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1、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報(bào)告(適用符合國家統(tǒng)計(jì)局確定的小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)且在本行授信風(fēng)險(xiǎn)敞口在500萬元(含)以下的小企業(yè))申報(bào)單位:經(jīng)辦人:調(diào)查過程簡述:(調(diào)查時(shí)間、參與人員、約見人員、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查方式)(續(xù)授信要求描述我行授信后變化及限制性條款落實(shí)情況)一、申請(qǐng)人業(yè)務(wù)申請(qǐng)情況:原授信額度無原授信方案(包括授信種類、期限、利率、擔(dān)保措施):目前授信使用余額:申請(qǐng)授信額度650萬元申請(qǐng)授信方案(包括授信種類、期限、利率、擔(dān)保措施、支付方式等):本次申請(qǐng)最高額授信650萬元,其中450萬元為貿(mào)易融資授信,200萬元為銀票敞口授信,采
2、用非關(guān)聯(lián)企業(yè)保證方式。二、申請(qǐng)人基本情況:申請(qǐng)人名稱安吉縣鼎立家具有限公司貸款卡號(hào)碼33050400009194901法定代表人朱建林身份證號(hào)碼330523195601040018配偶姓名孫惠珠身份證號(hào)碼主營業(yè)務(wù)“鼎天”牌辦公家具經(jīng)營地址安吉縣遞鋪鎮(zhèn)國泰轉(zhuǎn)椅工業(yè)園區(qū)聯(lián)系電話信用等級(jí)AA-(aa)我行帳戶開戶日期:上年度按季結(jié)算存款結(jié)息帳號(hào):本年度按季結(jié)算存款結(jié)息關(guān)聯(lián)戶戶名:上年度按季結(jié)算存款結(jié)息帳號(hào):本年度按季結(jié)算存款結(jié)息三、申請(qǐng)人簡介及生產(chǎn)經(jīng)營情況(包括電費(fèi)、工資、稅收等支付情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況):-6-版本2010-1.
3、1-3四、申請(qǐng)人銷售及財(cái)務(wù)情況:報(bào)告期:年月日單位:萬元生產(chǎn)或銷售產(chǎn)品名稱上年度今年已實(shí)現(xiàn)平均利潤率%%科目名稱上年度當(dāng)期科目名稱上年度當(dāng)期科目名稱上年度當(dāng)期資產(chǎn)總額86998653負(fù)債總額37573738凈資產(chǎn)49424915流動(dòng)資產(chǎn)66066542銀行借款16001600資產(chǎn)負(fù)債率43.18%43.19%貸幣資金36233556應(yīng)付票據(jù)17001700流動(dòng)比率175.8%175.01%應(yīng)收帳款706710應(yīng)付帳款256189速動(dòng)比率134.5%133.3%預(yù)付帳款10186其他應(yīng)付款6582或有負(fù)債————其他應(yīng)收款1
4、22134所有者權(quán)益49424915存貨15531556實(shí)收資本558558固定資產(chǎn)15661988在建工程38801.主要固定資產(chǎn)分布情況:房產(chǎn)類名稱、地址占地面積建筑面積現(xiàn)值權(quán)證情況抵押情況生產(chǎn)廠房1532萬元已取得已抵押辦公大樓602萬元已取得已抵押房產(chǎn)類合計(jì)機(jī)器設(shè)備類名稱品牌數(shù)量現(xiàn)值生產(chǎn)狀態(tài)抵押情況317萬元已生產(chǎn)未抵押機(jī)器設(shè)備類合計(jì)固定資產(chǎn)合計(jì)2.其他資產(chǎn)或?qū)ν馔顿Y情況:金額:0萬元,詳細(xì)說明:無對(duì)外投資3.主要負(fù)債分布情況:合計(jì)1600萬元,其中:(1)本行借款0萬元,票據(jù)余額0萬元,保證金比例0%,其他金融機(jī)
