逾期貸款問責(zé)管理辦法

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1、XX銀行逾期貸款問責(zé)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行（以下簡稱本行）貸款行為，強(qiáng)化貸款責(zé)任意識和風(fēng)險意識，進(jìn)一步控制新增逾期貸款，有效防范化解信貸風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等法律、法規(guī)以及相關(guān)本行信貸管理制度，特制定本試行辦法。第二條逾期貸款是指借款人未按照借款合同約定借款時限歸還貸款本金或利息的貸款。第三條對五級分類屬于正常類，已出現(xiàn)逾期，但未認(rèn)定為后三類（次級、可疑、損失）的貸款，總行將予以問責(zé)，追究相關(guān)經(jīng)辦人員的責(zé)任。對于認(rèn)定為后三類（

2、次級、可疑、損失）的貸款，按照《XX銀行不良貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任考核辦法》處理。第二章工作職責(zé)第四條總行風(fēng)險管理委員會是逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任認(rèn)定工作的組織實施機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)逾期貸款問責(zé)的最終認(rèn)定，具體職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)制定逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任考核相關(guān)制度和政策，監(jiān)督制度和政策的執(zhí)行情況；（二）負(fù)責(zé)對全行逾期貸款進(jìn)行最終責(zé)任認(rèn)定和追究；（三）受理分支機(jī)構(gòu)相關(guān)人員的申訴；（四）對全行逾期貸款問責(zé)工作中的重大事項進(jìn)行審議和決策；（五）其他。第五條風(fēng)險合規(guī)部作為風(fēng)險管理委員會下設(shè)辦公室，是負(fù)責(zé)逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任認(rèn)定工作的牽頭部

3、門，其具體職責(zé)如下：（一）加強(qiáng)貸款到期和貸款逾期的指導(dǎo)和監(jiān)督，督促營銷團(tuán)隊按照《關(guān)于貸款到期和貸款逾期處理流程的通知》落實管理，風(fēng)險合規(guī)部指定專人跟進(jìn)、指導(dǎo)和處理。（二）負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)責(zé)任考核日常管理工作；（三）匯總、審核、審批逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任認(rèn)定情況，報風(fēng)險管理委員會最終認(rèn)定；（四）督促、協(xié)調(diào)相關(guān)部門落實逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任認(rèn)定結(jié)果；（五）建立逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任臺帳，保管逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任檔案；（六）其他。第六條綜合管理部負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)責(zé)任考核結(jié)果的執(zhí)行，根據(jù)風(fēng)險合規(guī)部填制的《XX銀行逾期貸款經(jīng)濟(jì)處罰表》，在責(zé)任人的

4、月度績效工資中扣除處罰金。第七條審計部負(fù)責(zé)對逾期貸款問責(zé)考核工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查。第三章責(zé)任處理第八條對逾期貸款責(zé)任人的處理方式包括：（一）紀(jì)律處分。包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。（二）經(jīng)濟(jì)處罰。主要指罰款、扣減貸款獎等績效薪酬。（三）其他處理方式．包括調(diào)離崗位、調(diào)整職務(wù)、取消上崗資格、待崗清收、限期調(diào)離（本行）、解除勞動合同等。第九條對逾期貸款的責(zé)任處理，可根據(jù)具體情況同時適用兩種以上的處理方式。對重大違規(guī)和嚴(yán)重不盡職的行為原則上應(yīng)紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰并處，并視情況采取其他處理

5、方式；對其他責(zé)任行為應(yīng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。對責(zé)任人的紀(jì)律處分和其他處理方式按本行相關(guān)辦法執(zhí)行。第十條對構(gòu)成涉嫌犯罪的逾期貸款責(zé)任人，應(yīng)及時移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第十一條逾期貸款處罰標(biāo)準(zhǔn)為（見下表）：逾期貸款余額扣罰金額（元）10萬元（不含）以下20元10萬元（含）—20萬元（不含）30元20萬元（含）—50萬元（不含）50元50萬元（含）—100萬元（不含）100元100萬元（含）—200萬元（不含）200元200萬元（含）—500萬元（不含）400元500萬元（含）以上600元（一）貸款利息雖然逾期

6、，但逾期利息在每月23日前扣減的，扣罰金額減半。（二）貸款本金或者本息逾期的，按照逾期貸款余額對應(yīng)的扣罰金額進(jìn)行扣罰，但在月末前實現(xiàn)全額清收，不進(jìn)行續(xù)貸的貸款免除扣罰。（三）貸款逾期出現(xiàn)跨月情況，按照扣罰金額乘以系數(shù)2進(jìn)行扣罰，貸款逾期超過30天的，按照扣罰金額乘以系數(shù)3進(jìn)行扣罰。貸款逾期超過60天的，按照扣罰金額乘以系數(shù)4進(jìn)行扣罰。（四）相關(guān)責(zé)任人員逾期貸款責(zé)任比按照《XX銀行信貸風(fēng)險責(zé)任比》執(zhí)行。第十二條屬以下情形之一的，對貸款責(zé)任人可免責(zé)：（一）因不可抗力造成的逾期。如自然災(zāi)害、火災(zāi)、爆炸、其

7、他災(zāi)害所造成的逾期可以免責(zé)。（二）對于在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、貸款分析與評價、決策與實施、貸后管理和問題貸款管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的貸款工作人員，經(jīng)風(fēng)險管理委員會認(rèn)定，有充分證據(jù)表明信貸工作人員（含信貸調(diào)查人員、信貸審查人員、信貸審批人員）按照有關(guān)法律、法規(guī)以及本行相應(yīng)的管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，在貸款出現(xiàn)逾期時，可免除相關(guān)工作人員的合規(guī)責(zé)任。第十三條對于貸前調(diào)查不充分，不真實造成的貸款逾期，由貸前調(diào)查相關(guān)責(zé)任人負(fù)全部風(fēng)險責(zé)任。第十四條對違法違規(guī)責(zé)任嚴(yán)重、責(zé)任行為對逾期貸款形成關(guān)鍵性影響的

8、，可提高處罰標(biāo)準(zhǔn)。逾期貸款相關(guān)責(zé)任人有下列情形之一的，應(yīng)加倍處罰：（一）故意隱瞞逾期貸款原因逃避問責(zé)的；（二）發(fā)現(xiàn)重大問題或風(fēng)險隱患故意隱瞞不報的；（三）同一性質(zhì)和種類的責(zé)任行為問責(zé)后仍繼續(xù)發(fā)生的：（四）教唆、指使他人違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的；（五）出現(xiàn)道德風(fēng)險的；（六）阻撓、抗拒逾期貸款問責(zé)工作的；（七）對實施逾期貸款責(zé)任調(diào)查、認(rèn)定、處罰等環(huán)節(jié)的相關(guān)人員進(jìn)行打擊報復(fù)的；（八）責(zé)任行為造成嚴(yán)重后果的。第四章處置流程第十五條逾期貸款責(zé)任認(rèn)定實行“按月認(rèn)定，實時調(diào)整”的方式。按