聚焦《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》

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1、聚焦《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》2012-09-24摘要：央行網(wǎng)站9月17日披露，國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)了由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局共同編制的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)?！兑?guī)劃》明確了“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點(diǎn)任務(wù)，為下階段金融改革發(fā)展指明了方向。本文集萃了業(yè)界對(duì)《規(guī)劃》內(nèi)容的評(píng)論觀點(diǎn)，以饗讀者。關(guān)鍵詞：“十二五”規(guī)劃，金融業(yè)一、《規(guī)劃》的出臺(tái)對(duì)中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展具有重大意義中國(guó)人民銀行對(duì)《規(guī)劃》發(fā)布的通稿中指出，《規(guī)劃》在回顧“十一五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革取得的主要成

2、就，分析“十二五”時(shí)期面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，提出了“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和政策措施。從完善金融調(diào)控、優(yōu)化組織體系、建設(shè)金融市場(chǎng)、深化金融改革、擴(kuò)大對(duì)外開放、維護(hù)金融穩(wěn)定、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施等七個(gè)方面，明確了“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點(diǎn)任務(wù)。因此，總的來看，《規(guī)劃》對(duì)完善金融體制機(jī)制、促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。（一）深化了對(duì)未來金融改革的認(rèn)識(shí)國(guó)家發(fā)改委學(xué)術(shù)委員會(huì)秘書長(zhǎng)張燕生此時(shí)出臺(tái)《規(guī)劃》，深化了對(duì)未來金融改革的認(rèn)識(shí)，具有重要意義。在“十一五”時(shí)期，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和改革取得了巨大成就。工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化深入發(fā)展，國(guó)民

3、收入穩(wěn)步增加，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型加快，既為金融發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也加大了對(duì)多樣化金融服務(wù)的需求，我國(guó)多元化金融機(jī)構(gòu)體系和多層次金融市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善。進(jìn)入“十二五”以來，隨著國(guó)際金融危機(jī)的影響，金融發(fā)展的外部環(huán)境更趨復(fù)雜，貨幣金融政策的國(guó)際協(xié)調(diào)難度增大，金融宏觀調(diào)控面臨更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為此，及時(shí)主動(dòng)地適應(yīng)環(huán)境變化，準(zhǔn)確把握金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，有效化解風(fēng)險(xiǎn)，開創(chuàng)金融發(fā)展和改革的新局面尤為重要?！吨袊?guó)證券報(bào)》采訪部主任王棟琳規(guī)劃為整個(gè)金融行業(yè)劃定了到2015年的發(fā)展路徑，從資本市場(chǎng)的發(fā)展改革角度來考量，這個(gè)規(guī)劃顯示出最重要的特點(diǎn)就是，這五年將是機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展壯大的關(guān)鍵期，這對(duì)市場(chǎng)上金融行業(yè)多

4、個(gè)板塊都會(huì)形成長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。（二）明確了金融改革發(fā)展的目標(biāo)《東方早報(bào)》記者忻尚倫《規(guī)劃》提出，“十二五”時(shí)期（2011年至2015年），預(yù)期中國(guó)金融服務(wù)業(yè)增加值增速將高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增速；明確了“十二五”金融業(yè)改革的兩個(gè)量化目標(biāo)值，分別是：金融服務(wù)業(yè)增加值占GDP比重保持在5%左右；到“十二五”期末，非金融企業(yè)直接融資占社會(huì)融資規(guī)模比重提高至15%以上；此外，《規(guī)劃》最引人關(guān)注的則是首次提出了要立法允許金融企業(yè)破產(chǎn)，避免因過度發(fā)展造成的金融企業(yè)“大而不倒”問題。建設(shè)銀行高級(jí)經(jīng)理趙慶明將金融服務(wù)業(yè)增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重目標(biāo)定在5%左右，整體上符合我國(guó)的國(guó)情。針對(duì)將非金融企業(yè)直接融

5、資占社會(huì)融資規(guī)模比重提高至15%以上，“十一五”時(shí)期這一比重平均為11.08%，2010年末，這一比重已至14%，因此，2015年末超過15%比較容易實(shí)現(xiàn)。（三）描繪了未來金融改革的主要內(nèi)容《規(guī)劃》指明了“十二五”時(shí)期金融業(yè)進(jìn)一步深化改革的關(guān)鍵領(lǐng)域，主要包括六方面：利率市場(chǎng)化、人民幣匯率形成機(jī)制、人民幣資本項(xiàng)目可兌換、外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理、金融機(jī)構(gòu)改革以及民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委《規(guī)劃》明確地提出了支持銀行綜合化經(jīng)營(yíng)和基于市場(chǎng)化導(dǎo)向的創(chuàng)新。此外，關(guān)于利率市場(chǎng)化的路徑，通過放開替代性金融產(chǎn)品價(jià)格來完成；明確了資本項(xiàng)目開放路徑；在直接投資、證券投資、信貸等方

6、面，《規(guī)劃》都給出了明晰的說明。二、此次《規(guī)劃》體現(xiàn)的主要亮點(diǎn)（一）強(qiáng)調(diào)了金融改革對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐作用在我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩，“空心化”現(xiàn)象引人關(guān)注的背景下?！兑?guī)劃》強(qiáng)調(diào)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)正在出現(xiàn)的變化可能對(duì)金融改革發(fā)展的影響，如要素成本上升、人口老齡化，對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)薄弱等，指出確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，抑制社會(huì)資本脫實(shí)向虛、以錢炒錢，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)“空心化”現(xiàn)象是金融改革亟待解決的問題。國(guó)家發(fā)改委學(xué)術(shù)委員會(huì)秘書長(zhǎng)張燕生《規(guī)劃》將有助于金融植根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有助于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。金融改革是新一輪改革開放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，對(duì)中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)有重大支撐作

7、用。實(shí)體經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)定發(fā)展同時(shí)也為金融的進(jìn)一步深化改革、防范風(fēng)險(xiǎn)起著重要作用。（二）勾勒出了未來貨幣政策新框架的輪廓興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委此次《規(guī)劃》將經(jīng)濟(jì)發(fā)展最終目標(biāo)“從物價(jià)穩(wěn)定與增長(zhǎng)并重轉(zhuǎn)為關(guān)注更廣泛意義上的價(jià)格穩(wěn)定”，突出了物價(jià)總水平基本穩(wěn)定的目標(biāo)，并提出要處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、管理通脹預(yù)期和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的關(guān)系，在繼續(xù)關(guān)注貨幣供應(yīng)量、新增貸款等傳統(tǒng)中間目標(biāo)的同時(shí)，發(fā)揮社會(huì)融資規(guī)模在貨幣政策制定中的參考作用。這其中包括三層涵義，一是最終目標(biāo)的變化。目前的目標(biāo)側(cè)重于增長(zhǎng)同物價(jià)兩者間的