5、構(gòu)融資敞口1600萬元,按揭0萬元。(2)應(yīng)付帳款189萬元,其它應(yīng)付款82萬元。-6-版本2010-1.1-3(3)其他負(fù)債0萬元,詳情說明:無(4)信用記錄情況:信用記錄良好(5)或有負(fù)債情況:無對(duì)外擔(dān)保4.其他非財(cái)務(wù)因素分析:1、主要優(yōu)勢(shì)安吉縣鼎立家具有限公司目前的主要優(yōu)勢(shì)一是客戶較為穩(wěn)定,經(jīng)過幾年的發(fā)展,企業(yè)擁有了一批自身的客戶,2010年實(shí)現(xiàn)銷售收入9664萬元,發(fā)展良好;二是目前人員較為穩(wěn)定,包括財(cái)務(wù)人員、中層管理人員、外貿(mào)業(yè)務(wù)人員及一般職工;三是經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)及外貿(mào)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不斷加強(qiáng),能夠滿足日常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng),
6、并不斷的拓展市場(chǎng)份額;四是制定了良好的發(fā)展步驟,以穩(wěn)為主,企業(yè)不偏面追求量的最大化,而是逐步實(shí)現(xiàn)質(zhì)的提高。2、主要風(fēng)險(xiǎn):公司目前經(jīng)營現(xiàn)狀來看,其主要風(fēng)險(xiǎn)如下:政策風(fēng)險(xiǎn)。與大多數(shù)外銷企業(yè)一樣,出口退稅在企業(yè)利潤中的占的份額較大,如果國家對(duì)出口退稅政策發(fā)生變化將直接影響企業(yè)的最終利潤。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。安吉作為轉(zhuǎn)椅生產(chǎn)基地,相關(guān)產(chǎn)品生產(chǎn)廠家較多,企業(yè)的模仿能力較強(qiáng),產(chǎn)品的替代性較強(qiáng),如果不能擁有自己的專利產(chǎn)品,將面臨較大的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。從公司貨款回籠及支付情況來看,企業(yè)與上、下游客戶關(guān)系較好,其美元收匯速度較快,同時(shí)對(duì)上游企業(yè)也
7、能及時(shí)支付原材料款,表明企業(yè)與上、下游客戶合作誠信度高。同時(shí)其應(yīng)收、應(yīng)付賬款主要客戶無重大變化,表明企業(yè)與上下游合作關(guān)系穩(wěn)定,不存在重大貿(mào)易糾紛;產(chǎn)品銷路較好,產(chǎn)銷基本平衡。匯率風(fēng)險(xiǎn)。由于人民幣對(duì)美元的匯率持續(xù)升溫,匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。保證人五、擔(dān)保人基本情況:擔(dān)保人名稱貸款卡號(hào)碼法定代表人身份證號(hào)碼配偶姓名身份證號(hào)碼主營業(yè)務(wù)經(jīng)營地址聯(lián)系電話與申請(qǐng)人關(guān)系六、擔(dān)保人簡介及生產(chǎn)經(jīng)營情況(包括電費(fèi)、工資、稅收等支付情況):七、擔(dān)保人銷售及財(cái)務(wù)情況:報(bào)告期:年月日單位:萬元生產(chǎn)或銷售產(chǎn)品名稱上年度今年已實(shí)現(xiàn)平均利潤率
8、-6-版本2010-1.1-3%%科目名稱上年度當(dāng)期科目名稱上年度當(dāng)期科目名稱上年度當(dāng)期資產(chǎn)總額負(fù)債總額凈資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)銀行借款資產(chǎn)負(fù)債率%貸幣資金應(yīng)付票據(jù)流動(dòng)比率%應(yīng)收帳款應(yīng)付帳款速動(dòng)比率%預(yù)付帳款其他應(yīng)付款或有負(fù)債其他應(yīng)收款所有者權(quán)益存貨實(shí)收資本固定資產(chǎn)在建工程1.主要固定資產(chǎn)分布情況:房產(chǎn)類名稱、地