保險(xiǎn)學(xué)--論文

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1、機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)工商管理2011級(jí)2班程峰.20115583余茜.20116889歐陽朝明.20126122保險(xiǎn)學(xué)課程論文保險(xiǎn)學(xué)課程論文（機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)工商管理2011級(jí)2班程峰20115583余茜20116889農(nóng)學(xué)2012級(jí)2班歐陽朝明20126122摘要：實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高三責(zé)險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。文章將用具體的案例引導(dǎo)探究機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)，以及說明交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施的必要性，并具體關(guān)注目前國家關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的

2、政策規(guī)定和費(fèi)率調(diào)整情況。關(guān)鍵詞：交強(qiáng)險(xiǎn)，投保，強(qiáng)制性，賠償交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)有更多的社會(huì)管理職能。建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營該險(xiǎn)種的目的便是盈利，這與交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈不虧”的經(jīng)營理念顯然相去甚遠(yuǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)還具有一般責(zé)任保險(xiǎn)所沒有的強(qiáng)制性。只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，未投保的機(jī)動(dòng)車不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，具有經(jīng)營機(jī)動(dòng)車交通事故

3、責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于民事合同，機(jī)動(dòng)車主或者是管理人擁有是否選擇購買的權(quán)利，保險(xiǎn)公司也享有拒絕承保的權(quán)利。1基本概念1.1交強(qiáng)險(xiǎn)的定義機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)[1]”，為中國大陸官方因應(yīng)《道路交通安全法》的實(shí)行推出的針對(duì)機(jī)動(dòng)車5保險(xiǎn)學(xué)課程論文（機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)）的車輛險(xiǎn)種，于2006年7月1日正式施行，根據(jù)配套措施的最終確立，于2007年7月1日正式普遍推行。按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（簡(jiǎn)稱“《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》”）的規(guī)定，“交強(qiáng)險(xiǎn)”是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)

4、車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種。根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。1.2交強(qiáng)險(xiǎn)的法定投保人交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，僅有四種情形下投保人[3]可以投保1年以內(nèi)的短期交強(qiáng)險(xiǎn)：境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的；機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的；機(jī)動(dòng)車距規(guī)

5、定的報(bào)廢期限不足1年的；保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。根據(jù)《道交法》和《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定，公安機(jī)關(guān)交通管理部門、管理拖拉機(jī)的農(nóng)業(yè)機(jī)械管理部門對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)督制度，在受理機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記、變更登記、改裝和安全技術(shù)檢驗(yàn)時(shí)，對(duì)符合要求的機(jī)動(dòng)車輛均需具備有效的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，否則不能辦理相關(guān)登記?！　〗粡?qiáng)險(xiǎn)的承辦機(jī)構(gòu)為經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)授權(quán)的中資保險(xiǎn)公司及其代辦機(jī)構(gòu)，每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)，投保人可以根據(jù)自身需要決定或選擇購買不同責(zé)任限額[2]的商業(yè)險(xiǎn)。1.3交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額1.3.1被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額死亡傷殘賠償限額：50000元人

6、民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：8000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元人民幣。1.3.2被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額5保險(xiǎn)學(xué)課程論文（機(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)）死亡傷殘賠償限額：10000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1600元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：400元人民幣。2案例剖析2.1事件經(jīng)過2008年12月7日下午4時(shí)許，市民付某駕駛無牌摩托車沿?zé)熐嗦房焖傩旭?，因剎車不及時(shí)撞到了前面順向行駛的摩托車，導(dǎo)致摩托車駕駛?cè)藯钅撑c乘坐人國某受傷，兩輛摩托車也被撞壞。隨后，即墨交警大隊(duì)的民警對(duì)此次交通事故進(jìn)行了調(diào)查，并認(rèn)定付某沒有相關(guān)的

7、摩托車牌照與駕駛證，而且付某在行駛中并沒有與前車保持足夠車距，因此付某負(fù)全責(zé)，而楊某與國某無過錯(cuò)，不負(fù)責(zé)任。2009年8月，作為交通事故肇事方的付某卻把受害方的楊某與楊某投保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司告上法庭，要求賠償其各種損失，包括醫(yī)藥費(fèi)近9萬元，誤工費(fèi)1.3萬余元，以及殘疾賠償金3萬余元，甚至還包括精神撫慰金(法院沒有認(rèn)定)等，共計(jì)14.1萬余元。對(duì)此，即墨法院根據(jù)《道路交通安全法》第76條，支持了付某的部分訴訟請(qǐng)求，一審判決保險(xiǎn)公司賠償給付某12.2萬元。對(duì)于一審判決，作為被告的保險(xiǎn)公司不服，認(rèn)為公司只應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)中的無責(zé)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，即

8、總保額的10%左右，賠償1.2萬余元。為此，該公司上訴至青島中院，要求改判，而青島中院審理認(rèn)為原判沒有問題，而保險(xiǎn)公司也沒有提交新的證據(jù)，因此于2010年1月25日做出終審判決：駁回保險(xiǎn)公司上