我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷策略分析

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1、第六組組長于舒組員李沁穎李婭楠李娜周群葉娜娜尹君怡云曙娟孫璇秦孟立銀行個人理財產(chǎn)品營銷的研究2005年2006年2007年2008年2000億4000億10000億個人理財產(chǎn)品銷售總額數(shù)據(jù)來源：西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所現(xiàn)狀及問題國外經(jīng)驗我國營銷策略概述分類現(xiàn)狀主要問題國外營銷策略中外資銀行營銷差異分析營銷啟示營銷策略概述添加標題以金融市場為導(dǎo)向通過運用營銷手段把“可盈利的銀行產(chǎn)品和服務(wù)”銷售給經(jīng)過選擇的客戶以滿足客戶的需求并以實現(xiàn)銀行利潤最大化為目標的一系列管理活動以金融市場為導(dǎo)向,通過一系列營銷手段引導(dǎo)銀行個人理財產(chǎn)

2、品流向目標客戶以滿足客戶的需求并實現(xiàn)銀行利潤最大化期限投資市場營銷基本內(nèi)容個人理財產(chǎn)品營銷內(nèi)涵分類概述標價貨幣債券型債券型產(chǎn)品一般投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。信托型投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也投資于商業(yè)銀行有優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。掛鉤型掛鉤型產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與國際原油價格掛鉤等。收益則視掛鉤市場的表現(xiàn)而定。QDII型即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，合格的境內(nèi)投資機構(gòu)是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行

3、。QDII型個人理財產(chǎn)品分類債券型債券型產(chǎn)品一般投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。信托型投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也投資于商業(yè)銀行有優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。掛鉤型掛鉤型產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與國際原油價格掛鉤等。收益則視掛鉤市場的表現(xiàn)而定。QDII型即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，合格的境內(nèi)投資機構(gòu)是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型個人理財產(chǎn)品分類安心回報系列（歲月流金系列）安全性：該類產(chǎn)品以銀行間信

4、用等級較高的債券、票據(jù)或短期融資券為投資標的，產(chǎn)品安全性較高。流動性：該類產(chǎn)品不可提前贖回，有明確本金保障條款的產(chǎn)品可按照一定比例進行質(zhì)押，為投資者提供融通資金的便捷渠道。收益性：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定按期或到期支付收益。適合的投資者：該系列產(chǎn)品具適合風(fēng)險承受能力較低的投資者，或為投資組合低風(fēng)險配置的搭配產(chǎn)品。債券型債券型產(chǎn)品一般投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。信托型投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品，也投資于商業(yè)銀行有優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。掛鉤型掛鉤型產(chǎn)品最終

5、收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與國際原油價格掛鉤等。收益則視掛鉤市場的表現(xiàn)而定。QDII型即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，合格的境內(nèi)投資機構(gòu)是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型個人理財產(chǎn)品分類招銀進寶系列安全性：該類產(chǎn)品以銀行信貸資產(chǎn)或以信托資產(chǎn)為投資標的。流動性：該類產(chǎn)品不可提前贖回。收益性：根據(jù)產(chǎn)品說明書約定按期或到期自動分配本金和收益。適合投資者：該系列產(chǎn)品適合穩(wěn)健型的投資者債券型債券型產(chǎn)品一般投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。信托型投資于有商業(yè)銀行或其他信

6、用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也投資于商業(yè)銀行有優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。掛鉤型掛鉤型產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與國際原油價格掛鉤等。收益則視掛鉤市場的表現(xiàn)而定。QDII型即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，合格的境內(nèi)投資機構(gòu)是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型個人理財產(chǎn)品分類焦點聯(lián)動系列：招商銀行焦點聯(lián)動系列結(jié)合基礎(chǔ)金融市場和金融衍生品市場，為投資者設(shè)計出一系列以股票、基金、匯率、金屬等為掛鉤標的的理財產(chǎn)品。安全性和收益性：通過保本技術(shù)處理實現(xiàn)約定的本金保障，利用

7、衍生品工具投資境外金融市場為投資者博取收益的可能。流動性：該類產(chǎn)品不可提前贖回，但可按照一定比例進行質(zhì)押，為投資者提供融通資金的便捷渠道。適合的投資者：該類產(chǎn)品適合對本金安全性要求較高、但能承受收益波動的投資者。債券型債券型產(chǎn)品一般投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。信托型投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也投資于商業(yè)銀行有優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。掛鉤型掛鉤型產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與國際原油價格掛鉤等。收益則視掛鉤市場的表現(xiàn)而定

8、。QDII型即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，合格的境內(nèi)投資機構(gòu)是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型個人理財產(chǎn)品分類海外尋寶系列放眼全球機遇，平衡資產(chǎn)配置。本系列產(chǎn)品為渴望在全球范圍內(nèi)尋找投資契機、實現(xiàn)資產(chǎn)國際化配置和風(fēng)險分散的境內(nèi)投資者全心打造。安全性和收益性：該類產(chǎn)品以境外市場的金融資