銀行暴利的法律控制

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1、銀行暴利的法律控制：放松管制而非反壟斷作者：焦海濤發(fā)布時間：2013-05-0815:17:22　　【摘要】社會指責(zé)銀行暴利時傾向于將其制度根源歸結(jié)為“壟斷”，但“壟斷”作為一個專業(yè)概念并不能解釋我國銀行業(yè)屬性及其暴利現(xiàn)象：銀行業(yè)并不具有壟斷地位，其暴利也不可能基于壟斷行為而獲得。銀行暴利的制度根源在于銀行業(yè)的高度管制屬性，體現(xiàn)在限制融資渠道、嚴格市場準入及利率不當管制等多個方面。管制與反壟斷作為國家管理經(jīng)濟的兩種手段，具有相對獨立性及各自適用范圍，以反壟斷法來審查管制行為，效果極其有限。因而，控制銀行暴利的途徑應(yīng)該是放松管制而非反壟斷?！　　娟P(guān)鍵詞】

2、銀行暴利；壟斷；管制；反壟斷；放松管制　　一、問題：銀行暴利及其根源的基本認識　　“銀行和實體經(jīng)濟一個利厚一個利薄的問題，已經(jīng)到了非常嚴峻的程度”、“銀行的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè)，而且高于石油和煙草”；[1]“中國銀行業(yè)一枝獨秀、利潤很高，不良率很低，大家有一點為富不仁的感覺”、“利潤太高了，有時候自己都不好意思公布”。[2]這些言論一經(jīng)公布就在社會間引起軒然大波。一場關(guān)于銀行暴利的爭論由此拉開序幕。盡管有人否認“銀行暴利”說，[3]但隨著上市公司2011年年報的逐漸披露，數(shù)據(jù)還是頗能說明一些問題。根據(jù)16家上市銀行的2011年年報，上市銀行2

3、011年總營收達2.23萬億元，凈利潤總額8750億元，平均單家凈利546.88億元，16家上市銀行平均日凈賺約24億元。銀行的巨額利潤與其他上市公司形成鮮明對比。據(jù)深圳證券信息公司數(shù)據(jù)中心對滬深兩市上市公司披露的2011年年報的統(tǒng)計，這些企業(yè)的平均營業(yè)收入為94.39億元，平均凈利潤8.36億元。對比的結(jié)果是，所有上市公司年平均營業(yè)收入僅相當于銀行的6.8%，上市公司年平均凈利潤更僅相當于銀行的1.5%。[4]　　在2011年實體經(jīng)濟舉步維艱的情況下，銀行業(yè)利潤如此之高，難怪會被扣上“暴利”的帽子。銀行暴利現(xiàn)狀亟需變革，而變革的前提是發(fā)現(xiàn)制度根源。關(guān)

4、于這一問題，坊間、商界與學(xué)界傾向于認為銀行暴利源自“壟斷”。溫家寶總理在南方調(diào)研時也說，“銀行獲得利潤太容易了。為什么呢？就是少數(shù)幾大銀行處于壟斷地位，只能到它那兒貸款才貸得來，別的地方很困難。我們現(xiàn)在所以解決民營資本進入金融，根本來講，還是要打破壟斷”。[5]　　當壓倒性的聲音都在說要打破銀行業(yè)的壟斷地位時，我們基本相信了銀行業(yè)是壟斷行業(yè)，也相信正是這種壟斷地位使得銀行獲得了超額的壟斷利潤。但銀行業(yè)真的如石油、電力等行業(yè)一樣具有壟斷屬性嗎？從法律制度尤其是反壟斷法律制度層面追問這一問題，我們需要的是冷靜的理性分析，而不能僅僅作出沖動的感性判斷?！　《?/p>

5、、反思：銀行業(yè)具有壟斷屬性嗎？17　　“壟斷”一詞在日常生活中被廣泛使用，用以指明一種沒有或少有競爭壓力的狀態(tài)。我們說銀行業(yè)壟斷，基本是指以銀行為中介的間接融資活動占據(jù)社會融資體系的絕對主導(dǎo)性地位，但這就是法律意義上的壟斷嗎？壟斷是一個專業(yè)概念，尤其是反壟斷法所稱的壟斷，與通常意義上普通民眾所理解的壟斷可能并不一致。是否構(gòu)成壟斷，也非情感判斷的產(chǎn)物，而需要嚴格的法律認定。[6]　　在法律意義上，壟斷可涵蓋兩層含義：壟斷狀態(tài)（或稱壟斷地位）與壟斷行為。前者是一種結(jié)構(gòu)判斷，后者是一種行為判斷。在反壟斷法上，壟斷狀態(tài)一般并不違法，除非具有壟斷狀態(tài)的企業(yè)濫用其

6、壟斷狀態(tài)，而各種壟斷行為則是反壟斷法規(guī)范的主要對象。不論從狀態(tài)還是行為的角度來看，說銀行業(yè)具有壟斷屬性都是很難站得住腳的；退一步說，盡管銀行實施了一些壟斷行為，獲取了一些壟斷利潤，但這很難構(gòu)成銀行暴利的主要來源?！　∈紫?，社會在指責(zé)銀行壟斷時，并不是說某家銀行處于壟斷地位，而是從整體上說銀行業(yè)處于壟斷狀態(tài)，這是一種與現(xiàn)實不符的說法。一個行業(yè)在整體上處于壟斷地位，則這個行業(yè)就是壟斷行業(yè)。我國目前典型的壟斷行業(yè)是電力、電信及石油開采等行業(yè)，銀行業(yè)明顯不屬于壟斷行業(yè)。根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》，截至2011年底，我國市場上的商業(yè)

7、銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及外資銀行等共400多家；其中，內(nèi)資商業(yè)銀行就有370多家，能參與全國競爭的銀行也有20家左右；[7]外資銀行中，外商獨資銀行37家，合資銀行2家；此外，還有外國銀行在我國設(shè)立了94家分行。[8]所以總的來說，我國銀行業(yè)之間的競爭相當激烈，不可能屬于壟斷行業(yè)?！　∑浯危瑥你y行個體看，在我國銀行業(yè)市場中，盡管某幾家大型商業(yè)銀行處于領(lǐng)先地位，但與壟斷狀態(tài)的標準還相距甚遠。必須承認，在非壟斷行業(yè)中，某個或幾個企業(yè)也有可能處于壟斷地位，這些處于壟斷地位的企業(yè)就可能借此獲得超額利潤。人們在指責(zé)銀行暴

8、利時，也不是說所有的銀行都能獲取暴利，矛頭集中指向的是幾家大型商業(yè)銀行。例如，2011年大型商