商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露問題研究——以商業(yè)銀行理財產(chǎn)品違約案為例

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1、－．護(hù)－＇１１分類號：學(xué)校代碼；０２６１；學(xué)號：密級．，，囉？＾ｉＩＮＮＥＲＭＯＮＧＯＬＩＡＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ覇ｄｔ學(xué)隹繼褒，ＭＡ浸Ｔ磨ＲＤＩ浸浸垣ＲＴＡＴＫＤＭ《曹戲攀繼）］商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露問題硏究Ｐ乂商業(yè)銀行理財產(chǎn)品違約案為例：學(xué)院：經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院＂專業(yè)．、：工商管理立研究方向：公司理財學(xué)生姓名：王予埼．意１．，指導(dǎo)教師：頑茂華？■？．古、？ｆ－１０１２６３１４０３１８４

2、密級分類號ＵＤＣ編號＞商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露問題研究—ｋ乂商業(yè)銀行理財產(chǎn)品違約案為例學(xué)院：經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院專業(yè)：工商管巧碩＋研巧方向：公司理財學(xué)生姓名：王予琉＇指導(dǎo)教師；顛茂華２０１６年１１月．？．原創(chuàng)性聲明本人聲明。：所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研巧工作及取得的研巧成果除本文己經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，論文中不包含其他人己經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研巧成果，也不包含為獲得內(nèi)蒙古大學(xué)及其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使巧過的材料一。與我同工作的同志

3、對本研巧所做的任徊貢獻(xiàn)均己在論文中作了明確的說明并表示謝意。學(xué)位論文作者簽名：：支聾感指吞教師簽名日期：Ｗ爭節(jié)爲(wèi)日期：巧學(xué)期間研究成果使用承諾書：本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，即內(nèi)蒙古大學(xué)有權(quán)將學(xué)位論文的全部內(nèi)容或部分保留并向國家有關(guān)機(jī)構(gòu)，、部口送交學(xué)位論文的復(fù)印件和磁盎光許編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，也可采用影印、縮印或其他復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。為保護(hù)學(xué)院和導(dǎo)師的知識產(chǎn)巧，作者在學(xué)期間巧得的研巧成果屬于內(nèi)蒙古大學(xué)。作者今后使用涉及在學(xué)期間主要研巧內(nèi)容或研巧

4、成果，，須征得內(nèi)蒙古大學(xué)就ｉｉ？期間導(dǎo)師的同意；若用于發(fā)表論文版權(quán)單位必須１名為內(nèi)蒙古大學(xué)方可投稿或公斤發(fā)表。？據(jù)學(xué)位娩文作者簽備案畫＿指導(dǎo)教師簽備日期分‘／／：、：日期７／／勺爭摘要近年來商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)，但在其發(fā)展過程中也存在著較大的風(fēng)險隱患。為此，學(xué)界從法律、監(jiān)管等角度對規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了大量的研巧一，提出了些政策建議，但是商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，新模式、新產(chǎn)品層出不窮，目前的研究成果并未充分結(jié)合銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和商業(yè)銀行

5、運營實際。如何完善商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理，一主要手段除了立法和監(jiān)管層面Ｗ外，商業(yè)銀行自身規(guī)范運營也是另。采用案例，研究的方法，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品違約案例為切入點選取具有代表性的兩家商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品到期無法兌付的案例，分析產(chǎn)品銷售過程中頻繁暴露的信息披露問題。研巧結(jié)果發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品運營過程中信息披露質(zhì)量低下的主要產(chǎn)生因素有信息披露低效與剛性兌付巧同影響、定位偏離本質(zhì)、運營流程不完善、銷售端管理不健全、產(chǎn)品創(chuàng)新不足等，從而提出完善商業(yè)銀行組織體系、完善內(nèi)部披露制度、強(qiáng)化代銷產(chǎn)品管理和優(yōu)化產(chǎn)品體系

6、等政策建議。：理財產(chǎn)品關(guān)鍵詞，運營實際，案例分析，狙織體系ＡｂｓｔｒａｃｔＩｎｒｅｃｅｎｔｙｅａｒｓｗｉｔｈｔｈｅｒａｉｄｒｏｗｔｈｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋａｓｓｅｔｍａｎａｅｍｅｎｔｉｔ，ｐｇｇ，ｃｏｎｔｒｉｂｕｔｅａｌｏｔ化ｔｈｅｅｃｏ打ｏｍｄｅｖｅｌｏｅｎｔ，ｂｕｔｉｔａｌｓｏｅｘｉｓｔｒｅａｔｒｉｓｋｓｉｎｔｈｅｒｏｃｅｓｓｏｆｙｐ瓜ｇｐｒａｉｄｄｅｖｅｌｏｍｅｎｔ？了ｏｔｈｉｓｅ打ｄ化ｅａｃａｄｅｍｉｃｃｏｍｍｕｎｋＣＤ打ｄｕｅ化ｄ

7、ａｌｏｔｏｆｉｒｅｓｅａｒｃｈｐｐ，ｙｆｒｏｍ化ｅａ打ｇｅｌｏｆｌｅａｌｒｅｕｌａｔｏｒａｎｄｏｔｈｅｒａｓｅｃｔｓｏｆｔｈｅ打ｏｒｍｓｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋａｓｓｅｔｇ，ｇｙｐｍａｎａｅｍｅｎｔａｎｄｍａｎｏｌｉｃｓｕｅｓｔｉｏｎｓａｒｅｕｔｆｏｒｗａｒｄ．Ｂｕｔｔｈｅａｓｓｅｔｍａｎａｅｍｅｎｔｏｆｇ’ｙｐｙｇｇｐ呂ｃｏｍｒｃｉａｌｂａｎｋｅｘｅｒｉｅｎｃｅａｒａｉｄｄｅｖｅｌｏｍｅｎｔ？ｎｅｗｍｏｄｅｌｓａｎｄｎｅｗｒｃｔｍｅｒ

8、ｅｉｎｍｅｐｐｐｏｄｕｓｅｐｇａｎｅ打如ｅｓｓｅａｍｒｅｌｓｅｎｏｆｒａｔｅｄｗｍｅｎｔｓｔｒ．ＴｈｅｒｅｓｅｎｔｒｅｓｅａｒｃｈｉｓｕｔａｒｔｕＵｙｉｎｔｅｉｔｈｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｇｐｏｆｂａｎｋａｓｓｅｔｍａｎ