《存款負(fù)債管理》PPT課件

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1、第三篇負(fù)債業(yè)務(wù)管理1天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅負(fù)債的概念及構(gòu)成銀行負(fù)債是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)。銀行負(fù)債借入負(fù)債存款負(fù)債其他負(fù)債70%生命線2天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅銀行負(fù)債的重要性一、是吸收資金的主要來源二、保持流動性的手段三、構(gòu)成流通中的貨幣量四、是銀行業(yè)競爭的焦點五、與社會建立廣泛聯(lián)系的渠道3天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅負(fù)債的概念及構(gòu)成由于各國的金融體制的差異和金融市場發(fā)達(dá)程度的不同，各國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)也不盡相同。即使在同一國家或同一銀行,隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，其負(fù)債結(jié)構(gòu)也處于不斷變化的過程中。4天津工程師范學(xué)院

2、商貿(mào)系李秀紅活期存款定期與儲蓄借入款數(shù)額占比數(shù)額占比數(shù)額占比1986472.318.31751.167.8359.013.91988479.417.01952.269.4380.913.51990488.916.12161.071.2384.712.71992540.617.42157.969.5406.513.11994572.316.52302.166.4591.117.11996664.317.02532.964.7715.918.3美國被保險銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)負(fù)債的概念及構(gòu)成（單位：10億美元）5天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅活期存款定期與

3、儲蓄其他負(fù)債數(shù)額占比數(shù)額占比數(shù)額占比1985321.450.2105.816.5123.119.231990584.336.9519.332.8335.021.119951304.427.22337.048.71155.024.119972381.026.15037.355.31579.117.320003222.532.55451.554.91251.212.620024307.529.17416.850.13082.720.8我國銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)（單位：10億元人民幣）負(fù)債的概念及構(gòu)成6天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅負(fù)債的概念及構(gòu)成商業(yè)銀行資

4、金頭寸表編報單位:×××業(yè)務(wù)日期:×××幣種:××單位:×××來源項目余額增減(%)運用項目余額增減(%)資金來源合計資金運用合計7天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅第六章存款負(fù)債管理第一節(jié)傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)第二節(jié)存款工具的創(chuàng)新第三節(jié)存款的經(jīng)營管理8天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅存款——是各類組織機(jī)構(gòu)（包括各類企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體）和居民個人存入商業(yè)銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)帳戶上的貨幣資金。商業(yè)銀行的角度存款客戶的角度第一節(jié)傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)9天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅就商業(yè)銀行來說:存款是收受客戶交來的現(xiàn)款、票據(jù)或本行貸款的轉(zhuǎn)帳，并由此產(chǎn)生即期或定期償付一

5、定金額的義務(wù)的受信行為。傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)就客戶來說:存款是以現(xiàn)款、票據(jù)或貸款的轉(zhuǎn)帳寄存于銀行，并由此獲得即期或定期一定金額的付現(xiàn)請求權(quán)的授信行為。10天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅就其性質(zhì)來說:存款是社會商品價值的一種貨幣表現(xiàn)，是商品和貨幣在轉(zhuǎn)換過程中貨幣的暫時閑置，是社會再生產(chǎn)過程中間歇的貨幣資金。傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)傳統(tǒng)存款活期存款定期存款儲蓄存款11天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅活期存款活期存款是客戶不需預(yù)先通知，可隨時提取或支付的存款。交易帳戶支票存款主要用于交易和支付支用時使用銀行規(guī)定的支票12天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅活期存款穩(wěn)定余額；多支

6、票轉(zhuǎn)帳而非提現(xiàn)，形成派生能力；利息成本最低；擴(kuò)大客戶渠道的有效途徑。波動大，風(fēng)險大；諸多配套服務(wù)，經(jīng)營成本高；需保持備付金；存款準(zhǔn)備金率高。13天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅定期存款定期存款是由存戶預(yù)先約定存儲期限的存款。期限最短可為7天，最長可達(dá)5或10年。對客戶：求利息回報對銀行：求穩(wěn)定資金來源14天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅定期存款簽發(fā)存單；利率高于活期，隨期限而定；一般不允許提前支取，到期憑存單支??；傳統(tǒng)定期存款不能轉(zhuǎn)讓、流通；提前支取國外罰息，我國按活期記息；到期未支取國外不記息，我國按活期記息。業(yè)務(wù)操作15天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀

7、紅定期存款靈活性、方便性、派生能力差；利息成本高。穩(wěn)定的資金來源；存款準(zhǔn)備金低較低；營業(yè)成本低于活期。16天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅儲蓄存款儲蓄存款的定義，國外與國內(nèi)有較大差異：存款者不必按照存款契約的要求，而是按照存款機(jī)構(gòu)所要求的任何時間，在實際提取日前7天以上的時間，提出書面申請?zhí)峥畹囊环N帳戶。儲蓄存款專指居民個人在銀行的存款，政府機(jī)關(guān)、企業(yè)單位的存款都不能稱之為儲蓄存款。17天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅儲蓄存款居民個人、企業(yè)和政府都可持有儲蓄存款；沒有固定的期限和到期日，流動性介于活期和定期之間；利率低于定期存款；具有零售業(yè)務(wù)性質(zhì)，小

8、額、分散；個人和非盈利性機(jī)構(gòu)持有的占88%，盈利性公司只有不超過15萬美元才計入儲蓄存款。18天津工程師范學(xué)院商貿(mào)系李秀紅儲蓄存款我國的儲蓄存款分為活期和定期；定期