資源描述：
《建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度及金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度及金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制 摘要:隨著我國銀行體制改革的逐步深化,建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度,對有銀行實施真正意義上的市場化破產(chǎn)變得越來越迫切,但是銀行體系的特殊性以及脆弱性又要求在引進破產(chǎn)的過程中,充分發(fā)揮監(jiān)管機構(gòu)的作用,建立兩者間合理的協(xié)調(diào)機制,通過內(nèi)外約束機制在維護銀行體系穩(wěn)定性的同時,保證效率,為銀行機構(gòu)創(chuàng)造一個公平競爭的市場。關鍵詞:商業(yè)銀行;破產(chǎn)制度;監(jiān)管;協(xié)調(diào)機制一、建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的必要性1.建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的必要性:效率。13在我國,由于商業(yè)銀行傳統(tǒng)上是國有銀行壟斷,一方面銀行的經(jīng)營活動受行政干預明顯
2、,另一方面銀行的經(jīng)營虧損也主要由國家來承擔。國有銀行一直未能實現(xiàn)真正的市場化,沒有必要也不可能建立起銀行的破產(chǎn)機制。但隨著商業(yè)銀行業(yè)的市場化,股份制商業(yè)銀行,信用合作社,外資銀行等各種投資形式的商業(yè)銀行機構(gòu)不斷出現(xiàn)和。在各種商業(yè)銀行林立的競爭局面下,已經(jīng)有并將有更多的商業(yè)銀行機構(gòu)會由于經(jīng)營不力而出現(xiàn)資不抵債,甚至出現(xiàn)擠兌銀行的現(xiàn)象。因此,在商業(yè)銀行領域建立規(guī)范的市場退出制度,尤其是破產(chǎn)制度是刻不容緩的事情。雖然銀行破產(chǎn)制度的引入會在一定程度上增加銀行體系的脆弱性,但也會增加銀行體系的整體效率。2.對商業(yè)銀行進行監(jiān)管的必要性:穩(wěn)定。畢業(yè)論文首先,銀行業(yè)
3、是一個具有較大脆弱性和很強負外部性效應的行業(yè)。著名的“DD”模型(DiamondandDybvigr,1983)說明,銀行的基本功能是將不具流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動性的資產(chǎn),但是正是這種功能本身使銀行容易遭受擠兌。而且一家銀行的破產(chǎn)倒閉可能誘發(fā)“多米諾骨牌”效應,引起銀行體系的連鎖反應,出現(xiàn)銀行恐慌。另外一方面,銀行體系還支撐著整個的支付結(jié)算體系。如果一家銀行出現(xiàn)流動性危機,就可能會破壞了整個支付結(jié)算體系,并通過貨幣信用緊縮增長。其次,商業(yè)銀行具有較高的市場進入壁壘,而一旦進入運行,又會形成規(guī)模效益;同時,如果一家商業(yè)銀行占據(jù)了相當?shù)氖袌龇蓊~,其他類似
4、的金融機構(gòu)的進入障礙就會加大,競爭就會減少,這意味著銀行市場具有壟斷特征。為了避免出現(xiàn)強大的金融寡頭,需要金融管制(Meltzer,1967)。13最后,銀行業(yè)存在典型的信息不對稱和不完全,商業(yè)銀行的資產(chǎn)大部分體現(xiàn)為貸款,而商業(yè)銀行的負債則體現(xiàn)為銀行存款。商業(yè)銀行如何運用儲戶的資金并保證到期收回本金和利息,在運行過程中存在明顯的信息不對稱和不完全,由此產(chǎn)生了檸檬問題(Akerloel970)——在金融市場中具體表現(xiàn)為“逆向選擇”和“道德風險”。為了解決對金融中介機構(gòu)的“監(jiān)視”問題,只能由沒有私利的政府來提供金融監(jiān)管這種準公共產(chǎn)品,保證金融市場的健康和
5、安全。畢業(yè)論文3.建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的必要性:兼顧效率與穩(wěn)定。首先,在銀行業(yè)破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管進行協(xié)調(diào)是必要的。很顯然,建立商業(yè)銀行的破產(chǎn)制度和金融監(jiān)管之間有一定的矛盾。金融監(jiān)管強調(diào)的是金融穩(wěn)定;而商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的建立,則主要是為了保證債權(quán)人和投資者利益。所以金融監(jiān)管的主要目的之一正是要避免出現(xiàn)商業(yè)銀行破產(chǎn)現(xiàn)象,這也正是在銀行業(yè)破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管進行協(xié)調(diào)的必要性所在。13其次,在商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管之間建立協(xié)調(diào)機制是可能的。一方面,破產(chǎn)制度的建立是對金融監(jiān)管的補充,或者可以說是金融監(jiān)管的一個組成部分。破產(chǎn)制度建立的最終目的不是
6、為了讓有問題的銀行機構(gòu)破產(chǎn),而是建立一種市場的懲罰機制,對銀行機構(gòu)提供一種警戒和壓力,督促市場上的商業(yè)銀行加強管理,提高效益,而這也正是金融監(jiān)管的宗旨所在。另一方面,加強金融監(jiān)管也是建立銀行業(yè)破產(chǎn)制度的一個重要。由于破產(chǎn)制度建立的根本目的不是為了破產(chǎn),而相反是為了督促金融機構(gòu)以避免出現(xiàn)破產(chǎn),有效完善的金融監(jiān)管很顯然有力地促進了這一目標的實現(xiàn)。金融穩(wěn)定是各國監(jiān)管的目標之一,但它不應該成為監(jiān)管當局的最終目標,金融監(jiān)管的最終目標應該是在金融穩(wěn)定的基礎上,追求金融效率的提高,并由此實現(xiàn)社會凈福利的最大化。如果把金融穩(wěn)定劃分為個體穩(wěn)定和全局穩(wěn)定,短期穩(wěn)定和長期
7、穩(wěn)定,當他們出現(xiàn)矛盾時,顯然全局穩(wěn)定與長期穩(wěn)定比個體穩(wěn)定和短期穩(wěn)定更為重要。銀行機構(gòu)破產(chǎn)制度的建立,可能從短期來看對某些個體機構(gòu)會出現(xiàn)不穩(wěn)定,但對整個銀行體系的長期穩(wěn)定卻是非常必要的(楊德勇,2000)。所以,商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的建立和金融監(jiān)管從根本目的來說是一致的,它們一個從外部進行管理,一個激發(fā)金融機構(gòu)內(nèi)部的管理,為實現(xiàn)金融體系的健康安全有效運行共同提供制度基礎。畢業(yè)論文二、我國商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的現(xiàn)狀1.我國商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的現(xiàn)狀。1320世紀的最后幾年,海南發(fā)展銀行和廣國投等金融機構(gòu)相繼關閉揭開了中國金融業(yè)市場退出的序幕,包括銀行在內(nèi)的
8、金融機構(gòu)的破產(chǎn)制度已經(jīng)開始在中國出現(xiàn),這無疑是中國金融體系在市場化進程中的一個重要進步。但作為一個發(fā)展中的轉(zhuǎn)
