數(shù)據(jù)原創(chuàng)性聲明本人聲明：所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特別加以標(biāo)注和致謝中所羅列的的內(nèi)容以外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)及其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料。與我一同工作的同志對(duì)

2、本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論文中作了明確的說明并表示謝意。學(xué)位論文與資料若有不實(shí)之處，本人承擔(dān)一切相關(guān)責(zé)任。學(xué)位論文作者簽名（手寫）：日期：關(guān)于論文使用授權(quán)的說明學(xué)位論文作者了解內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)有關(guān)保留和使用學(xué)位論文的規(guī)定，即：研究生在校攻讀學(xué)位期間論文工作的知識(shí)產(chǎn)權(quán)單位屬內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)。學(xué)校有權(quán)保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和磁盤，允許學(xué)位論文被查閱和借閱；學(xué)校可以公布學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容，可以允許采用影印、縮印或其它復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。（保密的學(xué)位論文在解密后遵守此規(guī)定）為保護(hù)學(xué)院和導(dǎo)師的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，作

3、者在學(xué)期間取得的研究成果屬于內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)。作者今后使用涉及在學(xué)期間主要研究?jī)?nèi)容或研究成果，須征得內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)就讀期間導(dǎo)師的同意；若用于發(fā)表論文，版權(quán)單位必須署名為內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)方可投稿或公開發(fā)表。學(xué)位論文作者簽名（手寫）：指導(dǎo)教師簽名（手寫）：日期：日期：萬方數(shù)據(jù)摘要摘要銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行金融機(jī)構(gòu)生存和業(yè)務(wù)擴(kuò)展的支撐。所以做好對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制是當(dāng)前商業(yè)銀行的發(fā)展和擴(kuò)展的重要影響因素。包商銀行成立于1998年12月9日，是內(nèi)蒙古自治區(qū)首家(也是包頭地區(qū)唯一一家)具有獨(dú)立法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行。

4、隨著包商銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，管理等方面所存在的較大差異逐漸體現(xiàn)，傳統(tǒng)的微小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制管理難以妥善解決差異化所帶來的諸多問題，這就對(duì)包商銀行現(xiàn)有企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制提出了新的挑戰(zhàn)。因此只有不斷總結(jié)和提煉信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制管理方式，才能滿足廣大企業(yè)的金融服務(wù)需求，提升包商銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)而全面提升包商銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。本論文主要運(yùn)用了文獻(xiàn)研究法、個(gè)案研究法、歸納分析法通過大量閱讀相關(guān)文獻(xiàn)和進(jìn)行實(shí)踐觀察來搜集理論依據(jù)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制現(xiàn)狀和存在的問題進(jìn)行充分分析，對(duì)研究對(duì)象包商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制存在的問題進(jìn)

5、行實(shí)證分析，從而提出優(yōu)化建議，并總結(jié)研究結(jié)果。論文共六個(gè)部分。第一部分導(dǎo)論，介紹了論文的研究背景與意義，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制研究動(dòng)態(tài)，以及論文的研究方法與框架；第二部分我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制總體狀況，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制現(xiàn)狀和存在的問題進(jìn)行了闡述；第三部分包商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制現(xiàn)狀與不足，首先介紹了包商銀行的整體情況，其次介紹了包商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制現(xiàn)狀，最后介紹了包商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的不足；第四部分國(guó)外商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制經(jīng)驗(yàn)借鑒，對(duì)美國(guó)美聯(lián)銀行、德國(guó)德累斯頓銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行

6、了分析研究，為我國(guó)商業(yè)銀行和包商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制總結(jié)了建設(shè)經(jīng)驗(yàn)；第五部分提高包商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制的對(duì)策，提出了建立健全包商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系的宏偉構(gòu)想和提高包商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制具體舉措；并為我國(guó)其他商業(yè)銀行總結(jié)了一般經(jīng)驗(yàn)；第六部分結(jié)論與展望，總結(jié)了全文，論述了論文研究中的不足。關(guān)鍵詞：包商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制資產(chǎn)質(zhì)量制度體系萬方數(shù)據(jù)AbstractABSTRACTBankingisahigh-riskindustry,effectiveriskmanagementisthebankfinancialinsti

7、tutionstosurviveandexpand.Sodothecontrolofcreditriskisanimportantfactoraffectingthecurrentcommercialbank'sdevelopmentandexpansionofthe.Baoshangbankwasfoundedin1998December9,isthefirsttheInnerMongoliaAutonomousRegion,Baotouisalsotheonlyonewithindependentlegalpersonqu

8、alificationofthelocaljoint-stockcommercialbanks.Withthedevelopmentofcross-regionalbusinesslender,largerdifferencemanagement,graduallyrefle