城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)的影響研究

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2、區(qū)域經(jīng)營(yíng)：Ｊ；Ｌ．＞；古；，：＇＇、？，’．ｔ巧ＣＴ、束，聲；＇＇對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)的影響研究’巧心．矜＾巧＂、‘＇■■／－：專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)；■■■＂■金鹽、，，研究方向：余盛與區(qū)域發(fā)展澤：—＿；品＇Ｖ打ｆｔ學(xué)號(hào)：２０１３１２０２１２１０１０：導(dǎo)師姓名趙子鑲：Ｊ，、導(dǎo)師職稱(chēng)：ＭＭ、Ｖ定稿時(shí)間：２０１６年６月中巧？巧陽(yáng)一＇＇＇＇＇－■－■＇＼■＾一？一；Ｌ■＼‘古－、―—、＇＾’’

3、‘．■作：公變－貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明：人，本人鄭重聲明所呈交的學(xué)位論文，是在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)本立進(jìn)工。己經(jīng)，論行研作所取得的成果除文中注明引用的內(nèi)容外本究。文不已經(jīng)過(guò)作品本含任何其他個(gè)人或集體發(fā)表或撰寫(xiě)的成果對(duì)文的重要貢獻(xiàn)已在文＞研１。究做的個(gè)人和集體，均中＾明確方式標(biāo)明因本出。位論引起的法結(jié)完全由學(xué)文律果本人承擔(dān)特此聲明；學(xué)位論文作者簽名許爾年ｒ日之Ｗ（月學(xué)位論文版權(quán)使書(shū)用授權(quán)本學(xué)位論文成果歸貴州財(cái)經(jīng)學(xué)院所有。本作者完全了解學(xué)校有關(guān)保，留、使用學(xué)位論文的規(guī)定學(xué)校有

4、權(quán)保留送交論文的復(fù)印件和磁盤(pán)，．論被查閱和閱。本允許文借人授權(quán)學(xué)?？蓪W(xué)位論文的全部或部口據(jù)、容編入有關(guān)庫(kù)進(jìn)巧檢索，可采用影印縮印或掃描等制內(nèi)數(shù)復(fù)手，段保存、匯同意編學(xué)位論文學(xué)校將本人的學(xué)位論文提交清華大學(xué)中盤(pán)版）志全文（出版和ＣＮＫＩ國(guó)學(xué)術(shù)期刊光電子雜社編入《中國(guó)知識(shí)論。資源總》，傳播學(xué)位文的全部或內(nèi)容（保密庫(kù)部分的學(xué)位論文在解密）后使用本授權(quán)書(shū)１‘＊論文＾：指字；學(xué)位作者簽名導(dǎo)教師簽｜？＾＾；：簽字日（（日字日期如件期〇年月簽月日三／＾會(huì)／摘要城市商業(yè)銀行是為化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的，因

5、其自身在地域上具有其他商業(yè)銀行無(wú)可比擬的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，并得到當(dāng)?shù)卣拇罅χС侄靡匝杆侔l(fā)展。在不斷探索的過(guò)程中，城市商業(yè)銀行開(kāi)始復(fù)制大型商業(yè)銀行的發(fā)展模式，積極擴(kuò)張其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和區(qū)域范圍，這似乎與其“服務(wù)地方和中小企業(yè)”的定位背道而馳。監(jiān)管當(dāng)局對(duì)其跨區(qū)域的政策經(jīng)歷了“管制-放開(kāi)-審慎”的過(guò)程，國(guó)內(nèi)外專(zhuān)家學(xué)者對(duì)于城市商業(yè)銀行是否應(yīng)該跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的爭(zhēng)論也從未停止。長(zhǎng)久以來(lái)，信用風(fēng)險(xiǎn)都被人們視為銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)，從2006年首家城市商業(yè)銀行省外分行正式營(yíng)業(yè)至今，城市商業(yè)銀行的尋求異地?cái)U(kuò)張之路已經(jīng)走了近十年，已是時(shí)候運(yùn)用相關(guān)數(shù)據(jù)，

6、對(duì)由此產(chǎn)生的對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響做一個(gè)客觀的評(píng)價(jià)，以便于為城市商業(yè)銀行選擇合理的成長(zhǎng)道路提供可靠依據(jù)。但是，就我國(guó)來(lái)說(shuō)，相關(guān)問(wèn)題在現(xiàn)階段研究較少。本文便是從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度，探討城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的影響。本文以北京銀行作為案例，運(yùn)用SWOT分析法對(duì)北京銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)過(guò)程中信用風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析，并結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)探討了北京銀行在地域擴(kuò)張進(jìn)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)水平的變化。在實(shí)證部分，本文以城市商業(yè)銀行開(kāi)始跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的2006年為研究起始時(shí)間，以2014年為研究截止時(shí)間，在綜合考慮各銀行的競(jìng)爭(zhēng)力水平、資產(chǎn)規(guī)模、地理位置等因素的基礎(chǔ)上，

7、首先在全國(guó)各省級(jí)行政區(qū)選取一家最具代表性的城市商業(yè)銀行作為樣本（港、澳、臺(tái)除外），除西藏沒(méi)有實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行外，另有8個(gè)省份數(shù)據(jù)不全、3個(gè)省份的城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)異常，最后得到18家城市商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù)，以此為依據(jù)建立隨機(jī)效應(yīng)模型，就城市商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)受跨區(qū)域程度的影響作用進(jìn)行回歸分析。研究結(jié)果表明，城市商業(yè)銀行分散經(jīng)營(yíng)能夠在一定程度上有效減少遭受區(qū)域經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成的損失，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。在以上的基礎(chǔ)上，本文對(duì)監(jiān)管層和城市商業(yè)銀行提出了相應(yīng)建議，并對(duì)本文因條件所限未能解決的問(wèn)題進(jìn)行展望。本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于力求打破當(dāng)前國(guó)

8、內(nèi)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)集中于定性研究的近況，以城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的整個(gè)時(shí)間跨度為研究區(qū)間，運(yùn)用實(shí)證分析與案例分析相結(jié)合的方法，探討跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的作用，為城市商業(yè)銀行的選擇合理經(jīng)營(yíng)區(qū)間提供理論依據(jù)和數(shù)據(jù)支持。關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行跨區(qū)